Kaj je investicijska pogodba z zajamčenim oknom?
Pogodbe z zajamčenimi naložbami (WGIC) so vrsta naložbenega načrta, v katerem vlagatelj opravi vrsto plačil zavarovalnici in se mu zagotovi donosnost naložbe. Ta vrsta zajamčene investicijske pogodbe (GIC) se razlikuje od drugih SZI po tem, da vlagatelj sčasoma izvrši glavnice v obrokih, ne pa v enem pavšalnem znesku. Vlagatelji uporabljajo okensko zajamčene naložbene pogodbe z načrti 401 (k) in drugimi pokojninskimi načrti z določenimi prispevki.
Ključni odvzemi
- Naložbena pogodba z zajamčenimi okni (WGIC) obljublja zajamčene donose iz serije obročnih plačil, plačanih med obdobjem prispevka. Po tem, ko se okno zapre, nadaljnjih prispevkov ni mogoče. Pogodba potem zapade v obdobju nekaj let, preden vrne glavnico in zanimanje za vlagatelje. Kot vsi GIC-ji se ti izdelki štejejo za nizko tvegane in imajo tudi nižjo povprečno donosnost.
Razumevanje investicijskih pogodb z zajamčenimi okni
Naložbene pogodbe z zajamčenimi okni spominjajo na depozite, ki se prodajajo v bankah, vendar imajo lahko fiksne ali spremenljive obresti. Vlagatelji menijo, da so WGIC zelo varne naložbe. Ker predstavljajo majhno tveganje, nudijo razmeroma majhne donose v primerjavi z drugimi naložbenimi strategijami. Vendar pa imajo okenski GIC pogosto boljše cene od tistih, ki bi jih investitor dobil prek banke, od koder prihaja tudi nekaj njihove priljubljenosti.
Manjša podjetja menijo, da so okna GIC privlačna, prav tako novi start-up podjetja ali druga podjetja, ki želijo fiksno in zajamčeno ceno skozi vse leto. V oknu je opisano obdobje, v katerem lahko vlagatelj izvede plačila in prejme zajamčeno obrestno mero. Pogosto izdajatelj nastavi okno v enem koledarskem letu.
Plačila vlagatelja gredo na splošni račun zavarovalnice. Naložbe na ta račun na splošno sestavljajo konservativne naložbe, kot so korporacijske obveznice, komercialne hipoteke in lastni vrednostni papirji.
Od okna do zrelosti
Ko se okno zapre in vlagatelj morda več ne bo plačeval GIC, vložena sredstva ostanejo v pogodbi za obdobje, v katerem pogodba zapade. To obdobje na splošno traja od tri do sedem let. Medtem ko sredstva ostanejo v pogodbi, zaslužijo vnaprej določeno stopnjo donosa, tako da denar vlagatelja raste. Ko pogodba dozoreva, zavarovalnica zanje vrne glavnino in obresti vlagatelja in lahko se odločijo za ponovno vlaganje v drugo GIC.
Čeprav "G" v GIC pomeni zajamčeno, okenske GIC-ove na koncu podpre le zavarovalnica, ki jih prodaja. Ne podpira jih popolna vera in zasluga vlade ZDA. Na ta način se razlikujejo od depozitnih potrdil, izdanih prek programa FDIC. Če zavarovalnica postane insolventna, bi naložba lahko izgubila vso svojo vrednost.
