Wells Fargo and Company upravlja program Intuitivni investitorji kot del Wells Fargo Advisors, blagovne znamke za Wells Fargo Clearing Services in finančno mrežo Wells Fargo Advisors, registriranih posrednikov in nebančnih podružnic. Intuitivni vlagatelj Wells Fargo ponuja avtomatizirano upravljanje s strokovno izbranimi portfelji, ki se močno naslanjajo na načela sodobne teorije portfelja (MPT), kadar koli pa se lahko pogovarjate tudi s finančnim svetovalcem.
Prednosti
-
Lahko se pogovarja s finančnimi svetovalci
-
Klasična metodologija
-
Najvišja finančna institucija
Slabosti
-
Ni podatkov o uspešnosti
-
Visok minimum računa
-
Za ogled priporočil morate navesti številko socialne varnosti
Nastavitev računa
2.8Do programa Intuitivni investitor lahko dostopate prek spletnega mesta Wells Fargo Advisors. Na spletnem mestu je informativna razčlenitev, ki primerja pristojbine in ravni storitev med samodejnimi in popolnoma človeškimi nasveti. Vendar je postopek nastavitve zahteven, zato vas prisilite, da posredujete osebne podatke, ki vključujejo vašo socialno varnost in vse številke računa Wells Fargo.
Ta zaporedna ovira nasprotuje trditvi investitorja družbe Wells Fargo Intuitive Investitor, da za ogled vprašalnika in priporočil za portfelj ni potrebna nobena obveznost. Označuje tudi velik negativni učinek, ker bi morali prosilci natančneje pogledati "pod kapuco", preden osebne podatke izročijo komercialni banki, ki se še vedno sooča s pravnim izpadom iz škandala z goljufijami na računu leta 2016, ki je prizadel milijone strank.
Ko predložite svoje osebne podatke, izpolnite preprost vprašalnik o naložbenih ciljih, časovnem okviru in toleranci do tveganja. Ko to zaključite, sistem priporoča enega od devetih portfeljev modelov, razporejenih po konzervativnih, uravnoteženih in agresivnih temah tveganja. Ne morete neposredno spreminjati ali trgovati, vendar se lahko vrednostni papirji, preneseni z drugega računa, obdržijo, če nadomestijo eno ali več dodelitev ETF. Vaš profil tveganja se lahko kadar koli spremeni, kar lahko sproži drugačno razporeditev portfelja.
Za financiranje vašega portfelja je potreben minimum 10.000 USD, ki ga je mogoče ustanoviti kot individualni ali skupni obdavčljivi račun, tradicionalni individualni pokojninski račun (IRA), Roth IRA ali račun SEP IRA. Na račune, ki padejo pod 7500 dolarjev, boste prejeli obvestilo, po katerem boste imeli na voljo 30 dni, da stanje dvignete nad omejitev 10.000 USD. V nasprotnem primeru bodo vaša sredstva nakazana na standardne posredniške račune. Nove stranke lahko tudi neposredno prevrnejo načrt 401 (k), 403 (b), 457 (b) ali drug načrt, ki ga vodi nekdanji delodajalec. Ko se nakazilo ali nakazilo izvede, lahko traja tri do pet delovnih dni, da se sredstva prikažejo na vašem računu.
Postavljanje ciljev
3.9Ciljno usmerjeni viri investitorja so razdeljeni na razdelke o življenjskem načrtovanju in naložbenih komentarjih, ki zagotavljajo veliko koristnih informacij. To izravna dejstvo, da je slabo organiziran, zaradi česar boste preučili veliko vsebine in poiskali ustrezne teme. Ti razdelki bi imeli veliko koristi od centralizacije, iskalnega polja, vsebine in seznama vročih tem.
Do funkcij upravljanja računa lahko pridete z enotnim prijavom Well Fargo. Vmesnik je zelo funkcionalen, s storitvami računov, razčlenitvijo uspešnosti, dolgoročnimi napovedmi in orodji za oceno učinkovitosti trenutnega tržnega pristopa. Prav tako podpira prilagojene poglede portfelja, podrobne raziskave in tehnične grafikone ter posodobitve trga v realnem času. Preko tega portala lahko pošljete tudi varna sporočila svetovalcem in dostopate do dokumentov računov.
Finančni svetovalec vam je na voljo po telefonu med 8. in 20. uro, od ponedeljka do petka, če želite odgovoriti na vprašanja.
Računske storitve
3.5Kot je mogoče pričakovati od vrhunske finančne institucije, je robo-svetovalec dobro povezan z drugimi ponudbami Wells Fargo. Intuitivni investitor ponuja naslednje storitve:
- Razvoj in upravljanje portfelja Izbira naložb za vsak portfeljNačrtovanje in vzdrževanjeInvesticije začetnih in tekočih sredstevDodnevno spremljanje računaSčetrtinski opomniki po e-pošti
Intuitivni vlagatelj vključuje tudi storitve gotovine, ki zagotavljajo nakazilo denarja na druge račune Wells Fargo in z njih. Ta storitev strankam omogoča:
- Depozitna sredstva v kateri koli poslovalnici Wells FargoDeposit preverite s pametnim telefonomPodročite in prejmite denar prek storitve prenosa Zelle®Dodajte gotovino s transakcijami avtomatske klirinške hiše
Prek vmesnika računa lahko vplačujete vloge, nastavljate ponavljajoče se vloge in začnete dvigovati. Obresti se zaslužijo za nerazporejena denarna sredstva prek banke čez noč na račune, zavarovane s FDIC, in vzajemne sklade denarnega trga, ki niso zavarovani s FDIC. Wells Fargo Advisors "lahko prejemajo provizije in druge finančne ugodnosti" z različnimi vozili.
Vsebina portfelja
2.5Intuitivni investitor Wells Fargo vam ponuja klasičen portfeljski pristop s kančkom tehtanja. Vsebine portfelja sledijo shemi kategorizacije, ki jo najdemo pri večini tekmecev, in se razdelijo na devet portfeljev, ki so zelo konzervativni do zelo agresivnih ciljev tveganja. Za polnjenje vsakega portfelja se uporablja od osem do 14 ETF. Poleg poceni ETF-jev, ki sledijo tržno uteženim indeksom, platforma Intuitivni vlagatelj kupi tudi ETF-je, ki spremljajo uspešnost enako tehtanih, temeljno tehtanih in volatilnostnih indeksov, "da bi dosegli višjo donosnost in dolgoročnejše »dolgotrajna diverzifikacija«. Na spletnem mestu je navedeno, da ETF-jev izbere človek na Inštitutu za naložbe Wells Fargo, vendar ponudnikov in tipičnih sredstev za pregled ni bilo na voljo.
Upravljanje portfelja
2.3Intuitivni investitor vam ponuja osnovno upravljanje portfelja, ki ga je mogoče najti pri večini robo-svetovalcev. Platforma vzdržuje široko raznolik portfelj, ki vključuje naložbe iz različnih tržnih sektorjev in razredov sredstev. Metodologija sledi tradicionalnim načelom MPT, s poudarkom na prednosti poceni vrednostnih papirjev, diverzifikaciji in indeksiranju za dosego dolgoročnih finančnih ciljev. Kot pri tekmecih tudi algoritmi odločitev ne temeljijo na tržnih časovnih razmerah ali kratkoročni uspešnosti.
Intuitivni vlagatelj rebalans vašega portfelja "tako pogosto, kot je potrebno", da ohrani dodelitve. Portfelj se dnevno preverja najmanj, da se zagotovi, da so dodelitve v mejah. Prav tako se lahko vključite v pobiranje davčnih izgub na osebnem ali skupnem davčnem računu s pomočjo brezplačnega programa za prijavo. Če omogočite pobiranje davčnih izgub, bo Intuitivni vlagatelj nadomestil podobne ETF, da bi nadomestil dobiček iz kapitala, hkrati pa ohranil razporeditev sredstev vašega portfelja.
Uporabniška izkušnja
3.7Mobilna izkušnja
Spletno mesto je mobilno in enostavno za branje. Wells Fargo ponuja enake funkcije za iOS in Android za vse vrste računov z dvofaktorsko avtentikacijo in skoraj vsemi funkcijami računa, ki so dostopne prek vmesnika za upravljanje namizja.
Izkušnja namizja
Intuitivni vlagatelj je del spletnega mesta Wells Fargo Advisors, toda iskanje programa lahko traja v nekaj klikih, saj obsega le eno od več ponudb. Pogosto zastavljena vprašanja dopolnjujejo profesionalno trženjsko predstavitev, ki nudi večino informacij, potrebnih za odprtje računa. Informacije o metodologiji in izdelavi portfelja so bile napisane za uporabnike, pri čemer se izogibajo drobnemu tisku, predogled računa pa poudarja glavne značilnosti.
V našem pregledu ni bilo nobene brošure o plačilu zavijal, ki bi bila dovoljena s strani SEC, na javni spletni strani. Razkritja na spletnem mestu SEC so bila omejena na brošuro o pristojbinah za zajem Omnibus, ki vključuje intuitivnega vlagatelja na seznam svetovalnih programov. Vendar ta dokument ne opisuje ali razkriva posebnih pristojbin, tržnih dejavnosti, ciljev ali navzkrižja interesov. Kot pri nekaterih drugih svetovalcih za robo, to tudi Wells Fargo močno opušča, saj mnogi izkušeni vlagatelji menijo, da je ADV-2A najhitrejši način za oceno ponudbe.
Storitev za stranke
3.7Časi telefonskih storitev se razlikujejo glede na oddelek in pokrivajo splošna vprašanja o spletnih storitvah 24 ur na dan. Kot rečeno, so vam finančni svetovalci na voljo med 8. in 20. uro, od ponedeljka do petka. Poskusi stikov so povzročili različne nesprejemljive čakalne dobe v povprečju zajetnih štirih minut in 25 sekund, medtem ko je en klic dosegel predstavnika, ki ni vedel o osnovnih podrobnostih programa.
V živo ni klepeta in opozorilno sporočilo kaže, da Wells Fargo zaradi svoje lastne negotovosti ne bo upravljal finančnih funkcij, kot so prenosi in umiki prek e-pošte. Kljub temu podrobna in dobro napisana pogosta vprašanja podrobno zajemajo program Intuitivni vlagatelj, s čimer zmanjšujejo potrebo po sloganskih besedah z gosto razgrnitvijo, dogovorom in drugim drobnim tiskom.
Izobraževanje in varnost
3Spletno mesto Wells Fargo vam ponuja veliko virov za načrtovanje ciljev z razdelki o investicijskih vpogledih in načrtovanju za življenje, ki so namenjeni osnovnim in naprednim naložbenim temam, pa tudi tržnim komentarjem na visoki ravni, ki jih izdaja osebje Wells Fargo. V razdelkih je tudi več deset kontrolnih seznamov, člankov z navodili in kalkulatorjev za najrazličnejše cilje, ki vključujejo poroko, ločitev, upokojitev in načrtovanje premoženja.
Na splošno so učni viri koristni, vendar premalo organizirani, brez funkcije iskanja in vsebine.
Varnost je v skladu z industrijskimi standardi, Intuitivni vlagatelj pa uporablja 256-bitno šifriranje SSL kot tudi dvofaktorsko preverjanje pristnosti za namizne in mobilne funkcije. Wells Fargo zagotavlja tudi nadomeščanje sredstev, če je spletno mesto ali račun vdrto. V celoti v lasti finančne mreže Wells Fargo Advisors Financial Network so sredstva strank, ki zagotavljajo dostop do korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in presežna zavarovanja.
Provizije in pristojbine
1.9Program se trži predvsem za obstoječe kupce Wells Fargo, ki želijo vzporediti odnose z diskontiranjem pristojbin za vpise v portfelj podjetja Wells Fargo (PWF). Intuitivni vlagatelj zaračuna 0, 50-odstotno pristojbino za zajem, ki vključuje transakcijske stroške, vendar stranke PWF, ki izpolnjujejo dodatne kriterije, plačajo le 0, 40%. Najmanjši račun na 10.000 USD je visok v primerjavi z drugimi robo svetovalci. Razmerje ETF v povprečju znaša med 0, 11% in 0, 17%. Wells Fargo zaračuna stroške v višini 95 USD za ukinitev računa IRA ali za prenos računa drugemu posredniku.
Je intuitivni vlagatelj dobro primeren za vas?
Intuitivni svetovalci ponujajo odlične vire in samodejno upravljajo naložbe obstoječim kupcem Wells Fargo z zmernimi stroški. Kot nekateri drugi svetovalci za robo, povezane s finančnimi smernicami, se zdi, da Wells Fargo želi preprečiti, da bi stranke odhajale k raziskovanju robo svetovalcev pri drugih finančnih podjetjih, namesto da bi pritegnil nove stranke. Ta vtis še dodatno poveže dejstvo, da minimalni račun presega dosegljivost večine vlagateljev začetnikov. Bolj natančno je, da se lahko številni novi vlagatelji odpravijo po ogledu postopka namestitve, ki pred pregledovanjem vprašanj ali portfelja zahteva številko socialnega zavarovanja. To zaporo bi lahko delovalo v drugih najvišjih institucijah, vendar Wells Fargo nima razkošja, potem ko je spodkopalo zaupanje strank v škandal leta 2016.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
