Pravila Basel III so regulativni okvir, namenjen krepitvi finančnih institucij z dajanjem smernic, ki se nanašajo na količnike finančnega vzvoda, kapitalske zahteve in likvidnost. Za vlagatelje v bančni sektor ustvarjajo zaupanje, da se nekatere napake bank, ki so povzročile in prispevale k finančni krizi v letih 2007–2008, ne bodo ponovile.
Basel III je zasnovan kot prostovoljno prizadevanje in dokončan je bil z vložki in povratnimi informacijami bank in finančnih regulatorjev. Mnoge države so vključile vidike Basel III v svoje lastne zakonske predpise za banke. Eno od spoznanj finančne krize je bilo, da je treba banke z visokim količnikom finančnega vzvoda ustrezno urediti, namesto da se samoregulirajo. To so bile banke, ki so bile v obdobju 2007–2008 najbolj prizadete.
Ker so te banke telovadile na robu preživetja, je njihov potencialni padec lahko z njo uničil zdrave institucije. Če te banke ne bi bile razkrite, bi se njihova sredstva prodala po prodajnih cenah. To bi zmanjšalo vrednost vseh vrst sredstev, kar bi vodilo do tega, da bodo vrednosti sredstev zapisane v zdravih bančnih bilancah in ustvarile stisko zanje. Edinstvena, medsebojno povezana narava bančnega sistema potrebuje samozavest v sistem, da lahko preživi.
V običajnih gospodarskih okoliščinah lahko velik vzvod poveča donosnost, lahko pa je katastrofalno, ko cene padejo in se likvidnost umakne, kot je običajno v krizah. Med finančno krizo je veliko bank z visokim finančnim vzvodom postalo insolventno, zato so bile potrebne vladne intervencije in reševanje. V Baslu III je bil vzpostavljen minimalni količnik finančnega vzvoda. To pomeni, da morajo visokokakovostna sredstva, imenovana stopnja 1, presegati 3% vseh sredstev.
Kapitalske zahteve so tudi del Basla III. Banke morajo imeti 4, 5% tveganju prilagojenih sredstev v obliki lastnega kapitala. To pravilo je prizadevanje, da imajo banke v igri kožo pri sprejemanju odločitev za zmanjšanje težav z agencijo. Več kapitalskih predpisov vključuje 6% tveganju prilagojenih sredstev kakovostne stopnje. Sredstva, prilagojena tveganju, so najbolj ranljiva med upadom, zato bodo ta pravila zaščitila banke.
Drug element Basel III so zahtevana količnika likvidnosti. Koeficient kritja likvidnosti določa, da morajo banke v primeru izrednih razmer imeti najmanj kakovostna likvidna sredstva, ki bi v primeru izrednih razmer pokrila denarne odlive banke najmanj 30 dni. Obveznost neto stabilnega financiranja je, da imajo banke dovolj sredstev, da lahko v nujnih primerih trajajo celo leto.
Za bančne vlagatelje to povečuje zaupanje v trdnost in stabilnost bilanc stanja bank. Z zmanjšanjem finančnega vzvoda in naložitvijo kapitalskih zahtev zmanjšuje zaslužek bank v dobrih gospodarskih časih. Kljub temu banke naredijo varnejše in lažje preživijo in uspevajo pod finančnim stresom.
Finančne institucije so ponavadi prociklične, kar pomeni, da hitro rastejo v obdobjih gospodarske širitve. Vendar med padci marsikdo poči. Basel III bi jih v dobrih časih prisilil k dodajanju dolgoročnih rezerv in kapitala, kar bi ublažilo neizogibno stisko, ko se razmere poslabšajo.
