Kazalo
- Pooblaščeni finančni načrtovalec
- Pooblaščeni finančni analitik
- Certificiran javni računovodja
- Osebni finančni specialist
- Chartered Life Underwriter
- Pooblaščeni finančni svetovalec
- Pooblaščeni svetovalec za vzajemne sklade
- Spodnja črta
Industrija finančnih storitev včasih vlagatelje zmede. K tej zmedi lahko dodajo raznolikost strokovnih poimenovanj s tremi in štirimi črkami, ki jih uporabljajo finančni svetovalci, ki sledijo njihovim imenom.
, poskušali bomo razložiti nekatere najpogostejše oznake finančnih svetovalcev, ki jih morda vidite.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalci pogosto pridobijo strokovno imenovanje, da nakažejo svoje usposabljanje, znanje in strokovno znanje na določeni posebnosti. Veliko teh poimenovanj zahteva zavezanost študijskim uram in strogemu izpitnemu procesu ter so po vsem svetu priznane po kakovosti in širini. Nekatere oznake kot CFP® listina CFA zajema široko področje znanja, medtem ko se drugi, kot je CLU, osredotočajo na določen del finančnega znanja.
Potrjeni finančni načrtovalec (CFP®)
Poimenovanje SRP mnogi ocenjujejo kot zlati standard finančnih svetovalcev. To imenovanje upravlja in podeli odbor SRP. Svetovalec z oznako CFP® ima:
- Izpolnjena zahteva po izobrazbi
- Kandidat mora imeti najmanj diplomo za uspešnost Uspešen zaključek predmetov finančnega načrtovanja, čeprav je veliko tega mogoče zaobiti, če ima kandidat še drugo veljavno poklicno poimenovanje, kot so CFA, CPA ali izpopolnjeno diplomo v podjetju
- Imetniki in kandidati CFP se morajo držati etičnih zahtev odbora CFP, ki pokrivajo področja, kot so kriminalna zgodovina, osebni stečaji, pritožbe strank, razlogi za kakršno koli odpoved s strani delodajalca in splošno ravnanje.
Imetniki SRP morajo vsaki dve leti opraviti tudi 30 ur dobropisov za stalno izobraževanje (CE).
Pooblaščeni finančni analitik (CFA)
Poimenovanje CFA upravlja in daje Inštitut CFA. Listine CFA so splošno priznane kot zlati standard v finančnem poslovodenju, analizi in načrtovanju. Za pridobitev naziva CFA kandidati opravijo tri stopnje izpitov, ki zajemajo:
- RačunovodstvoEkonomijaEtikaMenijsko upravljanjeSanaliza vrednostnih papirjev
Kandidati, ki želijo pridobiti svoje listine, morajo izpolnjevati eno od naslednjih zahtev:
- Štiriletne poklicne delovne izkušnje Uspešen zaključek dodiplomskega študijaPomembnost delovnih izkušenj in štiriletne izobrazbe
Listina CFA velja za glavno oznako naložbenih analitikov in s tem povezanih poklicev. Zagotovo je svetovalec, ki je dobil to oznako, dobro usposobljen, čeprav je pomembno upoštevati, da izpit ne zajema finančnega načrtovanja posameznikov tako močno, kot je izpit za SRP.
Stopnje izpitov za CFA izpite običajno znašajo od približno 30-35% za I. in II. Stopnjo do 45-50% za stopnjo III. Za pridobitev listine CFA morate opraviti vse tri izpite.
Pooblaščeni javni računovodja (CPA)
Poimenovanje CPA podeli Ameriški inštitut pooblaščenih javnih računovodje. Za pridobitev poimenovanja CPA morajo kandidati opraviti vrsto izpitov in izpolniti določene izobraževalne zahteve. Kandidati za CPA morajo imeti najmanj diplomo.
CPA delujejo kot računovodji in davčni svetovalci za posameznike in podjetja, tako velika kot mala. Ta oznaka je na splošno potrebna tudi za tiste, ki delajo v reviziji ali javnem računovodstvu.
Številni CPA ponujajo storitve naložb in finančnega načrtovanja. Vendar pa poimenovanje CPA samo po sebi ne pomeni, da je imetnik bolj seznanjen s finančnim načrtovanjem ali naložbenimi vprašanji. Ponudba teh storitev se obravnava kot območje rasti za CPA, ki presega njihove običajne davčne in računovodske storitve.
Osebni finančni specialist (PFS)
Poimenovanje PFS podeli Ameriški inštitut pooblaščenih javnih računovodje (AICPA). Ta oznaka je na voljo samo tistim, ki so že CPA. Mnogi menijo, da je to poimenovanje finančno načrtovanje za CPA.
Imetniki PFS morajo:
- Bodite veljaven imetnik poimenovanja CPA. Biti član AICPAV petih letih po prijavi na imenovanje v dveh letih ustreznega poučevanja poslovnih izkušenj v zvezi s finančnim načrtovanjem. V predhodnih petih letih imejte najmanj 75 ur izobraževanja o finančnem načrtovanju zaprosi za imenovanje.
Imetniki imen morajo prav tako opraviti izpit iz PFS in izpolnjevati zahteve za stalno izobraževanje v trajanju 60 ur vsaka tri leta.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Oznaka CLU je namenjena vsem, ki se želijo osredotočiti na življenjsko zavarovanje in načrtovanje nepremičnin. Imenovanje upravlja Ameriška šola za finančne storitve.
Imetniki kandidatov so opravili pet temeljnih predmetov in tri izbirne predmete ter osem 100-vprašalnih dvournih izpitov. Imetniki CLU morajo izpolnjevati tudi letno zahtevo za stalno izobraževanje v trajanju 30 ur in izpolnjevati stroge etične zahteve.
Nekateri finančni svetovalci, ki imajo oznake kot CFP, lahko dobijo poimenovanje CLU, če je njihov poudarek zavarovanje in načrtovanje nepremičnin, čeprav CLU sam po sebi ni finančno načrtovanje ali naložbeni material.
Pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC)
Tako kot certifikat CLU, tudi oznako ChFC upravlja in podeljuje Ameriški fakultet za finančne storitve.
Kandidati so pred prijavo za to imenovanje kandidati imeli tri leta delovnih izkušenj v zvezi s tem. Poleg zahtev za delo kandidati za postopke ChFC študirajo podoben učni načrt kot pri oznaki CFP® in dodatne izbirne izbirne načrte za finančno načrtovanje. Za razliko od CFP® kandidatkam ChFC ni treba opraviti celovitega izpita.
Izobraževalne zahteve in usposabljanje za izpit vključujejo področja, kot so:
- Načrtovanje upokojevanjaZavarovanje InvesticijeDržavno načrtovanjeDavki
V praksi finančnega načrtovanja je nekaj razprave o tem, ali sta ChFC ali CFP® „boljša“ oznaka, oba pa zahtevata temeljito poznavanje finančnega načrtovanja.
Svetovalec za vzajemni sklad (CMFC)
Poimenovanje svetovalec vzajemnih skladov (CMFC) je namenjeno svetovalcem, ki svojim strankam nudijo nasvete o vzajemnih skladih. Upravlja in dodeljuje kolegij za finančno načrtovanje.
Program je bil zasnovan skupaj z Inštitutom za investicijske družbe in zajema tako odprte in zaprte sklade kot tudi razporeditev sredstev, tveganje in donos ter izbiro in svetovanje vzajemnih skladov. Izpit zajema tudi poklicno ravnanje in načrtovanje upokojitve.
Svetovalci z oznako CMFC so končali študijski program, osredotočen na prej omenjene teme, in opravili izpit. Strokovnjaki morajo vsako drugo leto opraviti 16 ur neprekinjenega izobraževanja in plačati nominalno pristojbino za nadaljevanje uporabe oznake.
Spodnja črta
Te in številne druge oznake, ki jih uporabljajo finančni svetovalci, lahko vlagatelje zmedejo. Številna poimenovanja kažejo svetovalčevo pobudo, da se še naprej uči in strokovno raste. Kot potencialno stranko je pomembno razumeti, kaj pomeni imenovanje vašega svetovalca, in korake, ki jih je izvedel, da bi ga pridobil. S tem ne boste dobili samo vpogleda v njegovo poklicno osredotočenost, temveč tudi delo in izobraževanje svojega svetovalca.
Poleg tu naštetih poimenovanj je še veliko drugih - predvsem tistih, ki so usmerjeni v posebne vidike finančne stroke. Te so namenjene svetovalcem, ki se bodo med drugim odločili specializirati za stvari, kot so upokojitveno načrtovanje, svetovanje dobrodelnim organizacijam ali zapuščino in načrtovanje zapuščine.
