Kazalo
- 1. Falsificiranje prijave
- 2. Poraba za želje, ne potrebe
- 3. Izbira napačnega načrta plačila
- 4. S pogledom na refinanciranje
- 5. Manjkajoča plačila
- 6. Neplačilo posojila
- Spodnja črta
Nihče ne mara ideje o študentskih posojilih. Vendar so pogosto nujno zlo - edina možnost za financiranje fakultete, ki (kljub nekaj poznim razpravam) ostaja najboljša pot za dobra delovna mesta in nagrajevanje kariere. Kot rečeno, obstajajo pametni načini in ne tako pametni načini izposoje denarja.
Spodaj je šest glavnih študentskih posojil, ki se jim je treba izogniti - preden dobite denar, medtem ko imate denar in potem, ko morate začeti vračati denar.
ključni odvzemi
- Ne ležite na prošnji za študentsko posojilo. Uporabite denar za študentska posojila za osnovnošolsko izobraževanje, ne za dodatne. Izberite načrt odplačevanja z najvišjimi plačili in najkrajšim rokom, ki si ga lahko privoščite. Poglejte v refinanciranje posojila ali konsolidacijo več posojil.Don ne preskočite odplačil posojila, tudi če jih nameravate "nadoknaditi" naslednji mesec. Izognite se plačilu posojila za vsako ceno; se obrnite na posojilodajalca, če se vam zdi, da ne morete odplačati.
1. Falsificiranje prijave
Če se prijavite za prošnjo za posojilo, je prvi napačni korak. Naj vas ujamejo, da boste karkoli predstavljali (in obstaja velika možnost, da boste polomljeni, saj nekatere šole revidirajo vse zahtevke za finančno pomoč) in ne boste samo izgubili posojila in naložili denarne kazni, ampak boste morda obtoženi tudi goljufije in obsojeni. v zapor - kjer boste dobili brezplačno izobrazbo, vendar verjetno ne prestižne stopnje, na katero ste si upali.
2. Poraba denarja želi, ne pa potrebe
Uporaba denarja iz posojila za plačilo izobraževanja, ki vam bo večno, je dober dolg. Z denarjem iz posojila za nakup najnovejšega mobilnega telefona ali ultra 4k televizije, ki bo zastarelo desetletje, preden ga boste plačali, je zelo slab dolg.
Občasno razhajanje je v redu - ti si samo človek -, vendar si za hipoteko svoje prihodnosti plačuješ za minljive užitke danes slabo upravljanje denarja. Ali ne razumete, kako razlikovati med potrebami in željami, ali preprosto ne želite sprejemati teh težkih odločitev.
Z drugimi besedami, ko uporabljate ta sredstva, razmišljajte o pouku, ne o zdravljenju; proračun za knjige, ne piha. Če prejmete višji znesek posojila od tistega, kar dejansko potrebujete za preživetje, shranite presežek denarja na računu z najvišjimi obrestnimi prihranki, ki ga najdete, in ga uporabite, ko začnete vračati posojila, ko diplomirate. Oglejte si, ali lahko sredstva uporabite za plačilo obresti na posojilo, čeprav ste še v šoli.
3. Izbira napačnega načrta vračila
Izbrati načrt odplačevanja, ki zahteva najmanjšo mesečno vsoto, je mamljivo. Toda plačilni načrt z najnižjim mesečnim plačilom ima tudi najdaljši rok odplačevanja, kar poveča skupne obresti, ki jih boste plačali. Načrti, ki temeljijo na dohodku ali "Plačaj, ko zaslužiš", zvenijo odlično - kdo ne bi želel imeti 25 let in ne desetletja za poravnavo dolga? - vendar vas na koncu stanejo več. V bistvu bi se morali odločiti za plačilo najvišjega zneska, ki si ga lahko privoščite vsak mesec.
Torej, kaj je to? Nekateri strokovnjaki predlagajo, da mesečno plačilo študentskega posojila ne sme presegati 10% pričakovane plače. Začnite z izračunom mesečnih plačil posojila (vključno z obrestmi) na podlagi desetletnega odplačilnega načrta - kar je običajno možnost.
Če bodo vaša plačila posojila višja od 10% vaše plače - vsi vemo o plačah začetne ravni -, razmislite o daljšem, cenejšem programu. Toda obljubite si, da boste še kdaj pogledali, če in ko se bo vaše finančno stanje izboljšalo.
4. S pogledom na refinanciranje
Če že opazite, ali je prišlo do občutnega padca obrestnih mer, poglejte, da refinancirate posojilo. Kar je bila pred leti konkurenčna stopnja, je morda zdaj na višji strani. Če pa ste vzeli več posojil, jih s konsolidacijo lahko znižate mesečno plačilo in zmanjšate skupni znesek obresti, ki jih boste plačali.
Seveda se obrestne mere in pogoji posojila med posojilodajalci lahko precej razlikujejo. Številke previdno primerjajte in drobite, da boste prepričani, da boste dejansko dobili boljši dogovor. Če imate zvezno študentsko posojilo, ne pozabite, da ga z refinanciranjem zamenjate za zasebno posojilo. To pomeni, da zapuščate zvezni program posojila in njegove dohodkovne možnosti ali možnosti odpuščanja posojila. Toda ti načrti vseeno za vas vseeno niso izvedljivi.
Tudi če ne morete refinancirati celotnega posojila, ni v nasprotju z zakonom, da občasno izplačujete ali plačujete več kot minimalni znesek vsak mesec. Tudi občasna gesta se lahko sešteje in skrajša življenjsko dobo vašega posojila. Prepričajte se le, da vaš serviser za posojilo uporabi dodatno plačilo ali znesek za vaše glavnico in tako vpliva na obresti v primerjavi s plačilom v naslednjem mesecu.
5. Manjkajoča plačila
Številni študent je plačilo zavrnil z mislijo, da bi naslednji mesec plačal dvojno. To je veliko ne-ne. Vsako zgrešeno ali zamudno plačilo je črna oznaka na vašem kreditnem poročilu, ki bo obrestovala vašo kreditno oceno, ne glede na to, ali ste plačilo pobrali ali ne. In na vašo kreditno zgodovino lahko ostane več let, kar vpliva na vašo sposobnost davanja drugih posojil.
Če je vaš načrt odplačevanja več, kot ga zmorete, se posvetujte s posojilodajalcem, da poišče rešitev, preden začnete preskočiti mesečna plačila.
6. Neplačilo posojila
Če posojila ne boste plačali več kot 270 dni, bo vaše posojilo zapadlo, vaše finančno življenje pa v zadnji del. Ne izmikajte posojilodajalca. Našli vas bodo, kazni za neplačilo pa strme. Za razliko od podjetij s kreditnimi karticami, ki resnično ne morejo več kot grozijo, ima zvezna vlada (porok za posojilo pri večini študentskih posojil) možnost, da vam povrne dohodnino ali vam plača plače za vračilo posojila in vse stroške pobiranja.
Preden se zapletete, se obrnite na svojega posojilodajalca ali serviserja. Če vaše težave izvirajo iz nepričakovane nesreče - na primer odpuščanja -, boste morda lahko pripravili odlog ali strpnost in si kupili sobo za dihanje. Ampak samo ustavljanje plačil, brez obrazložitve, je najslabše, kar lahko storite.
Spodnja črta
Študentsko posojilo je pogosto prva velika vsota denarja, ki jo mora mladi odrasel sam. Izogibanje navadnim denarnim napakam pri financiranju šolanja na fakulteti je ključnega pomena za maturo z le dobrim dolgom in čim manj tega.
