Kazalo
- Izdelani domovi
- Omejene možnosti financiranja
- Omejene možnosti financiranja
- Tradicionalne hipoteke
- Hipotekarne hipoteze
Izdelani domovi
V poročilu, ki ga je izdal Urad za zaščito potrošnikov (CFPB), predstavljajo proizvedeni domovi 6% vseh zasedenih stanovanj, vendar je precej manjši odstotek nastanka stanovanjskih posojil. Številni ljudje še vedno označujejo to vrsto stanovanja kot mobilno hišo, izraz, ki se dejansko nanaša na strukture, zgrajene, preden so bili leta 1976 ustanovljeni standardi kode HUD.
Kakorkoli že jih imenujete, je eden od razlogov, da so posojila tako nizka, da so ljudje, ki živijo v izdelanih domovih, ponavadi "finančno ranljivi", kot trdi CFPB - starejši posamezniki ali družine z nizkimi dohodki, ki so navadno na voljo manj kot ugodne cene in pogoje za katero koli vrsto posojila.
Po podatkih CFPB približno 32% gospodinjstev, ki živijo v izdelanem domu, vodi upokojenec. Njihov povprečni dohodek je polovico manj kot v drugih družinah in imajo približno četrtino mediane neto vrednosti drugih gospodinjstev. Tudi izdelani domovi niso vedno upravičeni do tradicionalne hipoteke pod kakršnimi koli pogoji, ker bodoči lastnik hiše nima v lasti zemljišča, na katerem se nahaja.
Preden vzamete posojilo za izdelan dom, je treba vedeti, kakšne so vaše možnosti in se prepričajte, da zaprosite za najugodnejšo vrsto financiranja. Nikoli ne sprejmite ponudbe za posojilo, preden raziščete svoje odločitve, še posebej, če dom oddate na lastnini.
Ključni odvzemi
- Mobilni ali izdelani domovi predstavljajo 6% vseh zasedenih stanovanj v ZDA, vendar je precej manjši odstotek vseh hipotekarnih poreklov. Stanovalci mobilnih domov se zaradi nižjih dohodkov in premoženja pogosto štejejo za višja kreditna tveganja. Poleg tega mobilne hišice pogosto menijo, da so v nasprotju z nepremičninami premične - zaradi česar so upravičene do dražjih posojil, kot pa tradicionalnih hipotek.
Omejene možnosti financiranja
Obstajata samo dve vrsti financiranja doma, ki se proizvaja: tradicionalna hipoteka in hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipoteka. Večina ljudi razume tradicionalno hipoteko: poiščite obstoječi dom ali ga zgradite, nato zaprosite za 30-letno hipoteko s fiksno hipoteko ali drugo vrsto hipoteke in zaklenite zelo ugodno obrestno mero.
Če pa izdelani dom ni trajno pritrjen na zemljišče, na katerem stoji - in če lastnik stanovanja samo najame zemljišče, na katerem se nahaja izdelani dom, se stavba šteje za osebno last namesto nepremičnine. Samo okoli 15% novo izdelanih domov je označenih kot nepremičnine. To sili skoraj 85% posojilojemalcev v klepetalnico, kategorijo, ki zagotavlja veliko manj zaščite in ob manj ugodnih pogojih.
Tradicionalne hipoteke
Če se struktura šteje za nepremičnine, veljajo vsi zaščiti, ki prihajajo s hipoteko. Posojilojemalec lahko dobi hipoteko, zavarovano s FHA, ali pa jo podpre Fannie Mae, ki prav tako podpira posojila za izdelana stanovanja.
Posojilo bo zajeto v zakonih o varstvu potrošnikov, ki veljajo za tradicionalne hipoteke, vključno z različnimi državnimi zakoni o izključitvi in odvzemu premoženja, ki se ne nanašajo na posojila. Hipotekarna posojila bodo verjetno na voljo po ugodnejših obrestnih merah, kot so hipotekarne hipoteke.
Hipotekarne hipoteze
Posojilo prek chattella omogoča hipoteko na nepremičnini, ki velja za "premično". Hipoteke Chattel so posojilni dogovori, v katerih je predmet premične osebne lastnine kot jamstvo za posojilo. Premična lastnina ali klepetalnica jamči za posojilo, posojilodajalec pa je v njej deležen. Mobilne hišice, pa tudi letala, jahte, hišni čolni in določena kmetijska oprema so lahko hipotekarne hipoteke.
Prvi in najpomembnejši, chattel posojila so cene precej višje. 21. hipotekarna korporacija, eden največjih proizvajalcev posojil chattel, pravi, da se cene za proizvedene domove začnejo pri 6, 99%. Spet lahko pričakujemo, da bodo tisti z zmanjšanim kreditom znatno višje.
Posojila Chattel so na splošno za krajše časovno obdobje, kar zniža skupni znesek plačanih obresti. Kljub temu 21. hipoteka ponuja 23 let. Nazadnje imajo chattel posojila pogosto nižje stroške zapiranja, čas, potreben za zaprtje posojila, pa je pogosto precej krajši.
Spodnja črta
Pomembno je, da zaprosite za pravo vrsto hipoteke. CFPB je zaskrbljen, ker je vsaj 65% lastnikov proizvedenih domov, ki imajo v lasti tudi svoje zemljišče, najelo posojilo za klepet. Nekateri od teh lastnikov imajo morda razloge, da želijo posojilo za klepet - na primer, da se nočejo odreči nadzoru nad svojim zemljiščem, vendar je bolj verjetno, da težava ni vedeti, da jim je na voljo tradicionalna hipoteka.
