Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) krije depozite in ne naložbe. Zato načrti 401 (k) niso zavarovani za FDIC - večina je sestavljena predvsem iz naložb, ki so bolj tvegane.
Dobra novica je, da se depoziti, ki jih vsebuje 401 (k), pokrijejo, če načrt upravlja finančna institucija, zavarovana s tujimi SDTI. Preverjanje računov (vključno z računi denarnega trga), varčevalni računi in potrdila o vlogi (CD-ji) se štejejo za vloge in zavarovane s strani SDT.
Ključni odvzemi
- FDIC zajema depozite, ne naložbe, večina 401 (k) sredstev pa je v slednjih. Depoziti v načrtih 401 (k) se krijejo, če zadevna sredstva hrani finančna institucija, zavarovana s tujimi SDTI. FDIC zavaruje depozite do 250.000 dolarjev. Depoziti vključujejo čeke, denarni trg in varčevalne račune ter CD-je.
Kako deluje FDIC
FDIC je bil ustanovljen leta 1933 pod predsednikom Franklinom Delano Rooseveltom kot zdravilo za bančne posle, ki so še poslabšale Veliko depresijo in ovirale kakršno koli okrevanje ter povečale zaupanje v finančni sistem.
Banke so v središču uspešnega kapitalističnega gospodarstva. Vera in zaupanje v sposobnost bank, da naredijo vloge strank, sta nujna sestavina za ustvarjanje kreditov. Glede na obrestne mere in gospodarske razmere banke dajejo določen odstotek posojil za te vloge. Vendar to ne bi bilo mogoče, če bi kupci svoj denar potegnili iz bank v vsakem trenutku, ko bi se počutili negotove.
FDIC ščiti bančne račune do 250.000 USD. V bistvu banke vplačajo v sklad. Sklad plačuje za nadzor nad bankami in se uporablja za nadomestilo imetnikom depozitov, če banka propade.
Rezultat je manj bankrosov zaradi regulativnega nadzora in zaupanja v depozite. Od ustanovitve nobena banka članica FDIC ni izgubila nobenih vlog strank.
Zakaj naložbe niso zajete
Na žalost ni mogoče uporabiti enake zaščite na računih 401 (k), saj pogosto vsebujejo bolj tvegane naložbe, kot so vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF).
Ključnega pomena je, da se pozanimate pri finančni instituciji, ki upravlja vaš načrt, in preverite, ali so vloge na vašem računu 401 (k) zajete v zavarovanju FDIC.
Če bi SDT začel zavarovati naložbe na račune 401 (k), bi to povzročilo pretirano tveganje in izkrivljanje cen sredstev. To bi spodkopalo enega glavnih mehanizmov finančnih trgov - odkrivanje cen.
FDIC preprosto ni praktično pokriti celotnega spektra možnih naložb na računu 401 (k), ne da bi nalagal drakonske omejitve glede vrste naložb, ki jih je mogoče opraviti. Proračunsko in finančno linijo za SDI bi morali močno povečati, da bi lahko imela sredstva za zavarovanje pred temi naložbami.
Medtem ko stranke lahko zaupajo svojim bankam, dokler so zavarovane s FDIC, morajo pri vlaganju vlagati v skrbnost, da najdejo optimalno ravnotežje med tveganjem in donosnostjo.
Kako so zajete vloge v vrednosti 401 (k)
FDIC zavaruje varnejša sredstva na računih 401 (k), kot so CD-ji in računi denarnega trga, vendar le, če se sredstva hranijo pri finančni instituciji, ki je zavarovana s FDIC.
Na primer, če ima 401 (k) račun v vrednosti 100.000 USD 50% naložbe v delnice, 25% v obveznice in 25% na račun denarnega trga, potem 25.000 USD na denarnem trgu krije FDIC v primeru nekaterih katastrofa, v katero sodi bančna institucija.
