Kaj je enotno varčevanje
Enotna ekonomičnost je zakupljena holdinška družba, ki nadzoruje eno samo podjetje. Zgodovinsko enotne varčevalne dejavnosti bi lahko vključile več dejavnosti kot bančni holdingi, vendar so se po finančni krizi leta 2008 znašale vse večje omejitve.
RAZKRIJANJE DOLO Unitarno varčevanje
Enotne olajšave, znane tudi kot hranilnice in posojila, ali vrste SLHC, so vrsta holdinške družbe, ki v glavnem hrani sredstva v varčevalnih naložbah. Varčevalne institucije, znane tudi kot združenja za varčevanje in posojilo, ponujajo ožjo paleto izdelkov kot druge finančne institucije. Njihova osredotočenost na storitve strankam in skupnosti običajno pomeni, da se ukvarjajo s tradicionalnimi osnovnimi bančnimi produkti, kot so varčevanje in preverjanje računov, stanovanjska posojila, osebna posojila, avtomobilska posojila in kreditne kartice.
Regulatorna zgodovina
Ker so bile varčevalne storitve pogosteje namenjene potrebam kupcev in ne vlagateljevim željam, so sprva delovale pod manj regulativnim nadzorom v ZDA. Predhodni regulativni režimi so dovolili enotnim varčevanjem odpreti podružnice kjerkoli v ZDA. Za razliko od večjih bank so lahko enotne varčevalne dejavnosti namenile do 20 odstotkov svojega premoženja komercialnim posojilom, dokler so v kvalificirani varčni naložbi, kot so stanovanjske hipoteke ali hipotekarni vrednostni papirji, še naprej imeli vsaj 65 odstotkov premoženja.
V osemdesetih letih je varčevalna in posojilna industrija doživela krizo, potem ko so varčevanja, ki so se ukvarjala s tveganimi finančnimi dejavnostmi, poskušala pokriti izgube, ki so jih povzročili vlagatelji, ki so denar preusmerili iz varčevanja v sklade denarnega trga, saj so obrestne mere v poznih 70. letih prejšnjega stoletja cvetele. Do leta 1989 se je velik del panoge podrl, potem ko so neuspešne napore povzročile plačilne nesposobnosti Zvezne hranilniške in posojilne zavarovalnice (FSLIC), ki je zavarovala depozite.
Zakon o posodobitvi finančnih storitev iz leta 1999, znan tudi kot zakon Gramm Leach Bliley, prepoveduje uradu za nadzor nad varčevanjem ali OTS sprejemanje vseh novih prošenj za enotno varčevanje. Od tega časa je zvezna vlada povečala omejitve glede preostalih enotnih varčevanj. Sprejetje zakona o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street leta 2010 je odpravil družbo OTS, ki je trpela zaradi posledic kršitev zaradi propada IndyMac in neuspeha AIG med finančno krizo leta 2008. Dodd-Frank je nadzor nad nadpovprečnimi enotnimi varčnostmi prenesel na odbor Zveznih rezerv.
Strukture varčevanja in posojila
Enotna varčnost predstavlja enega od dveh modelov lastništva za hranilnice in posojila. V okviru vzajemne lastniške strukture vlagatelji in posojilojemalci dobijo delno lastništvo nad prihranki in posojilom, ko sodelujejo s podjetjem. Enotne varčevalnosti ponujajo manjši skupini vlagateljev način nadzora prihrankov in posojila z nakupom delnic v holdingu, ki je lastnik varčevanja.
