Če iščete odlično možnost, da prihranite svoj denar, vam ni treba iti dlje od banke ali kreditne unije. Na voljo imajo številne možnosti - možnosti, s katerimi lahko takoj plačate obresti. Razmislite o parkiranju denarja na varčevalnem računu ali na računu denarnega trga.
Tu smo našteli nekaj ključnih značilnosti obeh računov in zakaj lahko razmislite o drugem drugem.
Ključni odvzemi
- Računi za varčevanje in denarni trg so izjemno podobni - oba sta depozitna računa, ki plačujeta obresti. Varčevalni račun je dobro mesto, da ljudje kratkoročno vložijo denar za zelo kratkoročne potrebe, vendar zagotavljajo zmerno obrestno mero. Banke porabljajo sredstva iz varčevalnih računov, da posojajo drugim potrošnikom prek avtomobilskih posojil, kreditnih linij in kreditnih kartic. Računi denarnega trga plačujejo nekoliko višjo obrestno mero kot tradicionalni varčevalni računi, ker banke vlagajo v kratkoročna, visoko likvidna sredstva z nizkim tveganjem. Številni računi denarnega trga imajo minimalne zahteve po bilanci.
Varčevalni računi v primerjavi z računi denarnega trga
Večina bank - tako tradicionalne opečne kot malte in spletne institucije - svojim strankam ponuja tako varčevalne račune kot račune denarnega trga. Ta dva računa sta na prvi pogled izjemno podobna - oba sta depozitna računa, ki plačujeta obresti. Ščiti jih tudi zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Ker je smisel teh računov varčevanje namesto za vsakodnevno bančništvo, so imetniki računov po zveznih predpisih omejeni na šest dvigov na mesec.
Pojasnjeni varčevalni računi
Banke svojim strankam ponujajo varčevalne račune kot dopolnilo njihovih tekočih računov. To je dobro mesto, da ljudje kratkoročno vložijo denar za zelo kratkoročne potrebe, kot so prenove domov, počitnice, avtomobili ali nujne primere, kot so zdravniški ali zobni računi.
Banke omogočajo preprosto stanje na varčevalnem računu. Račun lahko dodate na debetno kartico za nakazila in dvige, nakazila prek spletnega bančništva in nakazila neposredno na račun drugih institucij. Prav tako jih je mogoče enostavno likvidirati in s tem potrošnikom zagotoviti pripravljen dostop do sredstev. Imetniki računov morajo imeti v mislih, da so omejeni na šest dvigov na mesec. Vsaka druga debetna transakcija, ki presega to, na splošno povzroči plačilo storitev.
Ta vrsta računa omogoča imetniku računa zelo nizko, zmerno obrestno prihodko. Po podatkih FDIC je povprečna nacionalna obrestna mera za varčevalni račun z zneskom manj kot 100.000 USD na dan 22. julija 2019 znašala 0, 10% in se pri višjih saldih ni spremenila. Ti računi ponujajo nižje obrestne mere kot računi na denarnem trgu in druge naložbe, ker so finančne institucije omejene v tem, kar lahko storijo s sredstvi. Banke na splošno posojajo ta denar drugim za avtomobilska posojila, kreditne kartice in kreditne kartice, da lahko zaslužijo z obrestmi, ki jih zaračunajo.
Pojasnjeni računi denarnega trga
Računi denarnega trga na drugi strani niso tako pogosti kot tradicionalni varčevalni računi, ponujajo jih banke in druge institucije. Včasih jih imenujemo depozitni računi denarnega trga. Morda imajo nekatere lastnosti tako za tekoči kot varčevalni račun. Imetniki računov lahko pišejo čeke in opravljajo transakcije z debetnimi karticami z določenimi računi denarnega trga. Imajo tudi funkcijo, ki je podobna varčevalnemu računu, kjer imetniki računov ob koncu vsakega meseca zbirajo obresti na stanju, ki ga imajo.
Večina računov denarnega trga ponavadi plačuje nekoliko višjo obrestno mero kot tradicionalni varčevalni račun, zaradi česar lahko postanejo privlačnejši za vlagatelje. FDIC je 22. julija 2019 poročal, da je povprečna obrestna mera za račun denarnega trga znašala 0, 18% za salde pod 100.000 USD in 0, 29% za tiste nad 100.000 USD.
Banke lahko imetnike denarnih računov vlagajo v račune denarnega trga v kratkoročne, visoko tvegane vrednostne papirje. Sem spadajo depozitna potrdila (CD-ji), državne obveznice ali druge podobne naložbe. Ko ta sredstva zapadla, imetnikom računov na denarnem trgu dajo del obresti, ki jih prejmejo.
Tako kot običajni varčevalni račun tudi pri računih denarnega trga obstajajo omejitve glede števila transakcij za dvig in bremenitev. Če presežejo šest transakcij, zaračunajo pristojbino. Računi denarnega trga imajo tudi minimalne zahteve po bilanci. Stranke, ki ne dosegajo zahtevanega salda, lahko izgubijo velike obresti ali ugotovijo, da je njihov račun spremenjen v običajni čekovni ali varčevalni račun.
Številni ljudje zamenjujejo račune denarnega trga s skladi denarnega trga, ki so vrsta vzajemnega sklada.
Skladi denarnega trga
Ne zamenjujte računov vlog na denarnem trgu s sredstvi denarnega trga. Temu se rečejo tudi vzajemni skladi denarnega trga. Niso depozitni računi, ampak jih ponujajo investicijska podjetja. Vlagatelji lahko kupujejo in prodajo delnice teh skladov, ki vlagajo v zelo likvidna sredstva, kot so denar in njihovi ustrezniki, in visoko ocenjena dolžniška sredstva, ki zapadejo v manj kot 13 mesecih. FDIC jih ne varuje in se razlikujejo na druge načine od tradicionalnih preverjanj vlog in varčevalnih računov.
Spodnja črta
Vlagatelji običajno izbirajo račune denarnega trga, ker ponujajo višje obrestne mere kot varčevalni računi. Čeprav je razlika v zasluženih obrestih lahko majhna, bi bilo morda dovolj, da nadomesti likvidnostne omejitve, če vlagatelji verjetno ne bodo potrebovali hitrega dostopa do svojih denarnih sredstev.
