Zavarovalna pogodba življenjskega zavarovanja je pogojna naloga, ki posojilodajalca imenuje za glavnega upravičenca do smrtne dajatve, ki ga bo uporabil za zavarovanje posojila. Če posojilojemalec ne more plačati, lahko posojilodajalec vplača polico življenjskega zavarovanja in izterja dolgovane obveznosti. Podjetja zlahka sprejmejo življenjsko zavarovanje kot zavarovanje zaradi jamstva za sredstva, če posojilojemalec umre ali neplača. V primeru smrti posojilojemalca pred odplačilom posojila posojilodajalec prejme znesek dolgovanega nadomestila za primer smrti, preostali znesek pa se nato usmeri k drugim upravičencem, ki kotirajo na borzi.
Ključni odvzemi
- Posojilojemalec mora biti lastnik police, ki je lahko ali ni zavarovanec. Prenos zavarovanja je lahko v nasprotju z delno ali celotno vrednostjo police, če preostane znesek, pa upravičenci prejmejo razliko. Celotno odplačilo posojila preneha s prenosom.
Posojilojemalec mora biti lastnik police, ni pa nujno zavarovanec, polica pa mora ostati aktualna za celotno posojilo, pri čemer mora lastnik še naprej plačevati vse potrebne premije. Za prenos zavarovanja je sprejemljiva katera koli vrsta življenjskega zavarovanja, pod pogojem, da zavarovalnica dovoli dodelitev police. Stalna življenjska zavarovalnica z denarno vrednostjo posojilodajalcu omogoča dostop do gotovinske vrednosti, ki jo lahko uporabi kot plačilo posojila, če posojilojemalec neplača. Številni posojilodajalci ne sprejemajo življenjskih polic kot zavarovanja, ker ne nabirajo denarne vrednosti in je rok police lahko prekratek za posojilo.
Nekateri posojilodajalci ne bodo zagotovili posojila, razen če se izda življenjska zavarovalnica s premoženjem.
Alternativno je dostop lastnika police do denarne vrednosti omejen, da zaščiti zavarovanje s premoženjem. Če se posojilo odplača pred posojilojemalčevo smrtjo, se odstop odstrani, posojilodajalec pa ni več upravičenec do smrtne dajatve. Zavarovalne družbe morajo biti obveščene o prenosu zavarovanja s polico; razen njihove obveznosti izpolnjevanja pogodbenih pogojev ostajajo nezainteresirani za sporazum.
Svetovalni vpogled
Steve Kobrin, LUTCF
Podjetje Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ
To je pogosto vprašanje med lastniki podjetij, ki zaprosijo za bančno posojilo, ki želijo svoje življenjsko zavarovanje uporabiti kot zavarovanje, da povečajo svoje možnosti za posojilo. Prenos zavarovanja zagotavlja, da posojilodajalec plača samo tisto, kar zapade v plačilo. Če je banka imenovana kot upravičenka do zavarovalne police, bi jim bila izplačana popolna smrtna dajatev, tudi če bi bil del posojila že poplačan, pri čemer ostali pokojnikovi upravičenci nimajo ničesar. Če zaprosite za življenjsko zavarovanje za zavarovanje lastnega poslovnega posojila, ne pozabite, da ni razloga, da bi posojilodajalec postal upravičenec. Uporabite dodelitev zavarovanja s premoženjem in poskrbite, da vas bo posrednik vodil po izvedbi.
