Kaj je obrestna mera (kreditna kartica)?
Stopnja odbitka kreditne kartice je ukrep, ki prikazuje odstotek neplačanih stanj na kreditni kartici v primerjavi s skupnim zneskom zapadlih kreditnih kartic. Podjetja s kreditnimi karticami spremljajo stopnje zaračunavanja kreditnih kartic za spremljanje uspešnosti posojil s kreditno kartico. V celotni panogi je mogoče razumno izračunati tudi stopnjo nadomestila za kreditne kartice, da se prikaže skupni odstotek neplačanih zneskov kreditnih kartic.
Kako izračunati tarife za vračilo kreditne kartice
Stopnja odbitka je enaka vrednosti neplačanih zneskov skladov kreditnih kartic, deljeno s skupnim neporavnanim stanjem na računih imetnikov kartice. Postopek običajno poteka na naslednji način:
- Odbitki, ki jih odpisuje podjetje s kreditnimi karticami, se seštejejo za leto. Družba za izdajanje kreditnih kartic odšteje vsa plačila, ki jih je prejela od kupcev, ki niso izpolnili obveznosti, in dosežejo neto vsoto odštetja. povprečna posojila.
Kaj vam pove tarifa odbitka (kreditna kartica)?
Stopnja odbitka kreditne kartice je ukrep, ki se uporablja pri analizi uspešnosti izposoje kreditne kartice. Podjetja običajno izračunajo stopnje odbitka za vse kategorije posojil v svoji bilanci stanja. Kreditna kartica se običajno zaračuna, ko je račun neplačan, kar običajno povzroči, če podjetje s kreditno kartico ni prejelo vsaj minimalnega plačila v več kot 180 dneh.
Z drugimi besedami, posojilojemalci navadno lahko nakopičijo zamude za posojila do 180 dni, preden se posojilo odpravi in ne upošteva neplačila. Vendar pa nekateri posojilodajalci izračunajo svoje odpravne stopnje z uporabo posojil, ki zamujajo dlje kot 120 dni.
Posojilodajalci običajno vključijo rezerve za izgube v svoje programe upravljanja odhodkov, da preprečijo učinke nadomestil. V nekaterih primerih posojilodajalci morda še vedno lahko prejmejo poplačilo zapadlega dolga zaradi tekočih dejavnosti izterjave.
Ključni odvzemi
- Stopnja odbitka kreditne kartice prikazuje odstotek neplačanih zneskov na kreditni kartici v primerjavi s skupnim zneskom zapadlih kreditnih kartic. Dolga odplačila in rezerve za izgube posojil lahko vplivajo na dobičkonosnost podjetja. Investitorji, ki imajo v lasti zaloge na kreditni kartici družbe bi morale spremljati, ali so bile stopnje nadomestil stabilne ali se znižujejo ali povečujejo.
Če ima družba kreditnih kartic stroge posojilne standarde, kar pomeni, da posoja le najbolj kreditno sposobnim potrošnikom, bo verjetno nižja stopnja odbitka kot podjetja z ohlapnejšimi posojilnimi standardi.
Podatki o stopnjah odbitkov so lahko pomembna merila za vlagatelje, ki razmišljajo o naložbah v podjetja za kreditne kartice. Vlagatelji, ki imajo v lasti delnice v družbah s kreditnimi karticami, lahko spremljajo, ali so obrestne mere odplačil stabilne ali pa se znižujejo ali povečujejo. Ravni rezerv za posojila so tudi pomemben ukrep za vlagatelje v kreditne kartice, saj podjetja običajno razporejajo rezerve za izgube iz posojil na podlagi trendov obračunavanja kreditnih kartic. Tako odplačila kot rezerve za izgube posojil lahko vplivajo na dobičkonosnost podjetja s kreditno kartico.
Na celotnem kreditnem trgu se zbirajo tudi statistični podatki za prikaz odbitkov po kategorijah posojil. Udeleženci v panogi običajno sledijo stopnjam nadomestil, da bi razumeli in vključili trende nadomestil v program upravljanja tveganj. Na splošno lahko gospodarske razmere močno vplivajo na stopnje nadomestil, višja brezposelnost pa je glavni katalizator za povečanje nadomestil.
Primer cene zaračunavanja kreditnih kartic
Zvezne rezerve četrtletno poročajo o stopnjah obračunavanja pristojbin po kategorijah posojil. Od tretjega četrtletja 2018 je imela kreditna kartica stopnjo odbitka 3, 64%. Stopnja odbitka kreditnih kartic je bila višja v primerjavi z 0, 87-odstotno stopnjo odbitka pri drugih potrošniških kreditnih izdelkih.
Kot smo že omenili, gospodarski pogoji vplivajo na vračilo kreditne kartice. Na primer, v četrtem četrtletju leta 2009 je na vrhuncu velike recesije stopnja odplačevanja kreditnih kartic za industrijo znašala 10, 54%. Kot rezultat lahko opazimo, da je izboljšano gospodarstvo v letu 2018 v primerjavi z recesijo leta 2009 privedlo do nižjih odbitkov.
Primer uporabe tarif za plačilo (kreditne kartice)
Spodaj je del predstavitve vlagateljev od izdajatelja kreditnih kartic Capital One Financial Corporation (COF). Na dnu tabele, označene z rdečo barvo, vidimo, da je Capital One v tretjem četrtletju 2018 za svojo divizijo kreditnih kartic zabeležil 4, 15-odstotno stopnjo odbitka. Tu je nekaj primerov njihovega poročila:
- Stopnja odbitka 4, 15% je bila višja od povprečne stopnje 3, 64%, o kateri je poročala zvezna banka zveznih rezerv za isto obdobje (prikazano zgoraj). Kljub temu lahko iz spodnje preglednice razberemo, da je neto stopnja odbitka v tretjem četrtletju v letu 2018 izboljšala ali zmanjšala v primerjavi z istim obdobjem leta 2017. V tretjem četrtletju 2017 je neto stopnja odbitka znašala 4, 51%. Investitorji, ki želijo investirati v kapital 1, bi morali spremljati trend stopnje odbitkov, da bi videli, ali se bo še izboljševal v prihajajočih četrtinah. Če se bo zgodilo, lahko kapital ena povečuje dobičkonosnost ali dobiček. Če pa se obrestna mera občutno zviša, je to lahko znak, da gospodarstvo slabi ali da ima banka finančne težave ali oboje.
Stopnja odbitka kapital ena finančna. Investopedija
Omejitve tečajev zaračunavanja kreditnih kartic
Stopnje odbitkov, o katerih poročajo podjetja, kažejo odstotek računov, ki so že neplačani. Z drugimi besedami, to ni napovedovalec privzetih vrednosti, ampak je kazalnik nazaj videti.
Stopnje vračila kreditne kartice se lahko med finančnimi podjetji razlikujejo. Na primer, banka, ki ima majhen del neporavnanih posojil na kreditnih karticah, ima lahko nižjo stopnjo odplačevanja kot družba, ki izdaja predvsem kreditne kartice. Vendar banka z nižjo stopnjo odplačila morda ni boljša naložba. Pomembno je pogledati stopnje odplačevanja vseh kreditnih produktov, ki jih banka ponuja, da bi dobili popolno sliko kreditne kakovosti banke.
