Kaj je subprime kredit?
Kredit za subvencije se nanaša na posojila, navadno ponujena po stopnjah, ki so precej višje od obrestne mere, dana kreditojemalcem s slabimi bonitetnimi ocenami.
Ključni odvzemi
- Kredit za subvencije se nanaša na posojila, navadno ponujena po obrestnih merah, ki so precej višje od obrestne mere, dane posojilojemalcem s slabimi bonitetnimi ocenami. Predplačniški kredit je pogosto edina vrsta posojila, na voljo posojilojemalcem z nizkimi bonitetnimi ocenami, visokimi stopnjami dolga, zapisom Zapustniki, neplačila ali bankrot in brez premoženja ali premoženja, ki bi jih bilo mogoče uporabiti kot zavarovanje. Zagovorniki potrošnikov pravijo, da je subvencija posojila socialna dobrina in zagotavlja financiranje gospodinjstev z nizkimi dohodki, čeprav povečuje tveganje za kreditni razcvet.
Razumevanje subprime kredita
Kredit za subvencije je pogosto edina vrsta posojila, ki je na voljo posojilojemalcem z nizkimi bonitetnimi ocenami, visokimi stopnjami dolga, zapisom prestopkov, neplačil ali bankrota in brez premoženja ali premoženja, ki se lahko uporabi kot zavarovanje. Posojilodajalci uporabljajo sistem bonitetnega ocenjevanja, kot so rezultati FICO, za razvrščanje posojilojemalcev pod ceno, ki temelji na verjetnosti poplačila. Različni upniki uporabljajo drugačna pravila za posojilo, ki je podpovprečno osnovno, vendar ocene FICO pod 619 so bili v preteklosti običajno razvrščeni kot subprime.
Kredit podpovprečnega premoženja se financira s ponovnim pakiranjem dolga na kreditni kartici, avtomatskim posojilom, poslovnimi posojili in hipoteko v bazene in prodajo vlagateljev kot vrednostnih papirjev, zavarovanih s premoženjem, kot so dolžniške zavarovanja s premoženjem (CDO) in hipotekarni vrednostni papirji (MBS).
Med stanovanjskim razcvetom v začetku leta 2000 so bili standardi posojil za hipotekarne hipotekarne kredite umirjeni, posojila NINJA pa so bila dana posojilojemalcem brez dohodka, brez službe ali premoženja. Ko je mehurček počil leta 2007, je količina subprime kreditov na finančnih trgih prispevala k padcu subprime in krizi subprime, ki je sprožila veliko recesijo.
Zagovorniki potrošnikov trdijo, da je subvencioniranje kreditov družbeno dobro in financira gospodinjstva z nizkimi dohodki. Kljub temu povečuje tveganje za kreditni padec in propad. V ZDA so banke po finančni krizi poostrile posojilne standarde.
Vendar pa so podjetja za avtomobilsko financiranje uporabila nizke obrestne mere, da so spodbudila razcvet posojil, ki so bila brez naročilnic, kar je pripomoglo k okrevanju gospodarstva. Vendar pa so zamude pri avtomobilskih posojilih v letu 2017 dosegle krizno raven, tudi če je posojilo podpovprečno postajalo še naprej v razcvetu, kar je privedlo do ugibanja, da je ta drugi kreditni mehurček v nastajanju, ki bo na koncu počil.
