Pregled bistvenih portfeljev Td ameritrade

Pomembno

Charles Schwab je 25. novembra 2019 napovedal odkup spletnega posredništva TD Ameritrade. Sama transakcija naj bi se zaključila v drugi polovici leta 2020, obe družbi pa bosta medtem delovali avtonomno. Družba Schwab pričakuje, da bo združitev svojih platform in storitev potekala v treh letih po zaključku posla.

TD Ameritrade je bil eden pionirjev koncepta robo-investiranja, saj je svojo storitev Amerivest uvedel leta 2004. Amerivest je imel številne odlike, ki jih danes vidimo v robo-svetovalcih - vprašalnik, ki postavlja nove cilje stranke in toleranco do tveganja, uporaba teh podatkov za ustvarjanje uravnoteženega portfelja in nenehno spodbujanje k rednim depozitom. Z leti se je ta storitev znatno spremenila in zdaj deluje kot TD Ameritrade Selective Portfolios. Izbirni portfelji prejšnjih inkarnacij so vključevali nekaj človeškega posredovanja in posvetovanja, vendar še vedno ponuja te možnosti. Leta 2016 pa je TD Ameritrade predstavil popolnoma digitalno različico za zagotavljanje avtomatiziranih investicijskih storitev.

TD Ameritrade Essential Portfolios si sposodi izkušnje, pridobljene pri razvoju izbirnih portfeljev in preko spletnega mesta in aplikacije ponuja pasivno platformo za vlaganje, ne da bi bil potreben človeški dotik. Brez tega konteksta je Essential Portfolios zlahka zmotiti kot novejši vnos v ta prostor. V resnici ima podjetje več izkušenj kot mnoga podjetja v tem prostoru, kar kaže na kakovost njihove ponudbe z vidika enostavnosti uporabe in metodologije, ki stoji za sistemom.

Prednosti

• Ponuja temeljni portfelj ali portfelj družbe, ki je osveščen in sestavljen iz priporočljivih sredstev podjetja Morningstar

• Širok nabor vrst računov

• Pobiranje davčnih izgub

• Del širšega vesolja finančnih produktov

Slabosti

• Podrobnosti o portfelju niso vidne, dokler jih ne prejmete

• Portfeljev ni mogoče digitalno prilagoditi

• Dividende so se preplavile v denarno stanje in jih ponovno vložile med ponovno izravnavo

• Portfeljev ni mogoče prilagoditi na ravni zalog

Pomembno

Poleg tega pregleda ameriškega robotskega svetovalca TD Ameritrade Essential Portfolios smo pregledali tudi tradicionalne posredniške storitve TD Ameritrade.

Nastavitev računa

1.7

Prvi koraki z osnovnimi portfelji vključujejo odgovore na nekaj vprašanj za oceno vašega odnosa do tveganja in vašega časovnega okvira za naložbo. V celotnem postopku obstajajo jasne nasvete za pomoč pri izpolnjevanju zahtevanih informacij. Od vas se zahteva, da izberete glavni cilj svoje naložbe, izbirate med upokojitvijo, splošnim vlaganjem, stroški izobraževanja ali velikim nakupom. Ko si določite cilj, določite začetni znesek naložbe in nato vam je na voljo izbira med portfelji Core in Socialno Aware portfelji.

Vsi portfelji vsebujejo ETF, ki jih priporoča Morningstar Investment Management in jih je oblikoval TD Ameritrade Investment Management. Obstaja pet možnih stopenj tveganja, od konzervativnih do agresivnih v vsaki od kategorij portfelja. Izpostavljene ravni tveganja lahko prilagodite tako, da vidite različne projekcije za kategorijo vašega portfelja za enoletno obdobje. Na tej točki vam je dana možnost, da določite ciljni znesek za svojo naložbo in osnovni portfelji vam bodo dali verjetnost za uspeh pri doseganju. Če verjetno ne boste dosegli cilja, lahko spremenite ključne dejavnike, kot so raven tveganja, mesečni prispevki in časovno obdobje naložbe.

Ko ste zadovoljni s svojo verjetnostjo za uspeh, si lahko ogledate razčlenitve razredov sredstev, ki jih pokrivajo povezani ETF-ji. Še pomembneje je, da so podatki o uspešnosti predlaganega portfelja na voljo za pregled. Če se vam zdi, da je izbira za vas napačna, lahko preklopite na bolj ali manj tvegane portfelje, ne da bi se vrnili nazaj in ponovno spravili vprašanja - čeprav vam je ta možnost na voljo tudi.

Ena ključnih prednosti ponudbe TD Ameritrade je široka paleta ponujenih vrst računov. Na voljo so običajni računi, kot so individualni, skupni in Roth ali standardni IRA, lahko pa odprete tudi druge vrste IRA (Minor in Minor Roth kot tudi SEP-IRA in posamezne načrte 401 (k)), izobraževalne načrte (529 prihrankov na fakultetah, Coverdell ESA in enotno darilo mladoletnikom) ter skrbniških družb, partnerstev, LLC in investicijskih klubov. Na spodnji strani ne vidite natančne vsebine svojega portfelja, dokler ne financirate računa.

Postavljanje ciljev

3.4

Orodja za določanje ciljev za bistvene portfelje vključujejo članke in mesečna e-poštna sporočila. Skupni cilj portfelja in znesek dolarja lahko nastavite kot del nastavitve računa, vendar so možnosti omejene. Funkcije sledenja temeljijo na napredku pri zastavljenih ciljih. Primarno orodje za načrtovanje, ki je na voljo na spletu, je upokojitveni kalkulator. Poleg tega na platformi ali mobilni aplikaciji ni veliko pomoči. Če želite dejansko zastaviti svoje naložbene cilje, želi TD Ameritrade obiskati poslovalnico in se brezplačno pogovoriti s predstavnikom. Uporabite lahko tudi e-poštne kanale podjetja ali kličete.

Računske storitve

3.3

Osnovni portfelji TD Ameritrade so vključeni v širšo ponudbo storitev TD Ameritrade, zato se nekatere storitve za storitve na mestih mešajo. Bistveni portfelji olajšajo nastavitev rednih vlog v svoj portfelj. Na voljo so tudi funkcije, oblikovane glede na vaše posebne vrste računov. Na primer, ko ste že na koncu umika od IRA, boste obveščeni o svojem letnem potrebnem minimalnem dvigu in dobili več možnosti za časovno razporeditev in lokacijo izvzetih sredstev. Če imate navaden trgovalni račun TD Ameritrade, lahko priložite kontrolni račun in debetno kartico.

Vsebina portfelja

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios uporablja navedeno navedeno toleranco do tveganja, časovno obdobje in druge informacije o profilu, da se ujemajo s portfeljem s ciljnimi dodelitvami premoženja, ki so v skladu s sodobno teorijo portfelja (MPT). Bistveni portfelji se nato obrnejo na Morningstar kot na svetovalca, da bi portfelje napolnil z nelastniškimi ETF-ji, ki razčlenijo predlagane dodelitve sredstev. Zasebniška metodologija izbire podjetja Morningstar uporablja kvalitativne in količinske faktorje za filtriranje osnovnih sredstev. Glede na to je znano, da Morningstar prednostno opredeljuje sredstva, ki jih spremljajo po načrtih in imajo splošno razmerje odhodkov. Ponudniki ETF-ov, ki se uporabljajo za ustvarjanje portfeljev, so med drugim Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree in Invesco.

Upravljanje portfelja

3.5

Portfelji so na novo uravnoteženi. Ni določenih časovnih rokov za izravnavo in odstopanje odnašanja ni bilo izrecno zapisano v razkritju, ki presega „kadar je to primerno.“ Zanimivo je, da, če se premikate iz samoupravljenega portfelja TD Ameritrade v bistveni portfelj, lahko TD Ameritrade obdrži predstavljeni so vsi ETF-ji, ki ustrezajo razporeditvi sredstev, počasi pa jih zamenjajte za višje uvrščene ETF-je, ki izpolnjujejo ta namen kot možnosti za ponovno uravnoteženje. To kaže, da lahko TD Ameritrade dinamično ponovno uravnoteži, zato se lahko velik del izravnave izvede, ko se dodajo nova sredstva ali se sredstva odstranijo iz portfelja.

Poleg uravnoteženja je nabiranje davčnih izgub na voljo v vseh portfeljih. Osnovni portfelji lahko trgujejo z ETF, ki prikazuje izgubo za tisto, ki je bistveno podobna, da zmanjšate svoj račun za davek. Za vključitev pobiranja davčnih izgub ni potreben najmanjši obseg računa.

Spletno mesto in aplikacija za mobilne naprave vam prikazujeta razporeditev sredstev in spremembe vrednosti računa skozi čas v preprosto razumljivi grafični obliki. Lahko vidite, kako sledite splošnemu cilju, ki ste si ga zastavili in prilagodite mesečne vloge ali spremenite cilj, če zaostajate.

Uporabniška izkušnja

3.9

Mobilna izkušnja

TD Ameritrade ponuja mobilne aplikacije za Android in Apple. Mobilna aplikacija vam omogoča trenutno razčlenitev vašega portfelja in ponuja enostaven način za dodatne vloge. Prav tako lahko spremljate tudi druge povezane račune TD Ameritrade, če imajo isto aplikacijo.

Izkušnja namizja

Odsek Essential Portfolios na spletni strani TD Ameritrade je zelo preprost za uporabo, čeprav ga ni tako enostavno najti. Na glavni strani morate klikniti »Navodila«, nato »Storitve upravljanja naložb« in na tem zaslonu poiščite bistvene portfelje. Večino ljudi bo spletno mesto našlo neposredno med iskanjem, vendar je presežek menijev znano tveganje, ko je robo-svetovalec le eden od številnih izdelkov, ki jih ponuja podjetje.

Storitev za stranke

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios ponuja storitve strankam 24 ur na dan, kar pri mnogih svetovalcih robotov ne velja. Na podjetje se lahko obrnete prek spletnega klepeta ali e-pošte, na naše testne klice s telefonsko podporo za podporo pa smo odgovorili hitro in verodostojno. Pogosta vprašanja se ne spuščajo v podrobnosti, toda TD Ameritrade ima na spletnem mestu vsa svoja razkritja, če želite kopati globlje.

Izobraževanje in varnost

4.8

Glavna spletna stran TD Ameritrade je opremljena z izobraževalnimi materiali, ki so na voljo vsem strankam. To je tudi ena od prednosti, ki jih ima robo svetovalnik kot del uveljavljenega spletnega posrednika. Ker je storitev Essential Portfolios usmerjena v dolgoročno vlaganje, se posodobitve trga običajno delijo v mesečnih glasilih.

Osnovni portfelji so zajeti pod enako varnostjo kot preostala ponudba TD Ameritrade. To vključuje redne zaščitne ukrepe in požarne zidove, kot je 128-bitno šifriranje. TD Ameritrade je tudi član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), ki zagotavlja kritje do 500.000 dolarjev in dodatno dodatno kritje za vsako stranko do 149, 5 milijona dolarjev za vrednostne papirje in dva milijona dolarjev za gotovino.

Provizije in pristojbine

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios vam zaračuna letno svetovalno pristojbino v višini 0, 30% sredstev v upravljanju. Poleg tega ni provizij, ki se zaračunavajo, čeprav lahko ETF-ji, ki se končajo v portfelju, zaračunajo razmerja stroškov, ki bodo vašim stroškom dodali še 0, 08% -0, 20%. ETF-ji v možnosti Core Portfolio so zelo poceni na koncu spektra, saj je to del meril, ki jih uporablja Morningstar. Portfelj za družbeno ozaveščanje ima morda višja razmerja med stroški, ki so vezani na izbrane ETF, vendar se znova vodijo prek filtrov Morningstar, ki poleg stvari, kot so napake pri sledenju, zelo trdijo zaradi previsokih stroškov.

• Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 25 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 6, 25 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 25, 00 USD

Ali so bistveni portfelji TD Ameritrade Essential za vas?

TD Ameritrade Essential Portfolios je solidna ponudba po zelo ugodni ceni. Seveda lahko višji minimalni račun ovira nove vlagatelje. Samodejno upravljanje portfeljev je v primerjavi s konkurenti, zato je Morningstar še dodatno udobje, ko preverja vsa sredstva, dodana v svoj portfelj. Poleg tega je zaradi številnih vrst računov, ki so na voljo, ena izmed edinih možnosti svetovanja za robo na nekaterih področjih.

Nekateri vlagatelji bodo želeli višjo raven prilagajanja portfelja, vendar je ta želja v nasprotju s tistimi, ki jih ponuja Amer Ameritrade (in robo svetovalci na splošno). TD Ameritrade meni, da je Morningstar boljši pri izbiri ETF-jev kot vi - in verjetno imajo prav. Če želite prevzeti večji nadzor nad svojim portfeljem, kot je to mogoče prek Essential Portfolios, lahko enostavno preklopite na eno od drugih možnosti upravljanega portfelja, na primer izbirni portfelj ali osebni portfelj.

Osnovni portfelji so idealni, če že imate račun TD Ameritrade in bi radi izrezali kos tega, da bi ga pasivno upravljali. To je preprosto zato, ker je prehod med ponudbami tako gladek. Tudi če trenutno ne uporabljate TD Ameritrade, je Essential Portfolios pravi robo-svetovalec, ki vam ne poskuša prodati lastniških sredstev, od katerih ima dobiček. Za skromno svetovalno pristojbino dobite nasvete, upravljanje portfelja in ETF brez dodatnih transakcijskih stroškov. To je pošten dogovor, ki bo všeč mnogim posameznim vlagateljem.

Primerjajte TD Ameritrade Essential Portfolios

TD Ameritrade je eden izmed pionirjev robo-investiranja. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi robotskimi svetovalci, ki smo jih pregledali.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.