Kazalo
- Dvajsetmetje
- Thirtysomethings
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Šestdesetometri
- Spodnja črta
Če ste kot večina ljudi, boste verjetno morali okrepiti prizadevanja za pokojninsko varčevanje. Nedavno poročilo vladnega urada za odgovornost (GAO) je ugotovilo, da je bilo povprečno pokojninsko varčevanje za Američane med 55. in 64. letom 107.000 ameriških dolarjev. GAO ugotavlja, da bi se ta vsota prevedla v plačilo v višini 310 USD mesečno, če bi bilo vloženo v anuiteto zaščiteno rento.
Ključni odvzemi
- Prihranki pri upokojevanju so se od stopnje pred recesijo dramatično povečali, tudi med tisočletji. Prihranite vsaj 15% dohodka pred obdavčitvijo in poskrbite, da boste prispevali dovolj za svoje 401 (k), da boste v celoti izkoristili tekmo svojega delodajalca, če je ponujeno. V vaši karieri nikoli ni prezgodaj, da bi upokojenski načrt sestavili skupaj, a tudi za začetek ni nikoli prepozno.
Prihranki gospodinjstev na vseh pokojninskih računih so se dramatično povečali od njihovih ravni pred recesijo, tudi med tisočletji (9000 dolarjev v letu 2007 do 36 000 dolarjev v letu 2017), generacijo X (32 000 do 71 000 dolarjev) in otroško povečanimi (75 000 do 157 000 dolarjev), poroča september. 2018 poročilo Centra za upokojenske študije Transamerica.
Poglejmo, kaj so ljudje v različnih starostnih skupinah prihranili za upokojitev in kako se sklada s tem, kar priporočajo strokovnjaki.
Dvajsetmetje
Če ste v svojih dvajsetih in šele začnete v karieri, verjetno vaša plača odraža to dejstvo. Verjetno imate tudi velik znesek dolga študentskega posojila. Povprečno mesečno plačilo študentskega posojila za nekoga v dvajsetih letih je bilo 393 dolarjev, kaže poročilo ameriške centralne banke centralnih rezervnih držav v Clevelandu iz leta 2016. Visoke stopnje dolga v kombinaciji z vstopno plačo pomagajo razložiti, zakaj ima povprečni dvajsetletnik nekaj ocene znesek 16.000 $ nogavice proč.
Na drugi strani bi morali imeti tisti, ki so v svojih 20-ih, približno 40 let, preden se upokojijo, kar je veliko časa, da nadoknadijo primanjkljaj. Najpomembnejša stvar je, da prispevate k pokojninskemu načrtu, ki ga financira delodajalec, na primer načrt 401 (k) ali načrt 403 (b). V letu 2019 lahko prispevate do 19.000 dolarjev in leta 2020 do 19.500 dolarjev.
Podjetje za upravljanje naložb Fidelity priporoča, da za upokojitev odložite vsaj 15% prihodkov pred obdavčitvijo na leto. Če ne morete prihraniti 15% svoje plače, prihranite toliko, kolikor lahko, in poskrbite, da boste prihranili dovolj, da boste v celoti izkoristili ustrezni prispevek vašega podjetja, če ga boste ponudili. Ne vrnite prostega denarja.
Nashville: Kako vlagam v pokoj?
Thirtysomethings
Če ste v svojih 30-ih, ste se verjetno preselili v svoje podjetje ali ste pridobili dovolj izkušenj, da ste se uvrstili iz teh plačilnih razredov začetnega nivoja. Toda življenje je morda zdaj bolj zapleteno. Morda ste poročeni, imate nekaj otrok, morda dom in verjetno še vedno odplačujete študentska posojila. Z vsemi hipotekami do nogometnih utrinkov do tistih nepričakovanih popravil avtomobilov, ki vam pobegnejo iz plače, lahko prihranite za upokojitev.
Podatki o Transamerici kažejo, da imajo titikometri prihranjeni povprečno 45.000 dolarjev. Glede na vašo starost in letno plačo boste morda v redu. Po poročanju Fidelityja bi morali imeti približno 30 odstotkov svoje letne plače, prihranjene kot gnezdo pri 30 letih, dvakratnik plače pri 35 letih in trikrat več od plače do izstopa.
Za dosego teh ciljev je dobro, da poostrite svoj družinski proračun, kjer lahko, in poskusite povečati odstotek plače, ki jo letno varčujete, če je to sploh mogoče. Če še niste začeli varčevati, boste morali prihraniti večji odstotek letnega dohodka.
Na primer, če ne začnete varčevati do 30. leta, Fidelity priporoča, da odštejete 18% plače na leto, medtem ko nekdo, star 35 let, poskuša prihraniti 23% na leto. vašega dohodka za upokojitev je veliko naročilo za vsakogar, ki ima mesečne račune in dolg, in to poudarja pomen varčevanja predčasno.
Končno ne bodite preveč varčni pri svojih naložbenih odločitvah. Še vedno ste dovolj mladi, da lahko preživite velike tržne padce, ker ima vaš portfelj čas za obnovitev.
Fortysomethings
Če ste v svojih 40-ih, ste verjetno v napovedi svoje kariere. Ste plačali dajatve in zdaj, upajmo, imate plačo, ki to odraža. Z nekaj sreče boste nekje v tem desetletju prišli do konca teh plačil študentskih posojil in sprostili več denarja.
Toda hiša je večja, otroci so starejši in bodo morda potrebovali pomoč pri nakupu avtomobila ali plačilu šole - in če ste iskreni, boste morda napihnili denar za stvari, brez katerih bi lahko.
Statistično gledano večina Američanov na tej točki nevarno zaostaja, povprečni prihranki pa znašajo le 63.000 dolarjev. Ne pozabite, da Fidelity priporoča, da trikratnik letne plače prihranite do trenutka, ko dosežete 40. Torej, če zaslužite 55.000 USD, bi morali imeti dobro stanje že 165.000 USD. Pri 45 letih vam priporočamo, da prihranite štirikrat višjo letno plačo in šestkrat višjo raven do trenutka, ko dosežete 50 let.
Fiftysomethings
Če ste v svojih 50-ih, se bližate upokojitveni starosti, vendar imate še vedno čas za varčevanje. Morda boste plačevali šolnino za svoje otroke, pomagali pri plačevanju avtomobila, bencina in kakršnih koli drugih stroškov. V hiši se morda starajo in se jih je treba popraviti, pa tudi zdravniški računi skoraj zagotovo naraščajo.
Ocenjeni povprečni prihranki od fiftysomethings znašajo približno 117.000 USD - kar je veliko sramežljiv za zaželen šest- do osemkratni letni dohodek, ki ga priporoča Fidelity.
Šestdesetometri
To je običajno desetletje, ko začnete žanjeti koristi desetletij varčevanja. Ko boste dopolnili 60 let, bi morali po Fidelityju privarčevati osemkratnik letne plače, tisti, ki so stari 67 let, pa bi morali varčevati 10-krat več.
Na žalost Transamerica poroča, da bo povprečni prihranek pri šestdesetih metrih 172.000 dolarjev. V tem trenutku je težje prihraniti dovolj, da nadomestimo kakršen koli primanjkljaj. Če zaostajate za prihranki, si oglejte svoje premoženje in si oglejte, kaj lahko v nekem trenutku zaslužite, da vam pomaga.
To je tudi desetletje, ko lahko začnete prejemati ugodnosti socialne varnosti. Večina starostnikov meni, da je to pomemben vir mesečnega dohodka. Na primer, povprečna mesečna ugodnost za upokojenega delavca v letu 2019 je bila 1.471 dolarjev na mesec.
Spodnja črta
Znesek, potreben za upokojitev, je za vsakogar drugačen. Kljub temu obstajajo merila uspešnosti, ki jih lahko poskusite doseči v vsakem desetletju svojega življenja. V svoji karieri nikoli ni prezgodaj, da bi sestavili načrt, a tudi za začetek ni nikoli prepozno.
