Pomembno
Swell Investing je zaključil poslovanje 30. avgusta 2019, potem ko je bil že opravljen naslednji pregled. Domačo stran podjetja je nadomestilo poslovilno sporočilo, ki je deloma zapisalo: "Swell ni mogel doseči obsega, potrebnega za vzdrževanje neodvisnih operacij."
Swell Investing je leta 2015 ustanovil finančno velikan zahodne obale Pacific Life, ponuja generične algoritmične svetovalne storitve za sredstva strank, ki se hranijo prek računov za upravljanje premoženja pri Folio Institutional, ameriškem borznem posredniku, ki deluje s sedežem v Virginiji. Naročnik prenese obdavčljiva sredstva ali pokojninske prenose, ki jih hranijo pri drugih institucijah, na Folio račun ob namestitvi ali nakaže sredstva neposredno na račun, pri čemer mora biti minimalna otvoritvena zahteva 50 USD. Stranke imajo kakršne koli stroške, nastale s prenosom računov.
Nove stranke razdelijo kapital med sedem družbeno ozaveščenih vnaprej izdelanih portfeljev, ki so jih ustvarili analitiki Swell, da se ujemajo z videzom vzajemnih skladov. Vendar se delni deleži dodelitev portfelja kupujejo za račune strank, ne pa za lastništvo v združenih skladih, ki omogočajo Swell strankam, da sodelujejo kot redni delničarji. Vse izbire portfelja so določene na podlagi osebnih želja, ne pa iz vprašalnika, katerega namen je opredeliti finančne cilje, toleranco do tveganja in naložbeno obdobje. Svetovalec robo definira vse portfelje kot "zmerno agresivne" zaradi tveganja, ki ga prinašajo socialno ozaveščene komponente portfelja.
Odjemalski viri so razočarani, saj niti robotični svetovalec niti posrednik, ki prodaja posrednike, na svojih spletnih mestih ne zagotavljajo mobilnih aplikacij, izobraževalnih vadnic ali orodij za načrtovanje ciljev. Sweble storitve za stranke so precej pod povprečjem, enostavna stran za vnos obrazca in e-poštni naslov sta edini dve odobreni obliki za stike. Ni naštetih delovnih ur, ni klepeta v živo za bodoče ali trenutne stranke, majhen tisk pa pove imetnikom računov, da morajo uporabiti e-pošto, da "uredijo" telefonski klic.
Vmesnik za upravljanje računa predstavlja standardne meritve uspešnosti s priročno povezavo do prijave v račun Folio Institutional, kar vodi v dodatne mesečne prekinitve. V javnih razkritjih primanjkuje ključnih dokumentov, vključno s pogodbo o storitvah za stranke, ki se skriva za plačnim zidom računa, toda Swell opravlja nadrejeno delo s podrobnostmi o portfeljih in njihovi relativni uspešnosti, razčlenjenih po časovnih okvirih.
Prednosti
-
Družbeno zavedno vlaganje
-
Podprta finančna institucija prve stopnje
-
Vključuje se v obiranje davčnih izgub
-
Sposobnost spreminjanja razporeditve portfelja z nekaj kliki
-
Letna pristojbina in brez skritih stroškov
Slabosti
-
Brez izobraževalnih orodij
-
Omejene izbire portfelja
-
Slaba storitev za stranke
-
Brez načrtovanja ciljev
-
Skrita pogodba o storitvi kupcev
Nastavitev računa
4.5Nove stranke vnesejo e-poštni naslov in geslo za dostop do strani za nastavitev računa, ki ne vsebuje finančnega kontrolnega seznama, načrtovanja ciljev ali vprašalnika. Strankam je treba naročiti, da izberejo kombinacijo portfelja, kar vodi do vnosa obrazca s tremi vnaprej izbranimi kategorijami - Environmentalist, Tech Optimist in The Generalist - z enomesečnim opisom za vsako kategorijo. Četrta kategorija omogoča stranki, da ustvari kombinacijo po meri iz sedmih vnaprej izdelanih portfeljev, pri čemer mora biti odstotek v odstotkih, ki mora znašati do 100%. Nekaj osebnih vprašanj pozneje v postopku namestitve postavlja vprašanje tolerance do tveganja in zaposlitve, vendar je to izključno za določitev ustreznosti v skladu s predpisi FINRA.
Stranke lahko iz predhodno izbrane kombinacije naložb odstranijo do tri zaloge, vendar je urejanje opravljeno s stikom po e-pošti in ne z vmesnikom za upravljanje računa. Rebalansiranje poteka le dvakrat na leto, vendar lahko stranka kadar koli spremeni dodelitve. Računi se med rebalansi pasivno upravljajo, medtem ko analitiki Swell optimizirajo in upravljajo predpakirane portfelje. Svetovalec robotov podpira posamezne obdavčljive in pokojninske račune, vendar stranke ne morejo odpreti skupnih računov ali računov gospodinjstev, kar označuje velik izpust. Obdavčljivi računi ne morejo porabiti marže ali izposojati računa.
Postavljanje ciljev
2.1Imetniki računov lahko na strani za upravljanje računa in s prijavo v Folio račun pregledajo mesečne transakcije in statistiko o relativni uspešnosti. Vmesnik ponuja malo informacij o stopnjah financiranja ali mešanici portfelja, odločanje pa ostaja v rokah stranke. Niti Swell Investing niti Folio Institutional ne ponujajo orodij finančnega načrtovanja, s katerimi bi stranke prisilile, da te informacije iščejo pri nepovezanih tretjih osebah.
To pomanjkanje vložka verjetno zmede mlajše in manj izkušene vlagatelje. Gradivo spletnega mesta ne razkriva, ali lahko imetnik računa neposredno govori z analitikom podjetja ali svetovalcem.
Računske storitve
2.9Za vloge je potrebna prijava na stran za upravljanje računa in vložitev zahteve, ki je poslana na povezan bančni račun. Uporabniki lahko postopek avtomatizirajo z nastavitvijo ponavljajočih se vlog. Umiki se zahtevajo prek vmesnika računa, vendar za prejemanje sredstev traja do osem delovnih dni, če je treba za dvig gotovine zapreti pozicije. Pri standardnih posredniških računih ni nobene marže, vendar vsi računi zaslužijo obresti s čez nočjo v instrumente, ki jih odobri FDIC. Niti Swell niti Folio Institutional ne ponujajo bančnih storitev.
Vsebina portfelja
5Glede na trženjske materiale Swell Investing analitiki podjetij izvajajo raziskave od spodaj navzgor in od spodaj navzgor na tisočih podjetij, da bi sestavili "raznovrstne portfelje, usmerjene v rešitve", ki ustrezajo ciljem UN-a za trajnostni razvoj, ki ne vključujejo revščine, ničesar lakote, dobrega zdravja, kakovostno izobraževanje, podnebne dejavnosti in enakost spolov.
Ti družbeni pogoji tvorijo osnovo za šest ozko usmerjenih portfeljev in široko zastavljen portfelj do 400 ciljnih podjetij, imenovanih "Impact 400". Ostalih šest portfeljev vsebuje med 36 in 59 podjetij in so trenutno kategorizirani kot Zero Waste, Disease Izkoreninjenje, zdravo življenje, čista voda, zelena tehnologija in obnovljiva energija.
Upravljanje portfelja
3.1Swell in Folio sodelujeta pri obiranju davčnih izgub. Algoritmi ponovno uravnotežijo samo dvakrat letno kot odgovor na osnovne spremembe sedmih portfeljev, vendar lahko stranke kadar koli spremenijo dodelitve. Stranke lahko ob začetni namestitvi računa odstranijo tri zaloge s seznama, vendar v marketinških gradivih ni določeno, ali so tri iz vsakega portfelja ali tri iz vseh portfeljev. Analitiki podjetij ne sprejemajo sprememb ali priporočil kot odgovor na finančne pogoje stranke, ker ti podatki niso vključeni v nastavitev računa. Na drugih posrednikih ni nobenih zmogljivosti za upravljanje sekundarnih računov.
Uporabniška izkušnja
3.1Mobilna izkušnja
Spletna mesta Swell Investing in Folio so pripravljena za mobilne naprave in enostavna za uporabo. Swell je izdal mobilno aplikacijo za iOS, vendar ne nudi nobene podpore za Android OS. To predstavlja velik izpust za nišo v finančni industriji, usmerjeno v tisočletne vlagatelje.
Izkušnja namizja
Spletno mesto vsebuje le nekaj povezav, ki poudarjajo glavne funkcije računa, pojasnjujejo storitve in razkrivajo zakonite zahteve. Bodoči odjemalci se lahko prijavijo na prvih nekaj strani vmesnika za upravljanje računa in vnesejo različne portfelje, vendar smernic ni malo ali nič, rezultati pa se ne razlikujejo glede na druge priljubljene robo svetovalce. Skoraj vsa algoritmična dela so osredotočena izključno na sedem portfeljev, ne pa na zahteve posameznih računov. Posamezniki, ki nakupujejo posrednika, bodo mesečna orodja za uspešnost in upravljanje težko ocenili, brez pogostih vprašanj in samo enega zaslona na domači strani.
Storitev za stranke
1.5Povezava do službe za stranke se odpre v preprost prijavni obrazec, brez telefonske številke, e-poštnega naslova, klepeta v živo ali delovnih ur. Na drugih straneh so prikazane kontaktne povezave z e-poštnim naslovom, na nekaj straneh pa telefonska številka. Vendar vmesnik za upravljanje računa piše: "Želite načrtovati klic? Ustvari nam e-poštno sporočilo za začetek. "Težko je razvozlati odzivnost s tem skrivnostnim sporočilom ali zakaj stranke ne morejo samo prevzeti telefona. Pogosta vprašanja so koristna, vendar izpuščajo ključne informacije o zmogljivostih za upravljanje računov in pogodbi o storitvi strank.
Izobraževanje in varnost
1.2Svetovalec za robo in posrednik uporablja 256-bitno šifriranje SSL in zagotavlja jasno določene politike zasebnosti. Folio Institutional ima vsa sredstva strank, saj omogoča dostop do zavarovanja SIPC in presežnega zavarovanja. Viri folio so omejeni na razdelek za blog in tržne raziskave, medtem ko nobena operacija ne ponuja osnovnega ali naprednega izobraževalnega gradiva.
Provizije in pristojbine
3.6Swell Investing letno zaračuna pavšalno 0, 75% pristojbine za upravljanje sredstev za svetovalne storitve, plačane v 12 obrokih. Pristojbine ETF ali vzajemnih skladov ne obstajajo, ker so vse pozicije zajete v delne lastniške deleže. Pristojb za trgovanje, umik ali odpoved ni.
Je Swell dobro primeren za vas?
Swell Investing ponuja dobro izbiro za posameznike, ki iščejo naložbe pri podjetjih, ki podpirajo okolje, zelene tehnološke spremembe in socialno pravičnost. Vseeno pa je malo ali nič državo ali upoštevanje posameznih finančnih okoliščin, zaradi česar mora stranka pridobiti te podatke drugje. Meritve uspešnosti kažejo, da bo s temi portfelji prišlo do donosov, vendar svetovalec dobro opravi, če zavrača priljubljene argumente proti družbeno zavednemu vlaganju. Pomanjkanje skupnega računa pomeni velik propust, saj pari in druga partnerstva zavračajo možnost naložb v skupino. Prav tako lahko povzroči pravna vprašanja na poti, če upravičenci niso pravilno prijavljeni.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
