Kaj je odlog študentskega posojila?

Kazalo

• Odločitev za odlog
• Kvalifikacija za odlog študentskega posojila
• Vrste zveznega odloga študentskega posojila
• Izračun obresti študentskega posojila
• Stroški odloga
• Alternativa za odlog
• Spodnja črta

Odlog študentskega posojila vam omogoča, da v večini primerov nehate plačevati posojila ali znižate znesek, ki ga plačate do tri leta. Obresti za subvencionirana odložena posojila se v obdobju odloga ne obračunajo, ker vlada plačuje obresti. Obresti za neodplačana odložena posojila in vsa posojila z odstopanjem, še en način za zaustavitev plačil, se nabirajo in se usredstvijo ali prištejejo zapadlemu znesku na koncu obdobja odloga.

Odlog in strpnost se štejeta za začasne ukrepe. Če predvidevate, da ne boste mogli nadomestiti plačil študentskega posojila v treh letih ali manj, raje razmislite o plačilu odplačevanja dohodka (IBR).

Ključni odvzemi

• Odlog študentskega posojila vam omogoča, da prenehate plačevati posojilo za največ tri leta, vendar ne odpustite posojila. Za odložitev se morate prijaviti (in izpolniti pogoje), razen če ste v šolo vpisani vsaj za polni delovni čas. Interes za subvencionirana posojila med odlogom ne nastanejo obresti. Interes za neodplačana posojila nastane med odlogom in se prišteje k vašemu posojilu na koncu obdobja odloga. Oddaja zasebnih študentskih posojil se razlikuje glede na posojilodajalca in jih ne nudijo vsi posojilodajalci.

Odločitev za odlog

Ko se odločite, ali se boste lotili odloga študentskega posojila, si zastavite naslednja vprašanja:

• Ali so moja posojila subvencionirana zvezna ali Perkins posojila? Obresti za subvencionirana posojila in posojila Perkins se v obdobju odloga ne obračunajo. Če so vaša posojila neodplačana ali zasebna posojila, bodo verjetno obresti, razen če jih plačate med odlogom. Si lahko privoščim znižano posojilo? Če ne morete ničesar plačati, vam lahko odlog nudi nekaj prostora za dihanje, dokler ne boste mogli znova zagnati plačil. Če potrebujete dolgoročno nižje plačilo, je lahko načrt IBR bolj smiseln. Ali bom lahko kmalu ponovno začel plačevati s svojimi študentskimi posojili? Če lahko, je odlog morda dober način za premagovanje začasnega finančnega sunka na cesti. Če ne vidite nobenega načina plačevanja po cesti, odlog ni dobra možnost.

Kvalifikacija za odlog študentskega posojila

Ne morete preprosto prenehati plačevati svojih študentskih posojil in se prijavite v odlogu. Morate izpolniti pogoje, ki vključujejo sodelovanje s kreditnim serviserjem ali posojilodajalcem in v večini primerov vložitev prošnje. Vaš posojilodajalec ali posojilodajalec bo obdelal vašo prijavo, vam sporočil, ali so potrebne dodatne informacije, in povedal, ali izpolnjujete pogoje. Pomembno je, da še naprej pravočasno plačujete posojila, medtem ko čakate na odločitev. Če tega ne storite, bi lahko na koncu prišlo do neplačila posojila.

Odložitev zveznega študentskega kredita

Večina zveznih odlog za študentska posojila zahteva, da se prijavite. Ena vrsta, znana kot In School Deferment, je samodejna, če ste v šolo vpisani vsaj polovično. Če menite, da ste upravičeni do odloga na podlagi katere koli od drugih spodaj naštetih kategorij, se boste morali prijaviti. Če želite to narediti, obiščite spletno mesto zveznih obrazcev za vračilo študentske pomoči Ministrstva za izobraževanje ZDA, kliknite Odlog in pridobite vlogo za vrsto odloga, za katero menite, da izpolnjujete pogoje.

Odlog zasebnega študentskega posojila

Če želite odložiti zasebno študentsko posojilo, se morate obrniti na posojilodajalca. Medtem ko tradicionalna odloga ni na voljo pri večini zasebnih posojilodajalcev, mnogi ponujajo odložitev ali olajšavo, če ste vpisani v šolo, na služenje vojske ali brezposelni. Nekateri ponujajo tudi odlog za gospodarske stiske. Tako kot pri neodplačanih zveznih posojilih tudi v večini primerov pri vsakem odlaganju zasebnega posojila pride do obračunanih obresti, ki bodo usredstvene na koncu obdobja odloga. Temu se lahko izognete tako, da plačate obresti, kolikor nastanejo.

Odlog študentskega posojila je začasna finančna stiska. Za dolgoročne težave namesto tega razmislite o plačilu, ki temelji na dohodku.

Vrste zveznega odloga študentskega posojila

Naslednje vrste odloga veljajo za zvezna posojila študentov. Kot je navedeno, nekateri zasebni posojilodajalci ponujajo tudi olajšavo pri plačilu, vendar se vrste, pravila in zahteve razlikujejo glede na posojilodajalca.

Odlaganje dijakov v šoli

To je edino ponujeno avtomatsko odložitev, ki je obvezno, da obiskujete šolo vsaj polovično. Če imate subvencionirano ali nesubvencionirano direktno ali zvezno posojilo za študente Stafford ali če ste diplomirani ali strokovni študent s posojilom Direct PLUS ali FFEL PLUS, bo vaše posojilo ostalo v pavzi do šestih mesecev po tem, ko diplomirate ali zapustite šolo. Vsi ostali s posojili PLUS morajo začeti odplačevati takoj, ko zapustijo šolo. Če ne prejmete samodejnega odloga, prosite sprejemno pisarno v šoli, da podatke o vpisu pošlje vašemu posojilodajalcu.

Odlaganje staršev v šoli

Odlog brezposelnosti

Če želite ostati brez zaposlitve ali ne morete najti zaposlitve za polni delovni čas, lahko zahtevate odlog za največ tri leta. Če želite izpolniti pogoje, morate prejemati nadomestila za brezposelnost ali iskati delo s polnim delovnim časom z registracijo pri agenciji za zaposlovanje. Za to odložitev morate ponovno zaprositi vsakih šest mesecev.

Odlog gospodarske stiske

Odlog gospodarske stiske je na voljo do tri leta, če trenutno prejemate državno ali zvezno pomoč, tudi prek programa dodatnega prehranskega varstva (SNAP) ali začasne pomoči potrebnim družinam (TANF). Enako velja, če je vaš mesečni dohodek manjši od 150% smernic države za revščino. Za to odložitev morate ponovno zaprositi enkrat na 12 mesecev.

Odlaganje mirovnega korpusa

Če služite v mirovnem zboru, je na voljo tudi odlog do treh let. Čeprav se služba mirovnega korpusa šteje za gospodarsko stisko, od vas ne zahteva, da se v času odloga ponovno prijavite.

Vojaški odlog

Aktivno služenje vojaškega roka v povezavi z vojno, vojaško operacijo ali nacionalnim izrednim razmeram vas lahko upraviči tudi do odloga študentskega posojila. To lahko vključuje trimesečno odpravno obdobje po koncu službe ali do vrnitve v šolo vsaj za polovični delovni čas.

Odlog zdravljenja raka

Druge možnosti odloga

• Odlog odloga štipendije, če ste vpisani v odobren program. Odlog za rehabilitacijo, če ste vpisani v odobreni program rehabilitacijskega usposabljanja za invalide. Odlog odpuščanja odplačevanja posojila Perkins, če ste prejeli posojilo Perkins in si prizadevate za preklic tega posojila.Dodatno / izboljšano možnosti odloga, če imate posojilo iz programa pred 1. julijem 1993, neposredno ali program FFEL. Za podrobnosti se obrnite na svojega kreditnega serviserja.

Izračun obresti študentskega posojila

Način izračunavanja obresti za študentska posojila se nekoliko razlikuje od izračunavanja obresti za večino drugih posojil. Pri študentskih posojilih se obresti obračunavajo dnevno, vendar niso zapletene (dodane k saldu). Namesto tega vaše mesečno plačilo vključuje obresti za ta mesec in del glavnice.

Tu je primer, kako deluje:

• Skupna posojila: 20.000 USD APR = 7% Dnevna obrestna mera (APR deljeno s 365) =.07 / 365 = 0.00019 ali 0, 019% Dnevni znesek obresti (saldo krat dnevno obrestna mera) = 20.000 USD * 0.019% = 3, 80 USD

Ko plačujete posojilo, se stanje zniža, prav tako tudi dnevni znesek obresti. Ko pa je vaše posojilo odloženo, dnevni znesek obresti ostane enak, dokler ne začnete odplačevati posojila, saj obresti do konca obdobja odloga niso usredstvene (dodane k posojilu).

Stroški odloga

Recimo, da na primer vzamete študentsko posojilo v višini 20.000 dolarjev in ga financirate za 10 let po letni obrestni meri 7%. Spodnja tabela prikazuje zneske, ki bi jih plačali na podlagi štirih različnih scenarijev: (1) plačanih po dogovoru; (2) subvencionirano s 36 mesecem brezobrestnega odloga; (3) neodplačano s 36-mesečnim odlogom, vendar plačilo obresti med odlogom; (4) neodplačano s 36-mesečnim odlogom in med odlogom ne plačujejo obresti.

Plačila 10-letnega študentskega posojila v višini 20.000 USD *
Mesečno plačilo	Jr. 1-3	Jr. 4-10	Jr. 11-13	Obresti	Skupaj
(1) Plačano po dogovoru	232 dolarjev	232 dolarjev	0 USD	7.840 dolarjev	27.840 dolarjev
(2) Subvencionirano	0 USD	232 dolarjev	232 dolarjev	7.840 dolarjev	27.840 dolarjev
(3) Nepodimenzirano / Plačane obresti	116 dolarjev	232 dolarjev	232 dolarjev	12.016 dolarjev	32.016 dolarjev
(4) Nepodimenzirano / Obresti niso plačane	0 USD	281 dolarjev	281 dolarjev	9.559 dolarjev	33.720 dolarjev