Bančna garancija proti akreditivu: pregled
Bančna garancija in akreditiv sta obe obljubi finančne institucije, da bo posojilojemalec lahko poplačal dolg drugi stranki, ne glede na finančne razmere dolžnika. Bančne garancije in akreditacije tretji osebi sicer zagotavljajo, da če posojilojemalec ne bo mogel odplačati dolga, bo finančna institucija stopila v imenu posojilojemalca. Z zagotavljanjem finančne podpore za stranko posojilodajalca (pogosto na zahtevo druge) te obljube zmanjšujejo dejavnike tveganja in spodbujajo nadaljevanje transakcije. A delujejo na nekoliko drugačne načine in v različnih situacijah.
Akreditivi so v mednarodni trgovini še posebej pomembni zaradi oddaljenosti, zaradi možne zakonodaje v državah vpletenih podjetij in težav oseb, ki se osebno sestajajo. Medtem ko se akreditivi večinoma uporabljajo v globalnih transakcijah, se bančne garancije pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih.
Ključni odvzemi
- Bančna garancija je obljuba posojilnice, ki zagotavlja, da če dolžnik ne bo mogel pokriti dolga, se bo banka okrepila. Posojila so tudi finančna obljuba v imenu ene stranke v transakciji in so še posebej pomembna v mednarodnih trade.Bančne garancije se pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih, akreditivi pa se večinoma uporabljajo pri globalnih transakcijah.
Bančno garancijo
Bančne garancije predstavljajo za banke pomembnejšo pogodbeno obveznost kot akreditivi. Bančna garancija, kot akreditiv, upravičencu zagotavlja denarno vsoto; vendar se v nasprotju s akreditivom plača znesek le, če nasprotna stranka ne izpolni določenih obveznosti iz pogodbe. To je mogoče uporabiti za to, da kupec ali prodajalec v bistvu prepreči izgubo ali škodo zaradi neučinkovitosti druge pogodbene stranke.
Bančne garancije ščitijo obe pogodbeni stranki pred kreditnim tveganjem. Na primer, gradbeno podjetje in njegov dobavitelj cementa lahko skleneta novo pogodbo o gradnji trgovskega centra. Obe strani bosta morda morali izdati bančne garancije za dokazovanje svoje finančne poštenosti in sposobnosti. V primeru, da dobavitelj v določenem roku ne dostavi cementa, bi gradbeno podjetje obvestilo banko, ki nato plača podjetju znesek, določen v bančni garanciji.
Akreditiv
Včasih se akreditiv imenuje kot dokumentarna posojila kot zadolžnica finančne institucije, običajno banke ali kreditne unije. Zagotavlja kupčevo plačilo prodajalcu ali posojilojemalca plačilo posojilojemalcu bo prejeto pravočasno in za celoten znesek. Navaja tudi, da če kupec ne more opraviti plačila pri nakupu, banka pokrije celotni ali preostali dolgovani znesek.
Akreditiv predstavlja obveznost banke, da opravi plačilo, ko so izpolnjena določena merila. Ko bodo ti pogoji izpolnjeni in potrjeni, banka sredstva nakaže. Akreditiv zagotavlja, da bo plačilo izvedeno, dokler se storitve izvajajo.
Recimo na primer, da ameriški trgovec na debelo prejme naročilo pri novi stranki, kanadskem podjetju. Ker trgovec na debelo ne more vedeti, ali lahko nova stranka izpolni svoje plačilne obveznosti, zahteva, da se v kupni pogodbi navede akreditiv.
Nabavno podjetje zaprosi za akreditiv pri banki, kjer že ima sredstva ali kreditno linijo (LOC). Banka, ki izda akreditiv, zadrži plačilo v imenu kupca, dokler ne prejme potrdila, da je bilo blago v transakciji odpremljeno. Po odpremi blaga bo banka prodajalcu na debelo plačala dolgovano plačilo, dokler so izpolnjeni pogoji prodajne pogodbe, na primer dobava pred določenim časom ali potrditev kupca, da je bilo blago prejeto nepoškodovano.
V glavnem akreditiv nadomešča kreditno sposobnost banke s kreditno kartico, s čimer zagotavlja pravilno in pravočasno plačilo.
Posebna vprašanja
Tako bančne garancije kot akreditivi zmanjšujejo tveganje v poslovnem sporazumu ali poslu. Pogodbenice se pogosteje strinjajo s transakcijo, ker imajo manj odgovornosti, ko je aktiven akreditiv ali bančna garancija. Ti sporazumi so še posebej pomembni in koristni pri tveganih transakcijah, kot so nekatere nepremičninske in mednarodne trgovinske pogodbe.
Banke temeljito pregledajo stranke, ki jih zanima eden od teh dokumentov. Ko banka ugotovi, da je vlagatelj kreditno sposoben in da ima razumno tveganje, se pogodbi določi denarni limit. Banka se strinja, da je dolžna do omejitve, vendar ne presega. To banko ščiti z zagotavljanjem posebnega praga tveganja.
