Skupina Vanguard je v industriji vzajemnih skladov dobro znana po nizkocenovnem pristopu k investiranju. Pozitiven ugled je razširila s ponudbo svojih 529 varčevalnih načrtov. Vlagatelji, ki iščejo 529 varčevalnih načrtov, želijo priročen način varčevanja za izobraževanje z minimalnimi stroški in enostavnostjo odpiranja računa na spletu. Vanguard 529 načrt varčevanja na univerzi ponuja 19 posameznih portfeljev in tri modele portfelja, ki temeljijo na starosti, ki lahko sprejmejo različne naložbene sloge. Kot pri drugih vzajemnih skladih Vanguard je tudi to izdelek, ki se neposredno prodaja. Preberite več o teh načrtih in o tem, kaj lahko Vanguard ponuja.
Ključni odvzemi
- Načrt varčevanja s 529 je poceni način, da lahko nekdo prihrani za šolanje otroka ali vnuka. Čeprav je načrt ljudem omogočil varčevanje za visoko šolstvo, je zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih razširil pokritost, tako da je vključil K na 12.The Vanguard 529 Načrt varčevanja na univerzi sponzorira država Nevada in ponuja varčevalcem tri starostne modele. Vanguard's je med najcenejšimi načrti, ki so na voljo na trgu, v svojem portfelju pa nudi zvezdniško postavitev.
Kakšni so 529 načrti?
Načrt iz 529 je varčevalno orodje, s pomočjo katerega vlagatelji prihranijo stroške izobraževanja svojih otrok ali vnukov. Vseh 529 načrtov, imenovanih tudi kvalificirani šolski načrti, so varčevalni načrti z davčno ugodnostjo - tako kot posamezni pokojninski računi (IRA) in jih sponzorirajo različni subjekti, vključno s šolami, državami in državnimi agencijami.
Vsak načrt 529 je v preteklosti pokrival stroške srednješolskega izobraževanja, vendar je zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih razširil uporabo načrtov na vse oblike izobraževanja, vključno s K na 12. Obstajata dve različni vrsti 529 načrtov: Predplačniški šolski načrti in varčevalni načrti za izobraževanje.
Predplačniški načrti šolnine
S tem načrtom imetniki računov kupujejo dobropise, ki jih je mogoče uporabiti za šolnino in druge pristojbine na javnih ali državnih univerzah ali univerzah. Te so kupljene po trenutni ceni. Bivanjske pristojbine ter šolnina za osnovnošolce in srednje šole niso vključene v ta načrt. Zvezna vlada ne zagotavlja teh načrtov, vendar jih sponzorirajo nekatere državne vlade in agencije.
Načrti varčevanja pri izobraževanju
Imetniki računov, ki odprejo tovrstni načrt 529, lahko sredstva porabijo za vse vrste izobraževalnih stroškov, vključno s šolnino, obveznimi pristojbinami in stanovanjskimi stroški. Upravičenec do programa ga lahko uporablja tudi za plačilo šolnin na kateri koli šoli, vključno s tistimi zunaj ZDA. Varčevalci lahko porabijo tudi do 10.000 dolarjev za plačilo šolnine v javnih, zasebnih ali verskih osnovnih ali srednjih šolah.
Kako deluje 529 načrtov
Možnosti naložbe v vseh 529 načrtih se razlikujejo glede na cilje varčevalca. Portfelj lahko sestavljajo različna vozila, vključno z zalogami, obveznicami, vzajemnimi skladi in borznimi skladi (ETF).
Lastnik varčevalnega načrta 529 ustvari račun za upravičenca ali študenta. Zaslužek na računu je brez zveznega davka, če se sredstva porabijo za stroške kvalificiranega izobraževanja, kot so šolnine, knjige ter soba in penzion. Lastnik računa določi, kdaj se sredstva razdelijo za visoko šolstvo.
Načrt je odložen za davek, kar pomeni, da se dobiček odloži tako od zveznih kot državnih davkov. Večina držav prav tako varčevalcu omogoča, da odšteje 529 prispevkov varčevalnih načrtov za svoje davčne napovedi. Umiki za kvalificirane stroške izobraževanja niso davčni.
529 načrti so sponzorirani s strani države
Kot že omenjeno, vsaka država praviloma sponzorira 529 varčevalnih načrtov, vključno z načrtom varčevalnih programov Vanguard 529. Ta načrt sponzorira država Nevada, upravlja pa ga skrbniški odbor varčevalnih načrtov kolidža v Nevadi in mu predseduje državni blagajnik države Nevada. Vlagatelji ne smejo biti prebivalci Nevade, prav tako pa upravičenec ne sme obiskovati šole v Nevadi.
Vanguard ponuja tudi vzajemni izbor skladov v okviru načrta College Savings Iowa 529, ki omogoča minimalno naložbo v višini 25 dolarjev.
Načrti Vanguarda
Starostni modeli portfelja so priljubljeni v 529 načrtih. V liniji Vanguard so na voljo trije modeli portfelja glede na starost:
- Konzervativna starost, zmerna starost, agresivna starost
Vanguard ponuja tri modele, ki temeljijo na starosti, ki se samodejno prestavijo, ko otrok ostari in se bliža kolidžu.
Znotraj vsake od teh treh kategorij obstaja več starostnih razredov za otroka od 0 do 5 let, 6 do 10 let, 11 do 15 let, 16 do 18 let in več kot 19 let. Upravljanje portfelja samodejno prilagaja modele, ko otrok ostari, in se premakne na manj tvegan portfelj - ki ga sestavljajo zaloge, obveznice in kratkoročne rezerve - glede na to, da otrok dopolni starost koledarja.
Posamezni portfelji segajo od konzervativnega denarnega trga do portfeljev delnic, ki jih je mogoče uporabiti za prilagoditev vlagateljeve strategije.
Značilnosti in prednosti
Načrt Vanguard 529 je poceni, neposredno prodana naložba s širokim izborom dobro upravljanih portfeljev. Prilagoditev odpiranja in vzdrževanja računa prek spleta brez plačila prodajne provizije za vlagatelje naredi preprost postopek. Načrt Vanguard 529 je med svojimi konkurenti visoko ocenjen.
Cena
Načrti z nižjimi stroški so privlačni za vlagatelje, in Vanguard uporablja svoje ponudbe vzajemnih skladov za indeks, da stroške zniža. Za odpiranje načrta varčevanja na univerzi Vanguard 529 ni vpisnine in ni provizij ali stroškov prenosa. Kot je povedal Morningstar, je Vanguardov načrt 529 vrhunska izbira, predvsem zaradi nizkih stroškov. Je pravzaprav najcenejša med izbiro Morningstarja.
Količine stroškov za načrt Vanguard so med najnižjimi v panogi. Razmerje stroškov je pri starostnih modelih portfelja 0, 19%, posamezni portfelji pa od 0, 19 do 0, 49%. Za račune, ki imajo salde pod 3000 USD, letna pristojbina za vzdrževanje znaša 20 USD.
Vanguard v primerjavi z drugimi 529 načrti
Načrt Vanguard 529 se nenehno uvršča med najboljše načrte, ki jih je ocenil Morningstar, od leta 2012. pa je vsako leto prejel zlato uvrstitev. Skupina je načrt spustila na srebrno lestvico. Razlog? Morningstar je opozoril, da so provizije za načrt še vedno precej poceni - v resnici pod povprečjem -, vendar pa ni mogel biti na tekočem z industrijo in njenimi konkurenti, kar je dosledno poskušalo ohraniti nizke investicijske pristojbine.
Sklad za varčevanje sklada je njegova postavitev. Morningstar močno priporoča načrt svoje naložbene strategije, ki je sestavljen iz osnovnih skladov Vanguard indeksa. Prav tako priznava sposobnost sklada za prehod delnic iz delnic v obveznice s svojo starostno zasnovo.
