Kaj so prenosljive zavarovalne politike (TIPS)?
Prenosljive zavarovalne politike (TIPS) so police življenjskega zavarovanja, ki omogočajo prenosljivo dodelitev prejemnika. V teh primerih lastnik polico proda vlagatelju s popustom na nominalno vrednost zavarovanja. Kupec, ki postane dobrotnik police, bo plačal vse nadaljnje premije in prejel poravnalno vrednost, ko zavarovanec postane umrl. Znano je tudi kot viatistično naselje.
Razumevanje prenosljivih zavarovalnih politik (TIPS)
Prenosljive zavarovalne police imajo zajamčeno glavnico, podobno kot obveznica, vendar negotovo ročnost. Ker se prodajajo z globokimi popusti, imajo TIPS pogosto visoke donose. TIPS sicer ne vsebuje zunanjih tveganj, kot so nihanja obrestnih mer, vendar tveganje podaljša zapadlost. Dlje ko zavarovana oseba živi, manj je donosa za vlagatelja.
Dve osnovni vrsti nasvetov vključujeta živalski kraj in življenjska naselja. Obe vrsti delujeta na podobne načine, vendar imata različni pričakovani zapadlosti. Viaticals je politika za smrtno bolne ljudi, ki imajo življenjsko dobo dve leti. Življenjska naselja imajo zavarovance za starejše občane, kar pričakovano življenjsko dobo podaljša na predvideno dve do 15 let.
Razsodba vrhovnega sodišča
Leta 1911 je vrhovno sodišče v sodbi Grigsby proti Russellu razsodilo, da imajo ljudje pravico prodati svojo politiko na ta način. "Zaželeno je, da se življenjskim politikam dajo običajne lastnosti premoženja. Zanikati pravico do prodaje, razen osebam, ki imajo takšen interes, pomeni znatno zmanjšati vrednost pogodbe v lastnikovih rokah, " je odločilo sodišče.
Prenosljivost življenjskih politik je zaživela v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko so ljudje, ki so zboleli za aidsom, prodali svoje politike, da bi včasih pridobili denar za nego.
Vsaj 43 države so postavile pravila o viatističnih naseljih po pritožbah, da so sindikati kupovali politike za špekulativne namene. "Trideset reguliranih držav ima zakonsko predpisano dveletno čakalno dobo, preden lahko prodaja svojo življenjsko zavarovanje, medtem ko ima 11 zveznih držav petletno čakalno dobo, ena država pa v Minnesoti štiriletno čakalno dobo. Večina držav v svojem zakonu o poravnavi imajo določbe, s katerimi lahko nekdo proda svojo polico pred čakalno dobo, če izpolnjuje določena merila (tj. lastnik / zavarovanec je smrtno ali kronično bolan, ločitev, upokojitev, telesna ali duševna invalidnost itd.), "v skladu z Združenje za poravnavo življenjskega zavarovanja.
Michigan in Nova Mehika urejata samo naselbinska naselja, medtem ko Alabama, Missouri, Južna Karolina, Južna Dakota, Wyoming in Washington, DC ne urejajo živalskih naselij niti življenjskih naselij. Večina nereguliranih zveznih držav in držav, ki urejajo samo živali, z izjemo Missourija, ki ima enoletno obdobje izpodbijanja, ima pod njihovo splošno zavarovalno šifro dvoletno obdobje izpodbijanja, poroča LISA.
