Kaj je tiha banka?
Tihi bančni potek je položaj, ko vlagatelji bank črpajo sredstva v velikih količinah, ne da bi fizično vstopili v banko.
Tihe bančne blagajne so podobne običajnim bančnim tekom, le da se dvigi izvedejo z elektronskimi nakazili sredstev, bančnimi nakazili in drugimi metodami, ki ne zahtevajo fizičnega dviga gotovine.
Ključni odvzemi
- Tihi potek banke je podoben tradicionalnemu bančnemu poslovanju, le da vključuje nefizična sredstva za dvig sredstev. Primeri takšnih sredstev vključujejo nakazila, elektronske prenose sredstev ali zahteve, ki jih oddajo prek telefonske ali spletne platforme za bančništvo. Finančna kriza leta 2008 je doživela več primeri tihih bančnih tečajev, ki se pojavljajo po vsem svetu.
Razumevanje tihih bančnih tekov
Tihe bančne proge so v bistvu sodobni ekvivalent tradicionalne bančne vožnje. Medtem ko bi vlagatelji prej morali osebno obiskati banko, da bi lahko dvignili gotovino, lahko danes vlagatelji vlagajo svoje zahteve za umik z različnimi elektronskimi sredstvi, na primer prek spletnih bančnih platform.
Te nove tehnologije v marsičem s perspektive banke še bolj ogrožajo tveganje za vodenje banke. Navsezadnje številne tradicionalne ovire, ki bi lahko pripomogle k upočasnitvi hitrosti vodenja bank, na primer stranke, ki morajo čakati v dolgih čakalnih vrstah, da bi lahko naročile za dvig svojih sredstev, preprosto ne veljajo več. Prav tako strankam danes ni treba čakati, da oddajo naročila v delovnem času banke. Namesto tega lahko izdajo naročilo prek spleta in bo naročilo obdelano, ko se banka odpre.
Po drugi strani pa bi lahko te moderne ugodnosti koristile tudi bankam, saj bi pojavljanje banke postale manj vidne zunanjim opazovalcem. Navsezadnje bo verjetno večja verjetnost, da bo vlagatelj dvignil svoja sredstva, če bo videl, da se drugi vlagatelji skladajo zunaj banke, ki to želijo. Pri elektronskih zahtevah za umik je mogoče simptome bančnega tečaja videti manj enostavno.
Primer iz resničnega sveta tihe banke
Med finančno krizo leta 2008 se je veliko finančnih institucij soočilo s tiho banko, saj se vlagatelji bojijo, da bi izgubili denar, če bi banke propadle. Po vsej Ameriki in Evropi, zlasti v Veliki Britaniji in na Islandiji, tihe banke vodijo izpraznjene banke svojih rezerv, kar je služilo poglabljanju krize in prisililo več velikih institucij na rob propada.
Ena pomembna tiha vožnja bank je vplivala na Wachovia konec leta 2008. Izzval jo je neuspeh Washington Mutuala dan prej, kar je povzročilo 27-odstotni padec cene delnic Wachovia. V petek so posamezne in poslovne stranke z računi, vrednimi več kot 100.000 dolarjev, začele dvigovati denar, da bi stanje na svojem računu znižale pod mejo 100.000 USD, ki jo je zavarovala zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Banka je v tem tednu izgubila približno 5 milijard dolarjev za tihe dvige, kar je bilo 1% celotnega premoženja in dovolj, da Wachovia ne bi imela likvidnosti, ki bi jo potrebovala, da bi odprla vrata naslednji ponedeljek. FDIC je stopil in spodbudil prodajo Wachovia Wells Fargo (WFC).
Velika recesija je tudi videla, da se bančne transakcije dogajajo v državah, kot so Irska, Združeno kraljestvo in Islandija, kjer sredstva vlagateljev niso bila zavarovana. Vladi Irske in Danske sta se obrnili na tihe bančne banke v teh državah z uvedbo garancij na depozitnih računih. Banke v Združenem kraljestvu so opazile, da se tradicionalne banke izvajajo sočasno s tiho vožnjo, kjer so nekatere stranke osebno umaknile sredstva iz bančnih poslovalnic, druge pa so dvignile sredstva prek spletnih bančnih platform ali telefonskega bančništva. Britanska banka Northern Rock, prva britanska banka, ki je v več kot 140 letih doživela kakršno koli vodenje bank, je doživela tiho in tradicionalno vodenje bank in izgubila več kot 14 milijard funtov (25 milijonov dolarjev) za umike v septembru 2007, dve tretjini so jih odpeljali kupci, ki izvajajo tiho vožnjo.
