Kazalo
- Pomen poznavanja vaše ocene
- Prijava na brezplačne kreditne storitve
- Kreditna karma - rezultati in poročila
- Credit Sesame - Prilagojeni nasveti
- Kviz - brezplačna in plačana storitev
- Credit.com - mesečne posodobitve
- WalletHub - kreditna opozorila
- Podjetja s kreditnimi karticami, ki zagotavljajo brezplačne ocene kreditnih kartic
- Odkrijte kartico - Izjava FICO
- Barclaycard - kreditni dejavniki
- Capital One Card - CreditWise
- Prva bančna kartica - mesečna ocena posojilodajalca
- Walmart kreditna kartica - elektronska ocena
Pomen poznavanja vaše ocene
Posojilodajalci in drugi potencialni upniki uporabljajo vašo bonitetno oceno, da se odločijo, ali želijo poslovati z vami. Torej, če poznate rezultat pred prijavo za posojilo, kreditno kartico, zavarovalno polico, službo ali stanovanje, boste dobili predstavo o tem, ali boste odobreni. Spremljanje kreditne ocene vam lahko pomaga tudi pri preprečevanju ali reševanju slabega kredita - tako, da vas hitro opozori na morebitne težave in vam pri številnih spodaj navedenih storitvah da nasvete za izboljšanje ocene.
Ključni odvzemi
- Kreditne ocene uporabljajo posojilodajalci in drugi za ocenjevanje kreditne sposobnosti prosilca. Equifax, Experian in TransUnion ponujajo letna brezplačna kreditna poročila, ne pa tudi bonitetnih rezultatov..
Če se prijavite na AnnualCreditReport.com, lahko brezplačno preverite svoja kreditna poročila vsakih 12 mesecev od vsakega od glavnih kreditnih birojev - Equifax, Experian in TransUnion. Vendar pa vam ta poročila ne bodo prinesla bonitetne ocene.
Čeprav lahko za svoje bonitetne ocene plačate enemu od podjetij, ki poročajo, vam tega resnično ni treba več. Obstajajo številna spletna mesta in podjetja s kreditnimi karticami, ki vam bodo brezplačno oddale vašo kreditno oceno.
Tu je pet brezplačnih storitev in pet podjetij s kreditnimi karticami, ki potrošnikom zagotavljajo bonitetne ocene, skupaj s tem, kaj ponuja vsako od njih in kako se razlikujejo.
Prijava na brezplačne kreditne storitve
S prijavo na te brezplačne storitve boste dobili širok vpogled v to, kako izgleda vaš kreditni rezultat pri vsakem od večjih kreditnih birojev. Če združite kreditna poročila Credit Karma ali WalletHub brezplačna TransUnion kreditna poročila in četrtletna brezplačna kreditna poročila podjetja Equifax Quizzle z brezplačnimi kreditnimi poročili, ki jih lahko dobite na spletnem mestu AnnualCreditReport.com, boste v zgodnejšem položaju, da ujamete krajo identitete ali druge težave v zgodnjem obdobju. obdobja.
Kreditna karma - rezultati in poročila
Credit Karma ponuja brezplačne kreditne ocene in poročila TransUnion in Equifax, ki se posodabljajo tedensko, za registracijo vam ni treba predložiti kreditne kartice. Brezplačni bonitetni rezultati TransUnion in Equifax, ki jih dobite s kreditno karmo, temeljijo na modelu VantageScore 3.0. VantageScore je novejši točkovalni model, ustvarjen s sodelovanjem med tremi glavnimi kreditnimi uradi, da se oblikuje rezultat, ki je od enega do drugega biroja bolj dosleden in bolj natančen v primerjavi s tradicionalnimi rezultati FICO. (Poleg teh dveh ocen obstajajo še druge, bolj specializirane bonitetne ocene, ki jih uporabljajo na primer zavarovalnice.)
Prav tako dobite brezplačno spremljanje kreditne ocene za svoje poročilo TransUnion, analizo kreditnih dejavnikov, ki povzema ključne podrobnosti vašega kreditnega poročila, in brezplačni simulator kreditnih točk, ki vam pokaže, kako različna dejanja, na primer dodajanje nove kreditne kartice ali povečanje kreditne linije verjetno vpliva na vašo kreditno oceno. Credit Karma ponuja tudi brezplačno oceno avtomobilskega zavarovanja.
Credit Karma pravi, da podatkov o svojih kupcih ne prodaja oglaševalcem, vendar priporoča posebne finančne izdelke na podlagi vašega kreditnega profila in zasluži denar, če odprete račun pri enem od njegovih oglaševalskih partnerjev prek spletne strani Credit Karma.
Credit Sesame - Prilagojeni nasveti
Credit Sesame je še ena storitev spremljanja kreditne sposobnosti, vendar se nekoliko razlikuje od Credit Karme. Ta članom omogoča dostop do VantageScore-a iz TransUniona. Spletno mesto ponuja tudi prilagojene nasvete glede na vaš kreditni profil in cilje. In končno, zbere vse vaše kreditne podatke in daje predloge za varčevanje z denarjem.
Če preplačujete pristojbine in obresti, vam bodo ponudile možnosti, ki jih lahko uporabite za znižanje teh plačil. Spletno mesto ponuja tudi nadzor nad kreditom in opozorila v primeru, da je vaš profil ali identiteta ogrožena. Potrošniki lahko prek Credit Sesame brezplačno dobijo tudi 50.000 ameriških dolarjev pomoči pri reševanju goljufij.
Tako kot Credit Karma tudi to spletno mesto ne zahteva pridružitve kreditne kartice.
Kviz - brezplačna in plačana storitev
Quizzle potrošnikom ponuja vsake tri mesece brezplačno bonitetno oceno VantageScore in brezplačno kreditno poročilo Equifax. Tako kot druga spletna mesta tudi za Quizzle od uporabnikov ni treba predložiti kreditne kartice. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2008 in se je leta 2015 pridružilo skupini podjetij Bankrate.com. Po podatkih spletnega mesta je na Quizzle registriranih približno dva milijona ljudi.
Ko si svoj kreditni rezultat ogledate prek računa Quizzle, boste videli, koliko dejavnikov, kot so zgodovina plačil in vrste kredita, vplivajo na vaš rezultat. Quizzle ponuja tudi priporočila za kreditne kartice in stanovanjska posojila ter od teh podjetij prejme nadomestilo. Vrhunska storitev, Quizzle Pro, zagotavlja mesečno kreditno poročilo in rezultat, 24/7 nadzor nad kreditom in druge ugodnosti za 8 dolarjev na mesec; Quizzle Pro + vsebuje vse, kar je v Quizzle Pro, skupaj z več storitvami kraje identitete za 15 dolarjev na mesec.
Credit.com - mesečne posodobitve
Preko Credit.com lahko dobite dve brezplačni bonitetni oceni: oceno Experian in vaš VantageScore 3.0, ki se posodablja enkrat mesečno. Za brezplačni račun se boste morali prijaviti, vendar za prijavo ne boste morali vnesti številke kreditne kartice. Spletno mesto ponuja tudi brezplačno kreditno kartico, ki prikazuje, kako podatki iz vašega kreditnega poročila vplivajo na rezultat, in daje nasvete za izboljšanje ocene. Credit.com pravi, da vaših podatkov ne prodaja tretjim osebam, ampak zasluži, če se prijavite na ponudbe prek promocijskih povezav na svojem spletnem mestu.
WalletHub - kreditna opozorila
Če navedete svoje ime, naslov, datum rojstva in zadnje štiri številke vaše številke socialnega zavarovanja in nato odgovorite na nekaj vprašanj, s katerimi preverite svojo identiteto, boste dobili dostop do brezplačnega kreditnega poročila in storitve ocene WalletHub. Ob koncu registracije spletno mesto postavi tudi nekaj osebnih vprašanj, kot so letni dohodek, mesečni stroški, prihranki, najpomembnejše finančne potrebe in dolg kreditne kartice. Rezultat, ki ga boste dobili, je vaš TransUnion VantageScore, kreditno poročilo pa je tudi TransUnion.
Na nadzorni plošči so prikazani vsi vaši kreditni računi in stanja, medtem ko razdelek o kreditnih opozorilih daje oceno pisma v obliki poročila o dejavnikih, ki vplivajo na vašo kreditno oceno. Na primer, povedal vam bo, ali je vaša obremenitev dolga previsoka glede na dohodek, ki ste ga navedli pri nastavitvi računa, ali če je razmerje do nadomestila vaše kredite previsoko in zaradi tega škodi vašemu rezultatu.
Spustni meniji ponujajo dodatne podrobnosti, kot je razmerje med izkoriščenostjo kreditnih kartic za vsako kreditno kartico. Različica vašega kreditnega poročila, ki jo je enostavno prebrati, prikazuje vse vaše trenutne in zaprte račune ter vse negativne predmete, kot so računi, ki so šli v zbirke. V menijski vrstici na vrhu strani so informacije o finančnih izdelkih in storitvah, kot so preverjanje računov in avtomobilska posojila. WalletHub zasluži denar od nekaterih teh podjetij, ki oglašujejo in plačujejo premijske umestitve na spletnem mestu.
Podjetja s kreditnimi karticami, ki zagotavljajo brezplačne ocene kreditnih kartic
Poleg zgoraj naštetih storitev številne družbe za kreditne kartice svojim strankam, včasih pa tudi drugim, ponujajo brezplačen ogled njihovih kreditnih točk. Vključujejo:
Odkrijte kartico - Izjava FICO
Imetniki kartic Discover na vsaki mesečni izjavi prejmejo brezplačno bonitetno oceno TransUnion FICO. Stranke, ki še vedno ugotavljajo svojo kreditno zgodovino, morda ne bodo videli ocene, dokler niso izvedle večmesečnih plačil. Eden od dejavnikov, ki jih je treba opozoriti: Brezplačen bonitetni rezultat bo prejel le primarni imetnik kartice, pooblaščeni uporabniki kartice pa ne.
Barclaycard - kreditni dejavniki
Stranke Barclaycard na svojih mesečnih izkazih dobijo brezplačno oceno FICO. Poleg tega lahko vidijo do dva dejavnika, ki vplivata na njihovo kreditno oceno. To so lahko stvari, kot so "stanja na bančni kartici ali obnavljajoči se računi previsoki v primerjavi s kreditnimi limiti" (z drugimi besedami, visok koeficient izkoriščenosti kreditov) ali "Skupna vrednost vseh odprtih računov je previsoka." vam lahko pomaga izboljšati bonitetno oceno s spremembo načina uporabe kredita. Barclaycard ponuja tudi grafikon, ki prikazuje, kako se je vaš kreditni rezultat sčasoma spremenil, ko imate tri mesece zgodovine kreditne ocene.
Capital One Card - CreditWise
Prej imenovana Credit Tracker, je Credit One kreditna storitev Capital One na voljo vsem, ne glede na to, ali ste imetnik kartice v podjetju ali ne. S to storitvijo lahko vsak mesec dostopate do svojega VantageScoresoxa 3.0 in vas opozorite na morebitne spremembe v njem. Ena ključnih značilnosti te storitve je njen simulator, ki vam omogoča, da vidite, kateri dejavniki bodo vplivali na vaš rezultat in splošno kreditno zdravje - in na to, koliko. Na primer, vidite vpliv na rezultat nakupa 1.500 USD na kreditni kartici ali najema 10.000 USD posojila.
Prva bančna kartica - mesečna ocena posojilodajalca
Prva nacionalna banka svojim uporabnikom kreditnih kartic ponuja brezplačno oceno FICO Bankcard 9, ki je prilagojena posojanju kreditnih kartic. Z drugimi besedami, ocena hipotekarnega posojilodajalca ne bi bila uporabljena pri odločanju, ali si lahko izposodite denar za nakup hiše, vendar vam bo vseeno dal kakšno predstavo o tem, kje ste. Rezultat se posodablja enkrat mesečno.
Walmart kreditna kartica - elektronska ocena
Če ste imetnik kreditne kartice Walmart, boste vsak mesec prejemali brezplačno oceno FICO, če se prijavite na elektronske mesečne izpiske. Ogledali si boste lahko tudi dve "kodi razlogov", ki vplivata na rezultat.
