Kazalo
- Osnove dividend
- Dividende izplačane na osnovi delnice
- Kaj je ponovna naložba dividend?
- Načrti za ponovno vlaganje dividend
- Primer rasti ponovne naložbe
- Gotovina v primerjavi z ponovno vloženimi dividendami
- Bi morali ponovno vložiti dividende?
- Spodnja črta
Kadar delnica ali sklad, ki ga imate v lasti, izplača dividende, lahko denar naložite v žep in ga porabite tako, kot bi lahko ustvarili drug dohodek, ali pa dividende lahko ponovno vložite za nakup več delnic.
Čeprav je malo dodatnega denarja pri roki morda privlačno, se lahko ponovno vlaganje dividend dolgoročno res izplača.
Ključni odvzemi
- Dividenda je nagrada (ponavadi gotovina), ki jo podjetje ali sklad podeli delničarjem na osnovi delnice. Lahko izplačate denar ali naložite dividende za nakup več delnic družbe ali sklada. Z ponovnim investiranjem dividend ste kupite več delnic z dividendo, ki vam je izplačana, namesto da bi vložili denar. Ponovno vlaganje vam lahko pomaga pri ustvarjanju bogastva, vendar morda ni prava izbira za vsakega vlagatelja.
Osnove dividend
Če podjetje ustvari dobiček in ima presežek zaslužka, ima tri možnosti. Lahko:
- Ponovno vložite denar v svoje poslovanje, poplačajte svoje dolžniške obveznosti ali izplačajte dividendo delničarjem, ki nagrajujejo njihove naložbe in stalno podporo.
Dividende se običajno izplačujejo četrtletno, na osnovi delnice. Odločitev o izplačilu dividende (ali ne) je običajno sprejeta, ko podjetje dokonča svoj izkaz poslovnega izida, upravni odbor pa pregleda finančne izkaze. Ko podjetje na dan izjave izjavi dividendo, ima pravno odgovornost, da jo izplača.
Čeprav se dividende lahko izdajo v obliki preverjanja dividend, jih je mogoče izplačati tudi kot dodatne delnice. To je znano kot ponovno investiranje dividend. Kakor koli že, dividende so obdavčene.
Morda se boste izognili plačilu davka na dividende, če imate delnice ali sklad za izplačilo dividend v Roth IRA.
Dividende izplačane na osnovi delnice
Dividende se delničarjem izdajajo na osnovi delnice. Več ko imate lastniške delnice, večje boste izplačilo dividend.
Tu je primer. Recimo, da ima družba ABC odprtih 4 milijone delnic. Odločijo se za dividendo v višini 0, 50 USD na delnico. Skupno ABC izplačuje 2 milijona dolarjev dividend. Če imate 100 delnic ABC delnice, bo vaša dividenda 50 USD. Če imate v lasti 1.000 delnic, bo to 500 USD.
Kaj je ponovna naložba dividend?
- Poceni. Ker je ponovno vlaganje samodejno, vam ne boste dolgovali provizij ali drugih posredniških pristojbin, ko kupite več delnic. Ko ga nastavite, je ponovno vlaganje dividend samodejno. Prožno. Čeprav večina posrednikov ne bo dovolila, da kupujete delne delnice, lahko z naložbami vložite dividende. Delnice kupujete redno, vsakič, ko dobite dividendo. To je povprečje v gibanju z dolarjem.
Načrti za ponovno vlaganje dividend
Dividende lahko ponovno naložite sami. Vendar veliko podjetij ponuja načrte za ponovno investiranje dividend, ki poenostavljajo postopek. Ti "DRIP-ovi", kot so znani, z vašimi dividendami samodejno kupijo več delnic v vašem imenu. Uporaba DRIP-ov je več prednosti, med drugim:
- Diskontirane cene delnic Transakcije brez provizij Delne delnice
Ena od glavnih prednosti naložbe v dividende je njegova sposobnost tihega rasti bogastva. Ko morate dohodek dopolniti - običajno po upokojitvi - boste že imeli pripravljen stabilen tok prihodkov od naložb.
Primer rasti ponovne naložbe
Recimo, da družba ABC plača skromno dividendno stopnjo 0, 50 USD na delnico. Da bodo stvari preproste, predvidevamo, da se cene delnic vsako leto zvišajo za 10%, dividendna stopnja pa se vsako leto poveča za 0, 05 USD.
Vložite 20.000 dolarjev, ko je cena delnice 20 dolarjev, torej na koncu s 1.000 delnicami. Ob koncu prvega leta prejmete izplačilo dividende 0, 50 USD na delnico, kar znaša 500 USD (1.000 × 0, 50 USD).
Cena delnice je zdaj 22, 00 USD, tako da vam reinvestirana dividenda kupi dodatnih 22, 73 delnic (500 USD - 22, 00 USD). Delne delnice na odprtem trgu ne morete kupiti, vendar so ti načrti za ponovno investiranje dividend pogosti.
Ob koncu drugega leta zaslužite 0, 55 USD na delnico. Tokrat gre za 1.022, 73 delnic, tako da vaše skupno izplačilo dividend znaša 562, 50 USD (1, 022, 73 × 0, 55 USD).
Cena delnice je zdaj 24, 20 dolarja, zato ponovno investiranje te dividende kupi še 23, 24 delnic (562, 50 ÷ $ 24, 20). Zdaj imate v lasti 1.045, 97 delnic v vrednosti 25.312, 47 USD.
Tri leta po začetni naložbi dobite dividendo v višini 0, 60 USD, kar znaša 627, 58 USD (1, 045, 97 × 0, 60 USD). Ker se je cena delnice dvignila na 26, 62 dolarja, dividenda kupi še 23, 58 delnic.
Ob koncu le treh let lastništva delnic je vaša naložba z 1.000 delnic na 1.069, 55 delnic narasla. In zaradi dobičkov delnic je vrednost vaše naložbe narasla z 20.000 na 28.471 dolarjev.
Dokler podjetje še naprej uspeva in je vaš portfelj dobro uravnotežen, vam bo ponovno vlaganje dividend koristilo več kot jemanje denarja, ko pa se podjetje bori ali ko vaš portfelj postane neuravnotežen, lahko vzamete denar in vložite denar drugam. več smisla.
Gotovina v primerjavi z ponovno vloženimi dividendami
Predpostavimo, da delnice ABC poslujejo dosledno in podjetje še naprej vsako leto zvišuje svojo dividendno stopnjo enak znesek (ne pozabite, to je hipotetičen primer).
Po 20 letih bi imeli v lasti 1.638, 62 delnic v vrednosti 220.476 dolarjev, dividenda pa bi znašala 2.375, 99 USD.
Bi morali ponovno vložiti dividende?
Kljub očitnim koristim ponovnega vlaganja dividend obstajajo časi, ko to nima smisla, na primer:
- Ste v upokojitvi ali blizu nje in potrebujete dohodek. Najprej razmislite o svojih drugih virih dohodka - socialnem varstvu, RMD z vaših pokojninskih računov, pokojnin, rente - preden se odločite, ali potrebujete dohodek od dividend. Če ne, lahko še naprej investirate in povečujete naložbo. Osnovno sredstvo deluje slabo. Vse zaloge in skladi doživljajo nihanje cen, zato je težko vedeti, ali je čas za menjavo prestav. Če pa se zdi, da je delnica ali sklad zastajal, boste morda želeli izplačati dividende. Seveda, če naložba ne bo več zagotavljala vrednosti - ali če neha izplačevati dividende - je morda čas, da delnice prodate in nadaljujete. Z dividendami v denarju namesto, da jih ponovno investirate, lahko razpršite v druga sredstva, namesto da dodate na položaj, ki ga že imate. Svoj portfelj vrže iz ravnotežja. Višje donosni, hitro rastoči vrednostni papirji imajo način, da se pridobivajo veliko hitreje kot druga sredstva. To pomeni, da bi lahko bilo le vprašanje časa, preden boste z nekaj naložbami prekomerni kilogrami. Ko ti vrednostni papirji delujejo dobro, je to plus. Če pa ne, bodo izgube toliko večje.
Spodnja črta
Ena ključnih prednosti reinvestiranja dividend je, da lahko vaša naložba raste hitreje, kot če naložite dividende in se za ustvarjanje bogastva zanašate izključno na kapitalski dobiček. Je tudi poceni, enostavno in prilagodljivo.
Kljub temu reinvestiranje dividend ni samodejno prava izbira za vsakega vlagatelja. Če imate kakršna koli vprašanja ali pomisleke o ponovnem investiranju dividend, je dobro poklepetati s skrbniškim finančnim svetovalcem.
