Kaj je nebančno?
"Nebančni" je neuraden izraz za odrasle, ki ne uporabljajo bank ali bančnih institucij v nobeni vlogi. Nebančne osebe navadno plačujejo stvari v gotovini ali drugače kupujejo denarne naloge ali predplačniške debetne kartice. Tudi banke, ki niso banke, običajno nimajo zavarovanja, pokojnin ali drugih vrst poklicnih storitev, povezanih z denarjem. Izkoristijo lahko alternativne finančne storitve, na primer plačilo z gotovino in posojanje s plačami, če so jim takšne storitve na voljo.
Medtem ko je to pogosto težava v razvoju v svetu, v razvitih državah, vključno z ZDA, obstajajo žepi odraslih brez bank.
Ključni odvzemi
- Nebančni se nanašajo na odrasle, ki ne uporabljajo ali nimajo dostopa do nobenih tradicionalnih finančnih storitev, vključno s varčevalnimi računi, kreditnimi karticami ali osebnimi čeki. Pogosto koncentrirani v manj razvitih državah ali v revnejših regijah razvitih držav, večina nebančnih bank v ZDA prej so imele formalne bančne račune. Vlade in druge organizacije so sprožile več programov za „banko“ nebančnikov, kot je denimo denarni pametni program FDIC.
Razumevanje nebančnih
Približno 10 milijonov ameriških gospodinjstev je nebančnih. Po vsem svetu je približno 7, 7 odstotka gospodinjstev nebančnih, vendar se stopnja nebančnih bank lahko močno razlikuje od države do države. Mississippi ima najvišjo stopnjo nebančnikov, in sicer 16, 4 odstotka. Stopnje nebančnih bank v nekaterih ameriških mestih in okrajih presegajo 20 odstotkov. Ti kraji vključujejo Detroit; Newark, NJ; Okrožje Cameron, Teksas; Laredo, Teksas; Hialeah, Fla; Miami; in okrožje Starr v Teksasu. V Clevelandu nebančne obrestne mere presegajo 40 odstotkov; Savannah, Ga.; Nashville; in Atlanta. Polovica nebančnih bank je imela pred tem bančni račun, zdaj pa se odločajo za vodenje svojega finančnega življenja brez enega.
Underbanked je soroden izraz, ki se nanaša na družine, ki raje upravljajo s finančnimi sredstvi z gotovinskimi transakcijami namesto bolj tradicionalnih finančnih storitev, kot so preverjanje računov, varčevalni računi, kreditne kartice in posojila.
Čeprav se nekatera gospodinjstva štejejo za nebančna, ker sploh ne uporabljajo bank ali finančnih storitev , ima lahko podhranjen del prebivalstva čekovne račune ali varčevalne račune, vendar pogosto dostopajo do manj tradicionalnih finančnih produktov in storitev, kot so kratkoročna posojila in čeki gotovinske storitve.
Zakaj osebe postanejo brez bank
Večina nebančnikov je belih, domačih Američanov, vendar je veliko priseljencev, zakonitih in ilegalnih, tudi nebančnih. Ljudje se lahko zaradi številnih razlogov odločijo za neplačila. Kriminalci se izogibajo uporabi finančnih institucij, ker lahko organi pregona spremljajo svoja dejanja v svojih računih. Starejši ljudje, ki so preživeli Veliko depresijo, imajo lahko globoko nezaupanje do vseh finančnih institucij in jih zato ne uporabljajo; enako velja za nedavne priseljence, ki so v svojih izvornih državah doživeli bančne krize.
Izjemno revni posamezniki morda tudi nimajo potrebe po bančnem sistemu, saj poskušajo preživeti svoje vsakodnevno življenje in res lahko ugotovijo, da ne morejo vzdrževati minimalnih zneskov, si privoščiti provizije za račun ali poskrbeti za prevoz v banko in iz nje podružnice v času bančnih ur.
Pobude za pomoč nebanki
Politiki na državni in zvezni ravni so poskušali pomagati nebančnim bankam pridobiti finančno pismenost in izkoristiti bančne storitve. Nekatere takšne pobude vključujejo banko nekdanjega kalifornijskega guvernerja Arnolda Schwarzeneggerja pri Kalifornijski pobudi in program denarne pametnosti FDIC.
Predpisi oddelka 326 ameriškega ministrstva za finance, ki bankam in kreditnim sindikatom omogočajo sprejetje identifikacij, ki jih izdajo tuje vlade, poskušajo pomagati nedokumentiranim tujcem bankiti. Ameriško ministrstvo za finančne storitve plačuje zvezne prejemnike nebančnih zveznih prejemkov z uporabo predplačniške debetne kartice MasterCard.
