Vsi vedo, da morajo narediti oporoko, vendar je še en manj znan dokument enako pomemben. Nima pravnega položaja, zato ne more nadomestiti oporoke, toda pismo o nameri (LOI), ki se imenuje tudi navodilo, lahko za vaše ljubljene ima izjemno praktično in čustveno vrednost.
Na praktični ravni pismo vključuje informacije, ki jih bodo potrebovali vaša družina in prijatelji, da bi se lahko spoprijeli, če boste umrli ali iz katerega koli razloga ne morete ukrepati. V njem naj bi bilo navedeno vse, od gesla za vaše spletne finančne račune do glasbe, ki jo želite igrati na pogrebu.
Na čustveni ravni bi to lahko bilo vaše zadnje sporočilo svojim najdražjim. Samo vi veste, kaj bi jim radi rekli.
Pismo naj bo namenjeno vašemu zakoncu, otroku, tesnemu prijatelju ali družinskemu članu. Kopija naj gre izvršitelju oporoke.
Ključni odvzemi
- Pismo o nameri ali navodilo je bolj oseben in podroben dokument kot oporoka. Za začetek pismo navaja praktične podatke, ki jih bodo potrebovali vaši ljubljeni. Pismo je lahko v pomoč v drugih nujnih primerih, kot je nesreča oz. medicinska kriza.
Dejstva za kritje
Oporoka se prebere šele po smrti osebe. Navodila bodo morda potrebna tudi v drugih nujnih primerih, na primer pri nesreči ali medicinski krizi, zaradi katere ne morete komunicirati.
Delno pismo o nameri vključuje vse praktične informacije, ki jih ljubljena oseba potrebuje za ukrepanje v vaši odsotnosti. To lahko vključuje:
- Gesla, PIN in številke računov likvidnih sredstev, vključno z bančnimi, posredniškimi, pokojninskimi in drugimi naložbenimi računi. Gesla za vaše e-poštne in socialne račune. Imena in kontaktne informacije za bankirje, posrednike, odvetnike in vse druge strokovnjake, ki se ukvarjajo vaše premoženje. Seznam vaših upravičencev in njihovi kontaktni podatki. Lokacija naslovov ali dejanj za vaš dom in katero koli drugo nepremičnino, ki jo imate v lasti. Lokacija ključev katerega koli varnega sefa. Kontaktni podatki za upnike, ki imajo hipoteke, kreditne kartice, in druga posojila.Kontaktirajte informacije za zavarovalno kritje, zlasti življenjsko zavarovanje.Navodila za nego svojih hišnih ljubljenčkov.Neuradne informacije o raztrosu premoženja, na primer o tem, kdo dobi sentimentalno posest ali dedovanje. (Vaša volja lahko navaja, da je treba te izdelke distribuirati v skladu s pismom.) Seznam vseh sredstev, kot so umetnine, čolni, vozila in nakit, pa tudi groba ocena njihove trenutne vrednosti. Vključite lahko nasvete, kje se lahko prodaja premoženje, kot so kontaktni podatki dražbenih hiš ali trgovcev z umetninami. Seznam dobrodelnih organizacij za prejemanje donacij. Specifična lokacija vašega rojstnega lista in zadnje kopije vseh finančnih izjav in izjav o socialni varnosti, davčne napovedi ter pravne dokumente, kot so oporoke in skladi.
Pismo o nameri mora zajemati vse, od vaših finančnih in digitalnih gesel in PIN do številke potnega lista in glasbe, ki jo želite predvajati na pogrebu.
Kaj je pomembno
Kljub temu, kako koristna so ta pisma, le redki finančni strokovnjaki razmišljajo, da bi jih omenili, pravi Joanne Giardini-Russell, finančna načrtovalka v Farmington Hills, Mich., Ki strankam koncept uvaja z izrazom "etična volja."
"Moja panoga opravlja zelo slabo delo in se pogovarja o pomembnih stvareh, " pravi. "Ves dan bodo prikazovali tortne karte, ne pa govorili o vrednotah osebe, s katero sedijo. Ne marajo govoriti o tem, kaj je pomembno za ljudi znotraj. Stranke so slišale besedo "volja" in večina mojih strank je zaupanja. Všeč mi je etična volja kot neke vrste prekrivanje zaupanja ali volje."
Giardini-Russell kot predlogo pogosto deli svoje pismo o nameri. »Odziv strank je neverjeten. Tako preprosto stvar je ustvariti in gledajo me, kot da sem genij, «pravi.
"To ni dobro znana stvar, " se strinja Isabel Miranda, odvetnica v Bloomfield-u, ameriška zvezna država, ki je specializirana za skladi in posesti. »V starih časih so bili tovrstni dokumenti običajni, saj so ljudje določali, kje želijo biti pokopani,… koga obvestiti o njihovi smrti in kakšna posebna darila. To je zasebni dokument, v nasprotju z javno naravo branja oporoke."
Končne misli
Kaj bi bilo treba poleg finančnih in logističnih osnov še vključiti? "V dokumentu so preprosto nekatere stvari, ki jih običajno ne moremo reči, vendar so pomembne, " pravi Giardini-Russell. »Spominjam se, da je tašča prijateljice umrla - in bila je bolna več mesecev. Pri načrtovanju pogreba je bila velika dilema: "Kateri stranski krožnik bi Carol želela s pršutom?" Odločili so se za kolešško. Zaradi malenkosti je preživela družina povsem zmedena.
"Najboljši del teh dokumentov je, da jih oseba piše, in ni vam treba iti k odvetniku, da bi to storil. Je dodatek oporoki ali zaupanju; teh elementov ne nadomešča, lahko pa na dokument doda topel in neizrazit obraz."
Pismo o nameri ohranja tudi vaš glas, pravi Miranda, ki poziva vse, naj ustvarijo tudi to za svojo čustveno vrednost. "Navadno so zelo, zelo osebne, " ugotavlja. "To je zadnje, kar človek reče s svojimi besedami.
„Nikoli več ne pišemo pisem. Čeprav pisma o nameri ni treba pisati ročno, je imeti nekaj, kar je v roko vaše ljubljene, zelo dragoceno. "Miranda hrani pismo pisma o nameri, ki ga je napisal njen pokojni dedek Paulino.
Osebna opomba
LOI sem imel od zgodnjih dvajsetih let, ko sem bil samski in sem imel malo premoženja. A potoval sem po svetu, pogosto daleč od doma, včasih v grobih pogojih in pogosto sam. Če bi se mi kaj zgodilo, bi morali drugi vedeti, kaj storiti s svojimi stvarmi, psom in celo svojim telesom. Skupaj z vsem zgoraj navedenim mine tudi moja zgodovina bolezni, vse do moje krvne skupine. V njej so navedeni vozniško dovoljenje in številka potnega lista ter datumi veljavnosti za vsakega. Vključil sem tudi ves neporavnani dolg, znesek, ki ga trenutno dolgujem, in obrestno mero.
