Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Wealthfront in inteligentni portfelj Charles Schwab sta močni ponudbi v robotsko-svetovalnem prostoru. Wealthfront ima daljši uspeh kot svetovanje pri robotih, vendar ima Charles Schwab še daljšo zgodovino pomoči posameznim vlagateljem. Pregledali bomo ključne razlike med inteligentnimi portfelji Wealthfront in Charles Schwab, da se zožijo, kar je bolj primerno za vaš denar.
Pomembno
Charles Schwab je 25. novembra 2019 napovedal odkup spletnega posredništva TD Ameritrade. Sama transakcija naj bi se zaključila v drugi polovici leta 2020, obe družbi pa bosta medtem delovali avtonomno. Družba Schwab pričakuje, da bo združitev svojih platform in storitev potekala v treh letih po zaključku posla.
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Odlično za tiste, ki želijo povezati vse svoje finančne račune, da bi videli večjo slikoNasno za ljudi, ki bi radi postavili in spremljali svoje cilje Dostop do kreditne linije portfelja za tiste, ki jih zanima posojilo Če ste nekdo, ki ima račun v višini 100.000 USD ali več dobiš dostop do dodatnih vrednostnih papirjev
- Minimalni račun: 5000 USD
- Pristojbine: 0 USD, osnovni ETF-ji v povprečju znašajo 0, 08% do 0, 15% provizije za upravljanje
- Tisti, ki se poskušajo izogniti previsokim stroškom, ne bodo cenili nobenih provizij za upravljanje. Novejši vlagatelji bodo cenili njihovo preprosto in intuitivno spletno mesto in platformo appGreat za začetnike s Schwabovo izobraževalno ponudbo in veliko knjižnico naložbenih virovInvestitorji, ki iščejo veliko širino sredstev, bodo uživali več občasna sredstva za robo svetovalce, kot so skladi za naložbe v nepremičnine, podjetniške obveznice z visokim donosom in plemenite kovine
Postavljanje ciljev
Načrtovanje ciljev Wealthfronta je najboljša od vseh storitev, ki smo jih pregledali v letošnjem letu, z zelo specifičnimi načini za napovedovanje vaših finančnih potreb. Če je eden od vaših ciljev nakup hiše, Wealthfront za oceno, koliko bo to stalo, uporablja zunanje vire, kot sta Redfin in Zillow. Načrtovanje šolanja je izredno natančno, saj napovedujejo šolnine in stroške na tisočih ameriških univerz z ministrstva za šolstvo. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.
Schwabova ponudba ima poleg omejenega iskanja stroškov na fakulteti na voljo tudi nekaj orodij za določanje ciljev. Vsak račun ima en sam denar, lahko pa imate do 10 računov, namenjenih različnim ciljem. Ko določite svoj lastni cilj, vam analize analiz, kaj lahko, omogočajo, da testirate načrt s spreminjanjem upokojitvene starosti ali mesečnih prihrankov. Prav tako si lahko ogledate potencialni vpliv sprememb tržnih donosov. Nadzorna plošča, vgrajena v spletno mesto in mobilno aplikacijo, ponuja hiter pregled dosedanjih zmogljivosti. Za premium izdelek obstajajo dodatne možnosti za določanje ciljev, vključno z neomejenim dostopom do finančnih načrtovalcev. Zmogljivosti in orodja za analizo kažejo, da je logika že tam, da zainteresiranim strankam omogočijo več podrobnosti in bolje usmerjen portfelj.
Načrtovanje upokojevanja
Upokojitveno načrtovanje Wealthfronta upošteva napovedi socialne varnosti. Ko so vsi vaši finančni računi vneseni, na primer IRA in 401 (k) s, in katere koli druge naložbe, ki jih morda imate, na primer denarnica Coinbase, vam Wealthfront pokaže sliko vašega trenutnega stanja in napredka pri upokojitvi. Vse to je mogoče storiti brez pogovora s človekom. Njihovo orodje za načrtovanje poti vam pomaga primerjati načrtovani pokojninski dohodek s svojimi trenutnimi navadami porabe, tako da boste lahko videli, ali lahko kasneje ohranjate svoj življenjski slog.
Schwab vam omogoča, da preizkusite pokojninski načrt tako, da zvišate ali znižate upokojitveno starost ali mesečne prihranke. Ko ste upokojeni, je dodelitev usmerjena na fiksni dohodek, tako da lahko še vedno zbirate dobičke med črpanjem sredstev.
Vrste računov
Inteligentni portfelji Wealthfront in Charles Schwab imajo nekaj različnih nišnih ponudb, ko gre za vrste računov. Wealthfront vam omogoča, da na primer odprete 529 računov varčevalnih programov na kolegijih, medtem ko Schwab Intelligent Portfolios ponuja enostavne IRA-je in skrbniške račune.
Vrste računov Wealthfront:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASPREČETI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) preusmeritve529 računi varčevalnega načrta
Vrste računov Schwab Intelligent Portfolios:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARobi računi IRARolverver IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcije in dostopnost
Ena izmed glavnih razlik med Wealthfrontom in inteligentnim portfeljem Charlesa Schwaba je, da Schwab daje veliko vrednost človeškemu dotiku, medtem ko je Wealthfront sprejel digitalno le v smislu svetovalcev.
Wealthfront:
- 529 prihranki na fakulteti: Ti računi so redki med robotičnimi svetovalci. Pristojbine so nekoliko višje, ker ti načrti vključujejo upravno takso. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visoko obrestno mero, ki plačuje 2, 32% APY brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanja FDIC do 1 milijona USD. Kreditna linija portfelja: Računi z več kot 25.000 dolarji imajo dostop do kreditne vrstice s 4, 75% do 6% obresti. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. Naložba v pasivni kapital: Naložbene strategije, ki temeljijo na pravilih Wealthfronta, so namenjene čim večjemu vlaganju strank z nabiranjem davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
Inteligentni portfelj Charlesa Schwaba:
- Enostavna platforma: Namizne in mobilne platforme Schwab so privlačne in uporabniku prijazne. Vsakodnevno spremljanje: Schwab dnevno spremlja uporabniške portfelje glede premika in po potrebi izravnave. Premik: Standardni imetnik računa lahko preide na višino premije, ko je dosežen minimalni račun. Pogovor s profesionalcem: Stranke imajo dostop do strokovnjakov, ki jim lahko pomagajo pri različnih temah, vključno s cilji stranke, toleranco do tveganja in dodelitvijo portfelja.
Pristojbine
Čeprav je Wealthfront ponavadi zmagovalec, ko gre za provizije za upravljanje, ima tu Schwab Intelligent Portfolios prednost.
Wealthfront ima enoten načrt, ki oceni letno svetovalno pristojbino v višini 0, 25% z najmanj 500 USD. Večji računi v Wealthfrontu so upravičeni do dodatnih storitev. Računi, ki presegajo 100.000 USD, so upravičeni do storitve nabiranja davčnih izgub na ravni zalog, tisti, ki presegajo 500.000 USD, pa se lahko vključijo v program Smart Beta, ki premoženja v vašem portfelju ponovno tehta s pomočjo lastniškega sistema Wealthfront.
Agresivna 0, 0-odstotna provizija za upravljanje Schwab Intelligent Portfolios bo pritegnila mlajše vlagatelje, čeprav lahko relativno visok 5000 USD predstavlja oviro za nekatere iste vlagatelje. Portfelji, ustvarjeni s podjetjem Schwab Intelligent Portfolios, vključujejo poceni ETF z upravljavskimi provizijami 0, 08% -0, 2%.
Minimalni polog
Čeprav ima Schwab Intelligent Portfolios prednost pri pristojbinah, je za odprtje računa potreben desetkratni kapital v primerjavi s tistim, kar Wealthfront zahteva kot minimalni polog.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: 5000 $
Portfelji
Pri Wealthfrontu za določitev portfelja za vsak cilj, v katerega boste vložili, vam zastavijo nekaj vprašanj o vašem odnosu do tveganja in kdaj boste morda potrebovali denar. Pred financiranjem računa se prikaže natančen portfelj, vendar vnaprej nastavljenega portfelja sploh ne morete prilagoditi. Če imate na naložbenem računu za Wealthfront več kot 100.000 USD, lahko izberete portfelj delnic in ne portfeljev ETF-jev. Nekatera podjetja lahko daste tudi na seznam z omejitvami, če raje ne vlagate v njih.
Inteligentni portfelji Charlesa Schwaba sestavljajo ETF-ji, katerih večino upravlja Schwab. Schwab ne ponuja možnosti družbeno odgovornega portfelja ali kakršne koli druge prilagoditve, ki ne ustreza usklajevanju portfelja z vašo toleranco do tveganja in zastavljenimi cilji. Pri Inteligentnih portfeljih je zanimivo to, da razredi premoženja presegajo zaloge in obveznice ter v sklade za naložbe v nepremičnine, podjetniške obveznice z visokim donosom in plemenite kovine. Vključitev teh bolj tveganih razredov sredstev dejansko izboljšuje resnično diverzifikacijo trga Inteligentnih portfeljev. Inteligentne portfelje se uravnoteži z algoritmom, ki upošteva davčne posledice. Rebalans portfelja se sproži vsakič, ko razporeditev sredstev odstopa od njegove določene razdelitve. To se lahko zgodi kadar koli, odvisno od depozitov, dvigov in tržne dejavnosti. Dnevno spremljamo račune zaradi premikov.
Davčno ugodne naložbe
Wealthfront ima prednost v smislu davčno učinkovitega investiranja, saj so vsi računi Wealthfront upravičeni do obiranja davčnih izgub. Pri podjetju Schwab je nabiranje davčnih izgub na voljo za stranke z več kot 50.000 dolarjev na računu za inteligentne portfelje in se morajo vpisati v storitev, da jo omogočijo.
Varnost
Tako Charles Schwab kot Wealthfront na svojih spletnih mestih uporabljata 256-bitno šifriranje SSL, ki je zelo zahteven, na mobilnih napravah pa so na voljo prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorska overitev.
Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar podjetje še vedno krije. Njihovo poslovanje je odobreno pri kanadskem podjetju RBC Corporate Services, ki se osredotoča na upravljanje premoženja in finančne svetovalce, ne pa na klirinška podjetja, ki posrednike / trgovce opravljajo z zelo aktivnimi trgovci.
Schwabovi računi so zavarovani s SIPC do 500.000 USD, dodatno zavarovanje pa do skupnega limita 600.000.000 USD.
Storitev za stranke
Charles Schwab Inteligentni portfelji imajo prednost pri storitvah strank preko Wealthfronta.
Wealthfront na svojem spletnem mestu ali v svojih mobilnih aplikacijah nima funkcije spletnega klepeta. Če potrebujete pomoč pri pozabljenem geslu, obstaja telefonska linija za podporo strankam. Na večino vprašanj podpore na njihovem Twitter računu smo odgovorili relativno hitro, čeprav smo videli vprašanje, ki je trajalo več kot teden dni, preden je bil odgovor.
Schwab ima na voljo spletni klepet in se lahko kadarkoli dogovorite za pogovor s finančnim svetovalcem. Stranke premium izdelka imajo dodaten dostop do finančnih svetovalcev. Najpomembneje je, da je tehnična podpora na voljo 24/7.
Naš vzemite
Wealthfront je bil robotiški svetovalec z največ ocenami, ki smo ga pregledali leta 2019, zato ne preseneča, da ima prednost pred Schwab Inteligentnimi portfelji na ključnih področjih načrtovanja ciljev, nastavitve računov in upravljanja portfelja. Presenetljivo je, da je bila ponudba Schwab tako konkurenčna in je celo premagala Wealthfront na nekaterih področjih, kot so provizije, izobraževanje in storitve za stranke. Čas bo pokazal, ali lahko konkurenti, kot je Schwab Intelligent Portfolios, presežejo uveljavljene igralce, kot je Wealthfront, ali jih zgolj spodbudijo, da se še naprej razvijajo. Trenutno pa je Wealthfront boljša izbira obeh robotskih svetovalcev, ko gre za samodejno upravljanje vašega denarja.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
