Kaj je letni obnovljivi termin (YRT)?
Letno obnovljiv termin je enoletna polica življenjskega zavarovanja. Ta vrsta zavarovanja zavarovancem navaja ceno za leto, v katerem je kupljeno kritje. Ko nekdo kupi letno zavarovalno polico z obnovljivimi letnimi obdobji, se navedena premija uporablja za enoletno obdobje, začenši v tekočem letu.
Hkrati prihodnje leto bo zavarovanec plačal še eno letno premijo osebi v enakih razmerah, vendar eno leto starejšo. V naslednjem letu se premija ponovno poveča, saj bo za isto osebo, dve leti starejšo. Premije se letno zvišujejo, da se s starostjo pokrije povečano tveganje. Ta vrsta zavarovanja se imenuje tudi naraščajoče zavarovanje premij ali letno podaljšanje zavarovanja.
Razumevanje letnih obnovljivih pogojev (YRTs)
Aktuarji so odgovorni, da na podlagi različnih spremenljivk tveganja ugotovijo, kakšna premija se bo zaračunala za letno obnovljivo obdobje. Z uporabo posebne formule za te spremenljivke lahko aktuarji predvidijo, v kateri starosti bo zavarovanec umrl. Ko zavarovanec ostari, se lahko prištejejo premije.
Te police so ponavadi privlačne za mlade iskalce zavarovanja, ki želijo začeti z nizko cenovno in prilagodljivo premijo. Prav tako izplača smrtno nadomestilo vsakemu imenovanemu upravičencu, če zavarovanec odstopi v roku enega leta.
Glavna pomanjkljivost vsakoletnega obnovljivega življenjskega zavarovanja je, da če zavarovanec obnavlja več let, bi lahko na koncu plačal več premij, kot če bi kupil življenjsko ali trajno življenjsko zavarovanje. Če nekdo kupi letno življenjsko polico z obnovljivimi pogoji in pozneje ugotovi, da so njihove potrebe po kritju daljše, lahko zavarovalnica dovoli zavarovalcu, da polico pretvori v življenjsko zavarovanje, ne da bi opravil še en zdravniški pregled.
Zakaj izbrati letni obnovljivi termin
Zavarovatelji z letno obnovljivo polico življenjskega zavarovanja lahko zaklenejo čas, v katerem ostanejo zavarovani. V tem času se lahko pravilnik obnovi brez zdravniškega pregleda. Obnovljivost energije je odvisna od države, vendar je na splošno dovoljena do določene starosti.
Starost zavarovanca ima veliko opravka s ceno premije. Premije za mlado zavarovano osebo so nižje in se na splošno povečujejo s starostjo. To je zato, ker ko starejši postane oseba, dražje postane zavarovanje njega. Večina politik ima "razpored premij." To je grafikon, ki prikazuje največji znesek, ki ga boste morali plačati vsako leto. Premije se obračunajo za natančen znesek ob obnovi police. Medtem ko se premije lahko povečajo, pa smrtna nadomestila ostajajo enaka.
