KAJ JE osnovno zadrževanje
Osnovno zadrževanje je neto znesek tveganja ali obveznosti, ki izhaja iz zavarovalne police ali polic, ki ga obdrži družba cedenca po pozavarovanju zneska tveganja ali obveznosti. Stopnja osnovnega hrambe se bo razlikovala glede na oceno tveganj družbe, ki prevzame del zavarovalne odgovornosti, in donosnost zavarovalne police.
BREAKING DOWN Osnovno zadrževanje
Zasnovano zadržanje omogoča zavarovalnici, da se izogne plačilu pozavarovalne premije. Zavarovalnica bo na splošno obdržala najbolj donosne police ali njihove sestavne dele z najnižjim tveganjem, hkrati pa zavaruje manj donosne in tvegane politike. Pozavarovanje, znano tudi kot zavarovanje zavarovateljev ali zavarovanje prenehanja izgube, je praksa, da zavarovalnice z nekaterimi oblikami sporazuma prenašajo dele portfelja tveganj na druge stranke, da zmanjšajo verjetnost plačila velike obveznosti, ki izhaja iz zavarovalnega zahtevka. Stranka, ki diverzificira svoj zavarovalni portfelj, je znana kot pogodbenica. Stranka, ki sprejme del potencialne obveznosti v zameno za del zavarovalne premije, je znana kot pozavarovalnica.
Pozavarovanje omogoča, da zavarovalnice ostanejo plačilno sposobne z izterjavo nekaterih ali vseh zneskov, plačanih tožnikom. Pozavarovanje zmanjšuje neto odgovornost za posamezna tveganja in zaščito pred katastrofo pred velikimi ali večkratnimi izgubami. Prav tako podjetjem, ki odstopajo storitve, omogoča tudi povečanje svojih zmogljivosti za sklepanje pogodb glede na število in velikost tveganj.
Pozavarovanje s kritjem zavarovanja pred nakopičenimi posameznimi obveznostmi daje zavarovalnici večjo varnost za svoj kapital in plačilno sposobnost ter stabilnejše rezultate ob nenavadnih in večjih dogodkih. Zavarovalnice lahko sklenejo police, ki pokrivajo večjo količino ali obseg tveganj, ne da bi pretirano zvišale upravne stroške za kritje svojih plačilnih sposobnosti. Poleg tega pozavarovanje zagotavlja izjemna likvidna sredstva za zavarovalnice v primeru izjemnih izgub.
Vrste pozavarovanja
Fakultativno kritje ščiti zavarovalnico za posameznika ali določeno tveganje ali pogodbo. Če je za več tveganj ali pogodb potrebno pozavarovanje, se o vsakem pogaja posebej. Pozavarovalnica ima vse pravice za sprejem ali zavrnitev fakultativnega predloga za pozavarovanje.
Pozavarovalna pogodba velja za določeno časovno obdobje, ne pa na podlagi tveganja ali pogodbe. Pozavarovalnica krije vsa ali del tveganj, ki jih lahko prevzame zavarovalnica.
Po sorazmernem pozavarovanju pozavarovalnica prejme sorazmerni delež vseh zavarovalnih premij, ki jih prodaja zavarovalnica. Pri vložitvi zahtevkov pozavarovalnica krije del izgube na podlagi vnaprej dogovorjenega odstotka. Pozavarovalnica zavarovalnici povrne tudi stroške obdelave, pridobitve poslovanja in pisanja.
Pri nerazmernem pozavarovanju je pozavarovatelj odgovoren, če izgube zavarovalnice presegajo določen znesek, znan kot prednostna ali zadrževalna meja. Posledično pozavarovalnica nima sorazmernega deleža zavarovalnih premij in izgub. Prednostna omejitev ali omejitev zadrževanja lahko temelji na eni vrsti tveganja ali celotni kategoriji tveganja.
Pozavarovanje s preseženimi izgubami je vrsta sorazmernega kritja, pri katerem pozavarovalnica krije izgube, ki presegajo zadržano omejitev zavarovalnice. Ta pogodba se običajno uporablja za katastrofalne dogodke, ki zavarujejo zavarovalnico bodisi na podlagi nastanka dogodka bodisi za kumulativne izgube v določenem časovnem obdobju.
V pozavarovanje, povezano s tveganjem, so zajete vse škode, ugotovljene v efektivnem obdobju, ne glede na to, ali so izgube nastale zunaj obdobja kritja. Za terjatve, ki izvirajo iz obdobja kritja, ni pokritosti, tudi če so izgube nastale med izvajanjem pogodbe.
