Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Wealthfront in Vanguard Personal Advisor Services sta v letu 2019 med najboljšimi možnostmi svetovalcev robotov, pri čemer sta obe oceni zelo močni. Medtem ko obe storitvi obstajata, bo prava izbira za vas odvisna od vaših digitalnih in človeških želja, zneska, ki ga morate vložiti, in vaše želje po natančnem prilagajanju svojega portfelja.
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Odlično za tiste, ki želijo povezati vse svoje finančne račune, da bi videli večjo slikoNasno za ljudi, ki bi radi postavili in spremljali svoje cilje Dostop do kreditne linije portfelja za tiste, ki jih zanima posojilo Če ste nekdo, ki ima račun v višini 100.000 USD ali več dobiš dostop do dodatnih vrednostnih papirjev
- Najmanjši račun: 50.000 USD
- Pristojbina: 0, 30% sredstev v upravljanju (brez gotovine)
- Ni veliko za ljudi, ki iščejo hitro vstopanje k naložbam, saj je nastavitev računa težaven postopek in zahteva pogovor s svetovalcemBestom za tiste, ki imajo na voljo več denarja za odprtje računa, saj je najmanjša velikost računa 50.000 USDAmplelna sredstva za načrtovanje ciljev za tiste ki bi radi prihranili za velike cilje, kot so nakup stanovanja ali plačilo izobraževanja otrok. Veliko za ljudi, ki želijo nekaj prispevka iz človeških svetovalcev - portfelje pregleda vsaj enkrat letno
Čeprav sta Wealthfront in Vanguard Personal Advisor Services robo svetovalca, bosta njihova ponudba in storitve všeč (in primerni za) različna občinstva.
Če ste novejši v naložbeni igri, vam vrhunska orodja za načrtovanje in majhne minimalne naložbe Wealthfront omogočajo dobro izbiro, kljub portfelju z omejenimi možnostmi prilagajanja. Prav tako je dosegel najvišje ocene v naših pregledih robotskih svetovalcev 2019, s 4, 4 zvezdicami in nekaj odličnimi prednostmi.
Za zrele vlagatelje, ki želijo vložiti kapital v finančno institucijo z dolgo in stabilno zgodovino, je Vanguardova osebna svetovalna služba lahko odlična izbira, če so stranke pripravljene doplačati za transakcijske stroške in odnose s tretjimi osebami.
Postavljanje ciljev
Vanguard in Wealthfront ponujata načrtovanje in sledenje ciljev, vendar ima Wealthfront jasno prednost.
Orodja za načrtovanje Wealthfronta so odlična. Na nadzorni plošči so prikazana vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hiter vpogled v verjetnost doseganja ciljev. Podjetje se poveže z Redfinom, da bi bodočim lastnikom domov pomagalo ugotoviti, koliko bo šola stala v želeni soseščini. Scenariji prihrankov na fakultetah imajo ocene stroškov za številne univerze s sedežem v ZDA, projekcije stroškov pa vključujejo ne samo šolnino, ampak prostor in drugo nastanitev ter druge stroške. Določate celo, kako dolgo bi si lahko vzeli soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno opravljate druge cilje. Tu je cilj načrtovanja poročnih poročil in podatkovna baza, ki vam pove, koliko bo stal vaš idealen avto.
V podjetju Vanguard Personal Advisor Services na spletnem mestu ponuja veliko virov za načrtovanje ciljev, ki vključujejo kontrolne sezname, članke z navodili in kalkulatorje. Naročniki lahko uporabijo ta orodja za oceno skupnih stroškov upokojitve, opravijo pregled premoženja od zgoraj navzdol in načrtujejo glavne življenjske cilje, ki vključujejo varčevanje v šolah, lastništvo doma ali sklad za deževen dan. Dolgoročne napovedi in priporočila uporabnikov vmesnika za račun, kako bolje doseči naložbene cilje na podlagi življenjskih situacij in ciljev, začrtanih med dolgotrajnim postopkom na krovu. Naročnik lahko kadar koli spremeni spremembe s spreminjanjem profila tveganja.
Načrtovanje upokojevanja
Storitve osebnih svetovalcev Wealthfront in Vanguard ponujajo nekaj možnosti za pokojninske račune, vključno s tradicionalnimi in Roth IRAs, SEP IRAs in prevračanjem 401 (k).
Na Wealthfrontu robo-svetovalec uporablja vaše podatke za oceno vaše neto vrednosti ob upokojitvi in kaj bi lahko udobno porabili na mesec v svojih zlatih letih. Njihovo orodje za načrtovanje poti vam pomaga primerjati načrtovani pokojninski dohodek s svojimi trenutnimi navadami porabe, tako da boste lahko videli, ali lahko kasneje ohranjate svoj življenjski slog. Lahko spremenite različne vložke, kot so upokojitvena starost, varčevanje, ciljna pokojninska poraba in življenjska doba, da vidite, kako vplivajo na rezultat.
Spletno mesto Vanguarda vsebuje impresivno paleto orodij in kalkulatorjev, s katerimi lahko stranke ugotovijo, koliko denarja je treba nameniti za dosego ciljev (na primer upokojitev) v realnih časovnih okvirih.
Vrste računov
Wealthfront in Vanguard Personal Advisor Services ponujata podobno kombinacijo obdavčljivih in pokojninskih računov. Vendar pa je tu Wealthfront tudi širša ponudba, saj je ključna razlika 529 računov varčevalnega načrta. Trenutno niti Vanguard niti Wealthfront ne ponujata skrbniških računov, znanih kot zakon o enotnem darilu mladoletnikom (UGMA) ali enotni račun za prenos mladoletnikov (UTMA).
Vrste računov Wealthfront:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASPREČETI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja529 varčevalni načrt na visokih obrestih
Vrste računov Vanguard za osebne svetovalne storitve:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASPREČETI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja
Funkcije in dostopnost
Storitve osebnega svetovanja Wealthfront in Vanguard se po značilnostih precej razlikujejo, kar je odraz različnih strank, ki si jih vsak prizadeva. Wealthfront se osredotoča na mlajšo množico, ki je udobna s tehnologijo. Vanguard Personal Advisor Services ima funkcije, namenjene višjim neto vrednim strankam, ki so verjetno starejše in bodo morda potrebovale več človeških stikov, ko gre za zaupanje v upravljanje svojega portfelja.
Wealthfront:
- 529 varčevanje na fakulteti: Wealthfront vam omogoča, da odprete varčevalni račun na 529 univerzah, kar je redko med robotičnimi svetovalci. (Provizije so za 529 računov nekoliko višje v primerjavi z drugimi računi Wealthfront, ker ti načrti vključujejo upravno takso.) Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visokimi obrestmi, ki plačuje 2, 07% APY, brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanja FDIC do Milijon dolarjev. Kreditna linija portfelja: Ko na osebnem, skrbniškem ali skupnem naložbenem računu pri Wealthfrontu dosežete 25.000 USD, imate dostop do kreditne linije z obrestnimi merami od 4, 75% do 6%. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. PassivePlus investiranje. To je izraz Wealthfronta za njihove naložbene strategije, temelječe na pravilih, katerih cilj je maksimirati naložbe strank z uporabo pobiranja davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
Storitve osebnega svetovalca Vanguard:
- Namenski svetovalec za velike račune: medtem ko so računi do 500.000 USD dodeljeni skupini svetovalcev, računi nad to stopnjo dobijo posebnega svetovalca. Vloga za vse družbe: približno 80% do 90% prosilcev za tega svetovalca ima druge račune Vanguard, naložbeni minimum v višini 50.000 USD pa je mogoče uporabiti za vsa sredstva Vanguard. Nasveti v celoti: Čeprav Vanguard Personal Advisor Services ne more vključiti drugih računov (pokojninski načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, načrti varčevanja na fakultetah) pod tem okriljem svetovalcev, bodo načrtovalci upoštevali te delnice, ko bodo oblikovali vaš portfelj in ponujali nasvete. Dostop do svetovalcev: Čeprav je rampa počasna, je portfelj vsake stranke zasnovan s strani certificiranega finančnega načrtovalca (ne pa samodejno ustvarjen z vašimi odgovori na vprašalnik), zato je mogoče v poslovnem času doseči načrtovalca, ki lahko odgovorite na vsa vprašanja. V tem pogledu Vanguard meni, da je "hibridna" svetovalna služba, ki se poroči o svetovanju robotu s stalnimi navodili človeškega svetovalca.
Pristojbine
Wealthfront in Vanguard sta konkurenčna v industriji, ko gre za pristojbine, tu pa ima spet Wealthfront prednost.
Struktura pristojbin Wealthfronta je preprosta: 0, 25% vašega portfelja, ocenjeno mesečno. Za gotovinsko stanje ni pristojbin. ETF-ji, ki sestavljajo večino portfeljev, imajo letne provizije za upravljanje v višini 0, 08%. Večji portfelji, vpisani v program Smart Beta, se lahko vložijo v sredstva z nekoliko višjimi upravljavskimi provizijami.
Podjetje Vanguard Personal Advisor Services zaračuna konkurenčno 0, 30-odstotno svetovalno provizijo, plača se četrtletno, vendar se lahko skrijejo stroški, saj stranke plačujejo tudi transakcijske pristojbine. Posrednik je prav tako sklenil plačilo za transakcije pretoka naročil z vzajemnimi skladi tretjih strank, stranka pa plača račun tudi za te provizije. Povprečni delež odhodkov za osnovne naložbe je 0, 11 odstotka.
Minimalni depoziti
Wealthfront ima konkurenčno prednost pred Vanguardom, ko gre za minimalne vloge. Vanguardov svetovalec za robo zahteva, da imate najmanj 50.000 USD, medtem ko Wealthfront potrebuje le 500 USD. Ponovno je to posledica dveh storitev, ki imajo v mislih različne stranke, vendar je Wealthfront bolj privlačen robo-svetovalec. Za preizkušanje Vanguarda je potrebnih 100-krat več kapitala.
- Wealthfront: 500 USDVanguard-ove osebne svetovalne storitve: 50.000 USD
Portfelji
Osebne svetovalne storitve Wealthfront in Vanguard se zelo razlikujejo po tem, koliko časa traja, da začnete uporabljati svoj portfelj.
Uvod v račun Wealthfront je dokaj preprost, čeprav posredništvo ne bo prikazalo dodelitve portfelja, preden jim daste nekaj osebnih podatkov. Povežite račun za preverjanje in odgovorite na nekaj vprašanj, da boste lažje določili svoje finančne cilje, toleranco do tveganja in časovno obdobje. Čeprav lahko vidite natančen portfelj, ki bi ga financirali, ga ne morete prilagoditi. Stranke z več kot 100.000 dolarjev na svojih računih lahko izberejo portfelj delnic in ne portfelj ETF-jev.
Pri Vanguardovih osebnih svetovalnih storitvah je delo vnaprej podobno, vendar je časovnica daljša. Odgovorili boste na podrobna vprašanja v zvezi s starostjo, premoženjem, datumom upokojitve, toleranco do tveganja in tržnimi izkušnjami ter ustvarili predlagano dodelitev portfelja, napolnjeno s sredstvi Vanguard in "drugimi vrednostnimi papirji". se mora pogovoriti s finančnim svetovalcem za dokončanje prilagojenega načrta, drobni tisk pa navaja, da bo končni naložbeni načrt sestavljen v „nekaj tednih“ po posvetovanju, kar pomeni velik negativni učinek v primerjavi s hitrim vkrcanjem tekmecev. Stranka se mora z novim posvetovanjem strinjati z drugim posvetovanjem pred izvedbo, kar lahko povzroči nadaljnje zamude.
Sredstva premoženja
Na Wealthfront lahko kupci izbirajo med ETF-ji in vzajemnimi skladi od Vanguard, Schwab, iShares in State Street ali pa prihranijo denar.
Sredstva za osebne svetovalce Vanguard
Vanguardova metodologija sledi tradicionalnim načelom sodobne teorije portfelja (MPT), pri čemer poudarja prednosti poceni vrednostnih papirjev, diverzifikacijo in indeksiranje, ki jih vodijo dolgoročni finančni cilji. Metodologije delnic in obveznic povečujejo diverzifikacijo, tako da vključujejo lastniške sklade na različnih ravneh kapitalizacije in nestanovitnosti, pa tudi obvezniške sklade z različnimi geografskimi, časovnimi in kapitalskimi tveganji.
Davčno ugodne naložbe
Obstajajo različni načini za učinkovito vlaganje denarja, da se izognete pretiranim davkom. Eden takšnih načinov nabiranja davčnih izgub uporabljajo številni robo-svetovalci. Pobiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo obveznosti za davek na kapitalski dobiček.
Primarni način zniževanja davkov Wealthfront je pobiranje davčnih izgub. Na voljo je za vse obdavčljive račune. ETF, ki prikazuje izgubo, se lahko zamenja za podoben ETF, da se zmanjša vaš davčni račun. Računi, ki presegajo 100.000 USD, lahko izkoristijo pridobivanje davčnih izgub na ravni zalog.
Vanguard Personal Advisor Services se ukvarja z nabiranjem davčnih izgub po metodi MinTax stroškov, ki določa selektivne enote ali količine - ki jih imenujemo sklopi - vrednostnih papirjev za prodajo v kateri koli prodajni transakciji na podlagi posebnih pravil za naročanje. Metoda stroškov MinTax bo v številnih primerih zmanjšala davčni vpliv transakcij, ne pa nujno v vseh primerih. Vključiti se morate v MinTax.
Varnost
Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar podjetje še vedno krije. Wealthfront ima tudi možnost, da za nadaljnjo zaščito vašega računa omogoči dvo-faktorsko overjanje.
Po drugi strani ima Vanguard sredstva za stranke v skupini Vanguard Marketing Group, ki zagotavlja dostop do SIPC in presežna zavarovanja. Denarna sredstva pa se vložijo v sklade denarnega trga, ki niso zavarovani za SDT. Spletno mesto uporablja 256-bitno šifriranje SSL in omogoča tudi dvofaktorsko overjanje.
Storitev za stranke
Na Wealthfront lahko stranke pokličejo telefonsko številko za podporo, če potrebujejo pomoč pri pozabljenem geslu. Podporno vprašanje jim lahko postavite tudi na Twitterju, na večino pa so odgovorili razmeroma hitro, čeprav je na eno vprašanje potreboval več kot teden dni. Na spletnem mestu ali v mobilnih aplikacijah ni možnosti spletnega klepeta.
V Vanguardu lahko stranke kadar koli govorijo s finančnim svetovalcem, ko zakažejo sestanek. Nenačrtovani poskusi stikov so povzročili vrsto nesprejemljivih čakalnih dob, od več kot pet minut do več kot 13 minut. Za bodoče ali trenutne stranke ni klepeta v živo, potrebna pa je registracija, da pošljete e-pošto prek aplikacije za varno sporočilo podjetja.
Naš vzemite
Wealthfront ima prednost pri Vanguardovih storitvah osebnih svetovalcev v večini kategorij, razen v službi prefinjene množice vlagateljev. Če ste vlagatelj z visoko neto vrednostjo, ki želi svoj denar naložiti velikemu, znanemu podjetju, potem Vanguard s svojim cenovno dostopnim in samodejno vodenim portfeljem naredi spodoben primer. Ljudski svetovalci v Vanguardu so še en pomemben element, ki ga lahko pričakujejo vlagatelji z visoko neto vrednostjo od podjetja, v katerega so vložili milijone.
Če imate skromnejšo bančno bilanco in želite odličnega svetovalca za robo, ki bo upravljal vaš portfelj, vam pomagal načrtovati naložbene cilje in vas spremljal, je težko premagati Wealthfront. Mlajši vlagatelji bodo našli orodja za načrtovanje ciljev in sledenje veliko pomoč pri začetku, celo starejši vlagatelji pa lahko koristijo storitev, ki za začetek potrebuje le 500 dolarjev in odvzame glavobole aktivnega upravljanja portfelja. Soočena z izbiro med Wealthfrontom in Vanguardom, bo večina ljudi Wealthfront našla očitno izbiro.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
