Velike banke so postale bolj aktivne pri posojanju malih podjetij v letih po finančni krizi leta 2008, vendar do danes štejejo le najbolj kreditno sposobna podjetja in večina bank za zavarovanje posojila potrebuje zavarovanje.
Takšne zahteve po posojilih ustvarjajo izzive za manjša podjetja z malo premoženja in za lastnike podjetij, ki so pozorni tvegati svoje osebno premoženje. Pojavile so se številne internetne nebančne vsote za posojila, ki so malim podjetjem omogočile dostop do financiranja, brez potrebe po zavarovanju.
Ključni odvzemi
- Preverite svoj denarni tok in se prepričajte, da lahko poplačate posojilo. Očistite svoje kreditno poročilo, preden se prijavite za posojilo. Ustvarite trden poslovni načrt za prikaz posojilodajalca. Vnaprej poiščite posojilodajalce, da primerjate stopnje, pristojbine in kvalifikacije.
Danes ima skoraj vsako podjetje, ne glede na stopnjo ali velikost, dostop do nezavarovanega financiranja prek številnih alternativnih virov posojanja, večina pa deluje samo prek spleta.
Pričakujte plačilo
Opozorili so, da zaračunavajo višje obrestne mere kot tradicionalne banke. V večini primerov se lahko financirate na podlagi svoje kreditne zgodovine in evidence, da ustvarite določen znesek prihodka.
Pridobitev nezavarovanega posojila prek nebančnega posojilodajalca je lahko manj težaven kot postopek, potreben za prošnjo za tradicionalno bančno posojilo, vendar je še vedno nekaj bistvenih korakov. Spodaj smo jo zožili na štiri.
Preverite svoj denarni tok
Razen če imate visoko bonitetno oceno in močno pričakujete ustvarjanje prihodka, boste verjetno za nezavarovano posojilo obremenjeni z visoko obrestno mero. Letna odstotna stopnja (APR) se lahko giblje od 10% za najbolj kreditno sposobne posojilojemalce do trimestno število, odvisno od posojilodajalca in vrste posojila.
Izogibajte se vnaprejšnjem financiranju denarnega denarja. Ta vrsta posojila ima najvišje obrestne mere.
Preden se obrnete na posojilodajalca, ocenite svoje projekcije denarnega toka, da zagotovite, da imate dovolj sredstev za odplačilo posojila. Če ne boste vrnili posojila, boste poškodovali vašo kreditno oceno, zato bo v prihodnosti težje pridobiti kakršno koli financiranje.
Počistite svoje kreditno poročilo
Čeprav je možno pridobiti nezavarovano posojilo s slabim kreditnim poročilom, boste plačali višje stroške obresti.
Najhitrejši način za zvišanje kreditne ocene je znižanje razmerja izkoriščenosti kredita, ki predstavlja 35% ocene. Razmerje odraža znesek dolga, ki ga imate, glede na znesek razpoložljivega kredita.
Če vaš skupni dolg presega 25% vašega razpoložljivega kredita, to škoduje vašemu rezultatu. Za izboljšanje razmerja odplačajte čim več dolga.
Preverite tudi morebitne napake v poročanju, ki jih je mogoče odstraniti, in ne odpirajte novih računov.
Ustvari trden poslovni načrt
Jasno navedite tudi namen posojila, ki ga iščete.
Številni nebančni posojilodajalci vas ne bodo prosili za poslovni načrt. Vendar pa boste morali vsaj eno leto pokazati močan zapis o ustvarjanju prihodkov. Če greš k posojilodajalcu ali tržnemu posojilodajalcu, boš moral pokazati potencialnim posojilodajalcem, zakaj bi bil dobro tvegan.
Posojilodajalci
Večina nebančnih posojilodajalcev posluje izključno prek spleta. Čeprav vsi oglašujejo hitro odobritev posojila in financiranje, se njihova ponudba razlikuje na več načinov.
Nekateri posojilodajalci ponujajo fiksna posojila, medtem ko drugi ponujajo spremenljive obrestne mere. Najdete lahko tudi posojilodajalce, ki ponujajo kreditne linije.
Izogibajte se predplačilu denarnega denarja, ki je najdražje.
Drugi dejavniki
Večina nebančnih posojilodajalcev upošteva vašo kreditno oceno in poslovne prihodke, vendar se njihovi kvalificirani faktorji razlikujejo. Na primer, en posojilodajalec lahko zahteva 100.000 dolarjev letnega prihodka za celo leto, drugi pa lahko za pol leta zahteva 50.000 dolarjev. Lahko imajo tudi različne zahteve glede minimalne bonitetne ocene.
Nekateri posojilodajalci poročajo o vaših plačilih na kreditnih uradih, drugi pa ne. Če želite sestaviti svojo kreditno zgodovino, vprašajte, ali posojilodajalec poroča o plačilih.
Preverite pristojbine
Na koncu se pozanimajte o predplačilu: Če vam denarni tok omogoča predčasno odplačilo posojila, ne želite plačati kazni za to.
Pridobitev nezavarovanega posojila pri spletnem, nebančnem posojilodajalcu morda ni tako težko kot pri tradicionalni banki, vendar so stroški lahko bistveno višji.
Če želite stroške znižati, se pripravite, kot da ste upravičeni do bančnega posojila. Bolje ko ste pripravljeni, boljše pogoje boste verjetno dobili.
