Kazalo
- Zakaj odpreti svojo firmo?
- Rast povpraševanja
- Pridrževanje veteranov in strank
- Zgradbe in baze strank
- # 1. Stroški zagona
- # 2. Licenciranje in usposabljanje
- # 3. Izdelava poslovnega načrta
- # 4. Poslovni model in storitve
- # 5 Poklicna razmerja
- # 6. Tveganja in obveznosti
- # 7. Pridobivanje nagrad
- Spodnja črta
Zakaj odpreti svojo firmo?
Ne glede na to, ali ste veteranski finančni načrtovalec, ki se želi izvleči izpod tiranskega šefa ali novorojenca, ki je ravno izven fakultete, so sanje o ustanovitvi lastnega podjetja za finančne storitve verjetno težnja, ki vas spravi iz postelje tudi v najbolj deževnih dneh. Denar, samostojnost, priročne ure v pisarni in prepoznavnost v skupnosti so vsaj v naših sanjah del paketa. V resnici je zagon podjetja za finančne storitve veliko napornega dela. Tisti, ki ne uspejo, so pogosto tisti, ki ne načrtujejo.
Preberite si, ko raziskujemo, kaj morate vedeti, da svoje sanje spremenite v uspešno poslovno resničnost. Pri predstavitvi lastne prakse bomo upoštevali sedem ključnih dejavnikov, ki jih morate upoštevati.
Rast povpraševanja po finančnih načrtovalcih
Starost vašega povprečnega finančnega načrtovalca narašča, skupaj s starostjo njegove stranke. S tem več načrtovalcev zapušča svoje prakse, medtem ko več potencialnih strank vstopa v svoja upokojitvena leta.
Ta spreminjajoča se demografija pri ameriškem prebivalstvu hitro odpira nova področja specializacije, kot so dolgotrajna oskrba in alternativne naložbe. Najnovejša generacija finančnih produktov in storitev svetovalcem omogoča tudi, da zadovoljijo potrebe strank na načine, ki jih še pred nekaj leti ni bilo mogoče pričakovati. Ti dejavniki so povečali potrebo po usposobljenih finančnih načrtovalcih.
Pridrževanje veteranov in strank
Če ste veteran v tem poslu, ki se poskuša osamosvojiti, ste verjetno naveličani nenehnega prodajnega pritiska, pisarniške politike in drugih podjetniških omejitev, ki so vam zdaj postavljene. Na tej točki svoje kariere ste verjetno razvili svojo lastno filozofijo naložb, ki se lahko razlikuje od metod, ki jih zagovarja vaš trenutni delodajalec. Morda vas skrbi tudi vodenje poslovne knjige in menite, da bi bilo bolje, če bi stranki služili v neodvisnejšem okolju.
Čeprav ima vzpostavljena baza strank velika prednost za vsakogar, ki začne svojo prakso finančnega načrtovanja, ustvarja tudi svoj nabor vprašanj. Pomislite, kako boste dosegli zadrževanje odjemalcev in še vedno lahko servisirali ključne stranke pri premikanju teh računov iz enega podjetja v drugega.
Zgradbe in baze strank
Novomeščani v podjetju se bodo na poti do uspeha soočali z veliko večjimi ovirami. Poleg običajnih zagonskih vprašanj, ki jih je treba rešiti, morajo novi igralci od začetka sestaviti tudi seznam strank in se naučiti mehanike poslovanja, ki je lahko precejšnja. Toda, tako kot mnogi udeleženci na tem področju, lahko tudi finančno načrtovanje vidite kot način, da resnično spremenite življenje drugih ljudi.
# 1. Stroški zagona
Ustanovitev podjetja za finančno načrtovanje pomeni veliko enakih stroškov zagona kot katero koli drugo podjetje. Ti vključujejo pohištvo, najem, oglaševanje, tehnologijo, pripomočke in morda zaslužen polog pri novem posredniku (če ga bo treba uporabljati). Za tiste, ki jih potrebujejo, je treba upoštevati tudi stroške licenciranja in usposabljanja. Veterani s poslovno knjigo bodo morali upoštevati tudi morebitno izgubo prihodka, ki bi nastala zaradi prehoda na novo podjetje.
# 2. Licenciranje in usposabljanje
Poleg pridobitve potrebnih dovoljenj bi morali novi uporabniki pridobiti poklicno ali dve, na primer pooblaščeni finančni načrtovalec ali Chartered Life Underwriter. Takšni dokumenti lahko pomagajo pri zagotavljanju prepotrebne verodostojnosti in akademskega usposabljanja za tiste, ki so novi v poslu ali želijo razširiti svoj repertoar.
Če ste veteran v poslu, pa licenciranje in usposabljanje morda nista kritična vprašanja, če se ne lotite nove zaposlitve. Na primer, če imate zavarovalniško podjetje in nameravate v svojo prakso dodati naložbe ali celovito finančno načrtovanje, boste morali za to imeti licenco (in morda tudi certificirano).
# 3. Izdelava poslovnega načrta
Kot pri vseh drugih podjetjih je ključno, da se neodvisni finančni načrtovalci začnejo z dobrim pisnim poslovnim načrtom. Ta načrt mora vključevati:
- Cilji podjetjaSpecifične strategije, kako doseči te ciljeS trenutno stanje na finančnih trgih Demografski podatki strank in možnosti Kako razlikovati vaše podjetje od konkurencePlasti tržni načrtVse verjetni stroški (ti naj bodo jasno opredeljeni) Realna ocena časa potrebni bodo za dosego ciljev načrta
# 4. Poslovni model in storitve
Pomembna odločitev je določitev, kakšen bo izvajalec finančnega načrtovanja. Ta izbira vključuje tako vrsto storitev, ki jo boste nudili svojim strankam, kot tudi vaš način nadomestila. Finančni načrtovalci, ki delajo po naročilu, običajno zaslužijo veliko več (v povprečju) od načrtovalcev, ki temeljijo na plačilih.
Stranke, ki si posebej želijo nepristranskih nasvetov, pa običajno poiščejo načrtovalce, ki temeljijo na plačilu. Pri izbiri lahko igra vaš osebnostni tip; če imate analitični um in ne uživate v prodaji pod visokim pritiskom, se boste morda počutili bolj doma, če samo berete številke in dajete priporočila.
Po drugi strani pa, če ste osebnost tipa A, ki vam je všeč delo z ljudmi, boste morda imeli več uspeha z uporabo prodajnega pristopa. Vrsta poslovnega modela, ki se ga boste odločili za zaposlitev, lahko tudi določa, katere licence boste morali pridobiti.
# 5 Gradite profesionalne odnose
Vzpostavitev poklicnih odnosov je ključnega pomena za vsakega začetnika finančnega načrtovalca, zlasti tistega, ki nima vzpostavljene poslovne knjige. Najboljša stvar, ki bi jo lahko naredili za vaše podjetje, je morda iskanje odvetnika ali CPA, ki bi bil pripravljen sodelovati z vami. Mentor je lahko enako pomemben, zlasti za novince v podjetju. Imeti nekoga, ki bo vprašal nasvet, kdo vas lahko vodi skozi težke zgodnje faze, je neprecenljiv za tiste, ki se še vedno učijo tega posla.
# 6. Poznajte tveganja in obveznosti
Začetek katerega koli podjetja vključuje določeno količino tveganja. Obstaja tveganje, da bo podjetje ustvarilo nezadostne prihodke za preživetje, pa tudi tveganje zaradi odgovornosti in drugih zaupnih odgovornosti. Vsi finančni načrtovalci potrebujejo zavarovanje odškodnine. Zavarovanje napak in opustitev (E&O) bo ščitilo pred tožbo zaradi zlorabe, vendar ne pozabite, da bo zagotavljanje skladnosti s predpisi v vašem poslu na koncu vaša odgovornost. Vse pritožbe in težave strank se morajo reševati profesionalno, da se zagotovi stabilnost poslovanja.
# 7. Pridobivanje nagrad
Uspešni načrtovalci uživajo v visokih (včasih zelo visokih) odškodninah, navidezni avtonomiji in priročnem delovnem času ter prepoznavnosti v skupnosti. Najboljša nagrada vseh pa je občutek dosežka, ki izhaja iz tega, da pomagate stranki doseči duševni mir z reševanjem zapletenega finančnega vprašanja. Ne glede na to, za kakšno nagrado si želite, lahko poklic finančnega načrtovanja ponudi, kar iščete.
Spodnja črta
Medtem ko začetek prakse zasebnega finančnega načrtovanja nedvomno vključuje veliko dela in tveganja, tisti, ki to želijo, ne smejo pustiti strahu, da bi jim preprečil uresničitev svojih sanj. Številni zasebni in celo korporativni praktiki vam bodo z lahkoto povedali, da je finančno načrtovanje najboljše podjetje na svetu.
