Po podatkih Zavoda za zavarovalno informacijo zavarovalnice letno izplačujejo več milijard dolarjev terjatev do zavarovancev. Če vložite zavarovalni zahtevek, se vam lahko prikažejo različne možnosti izplačila. Kaj morate upoštevati pred izbiro možnosti izplačila in kakšne bi morale biti vaše prioritete, ko boste prejeli sredstva? Ta članek vas bo seznanil z osnovami, kako oceniti, izbrati, uporabiti in naložiti izplačilo zavarovanja.
Ocenjevanje vaših možnosti izplačila
Glede na vrsto police in naravo zahtevka vam bodo morda na voljo naslednje možnosti izplačila:
- Pavšalni znesek: S pavšalnim izplačilom prejmete vsa sredstva, do katerih ste upravičeni v enem plačilu. Predplačilo: Če boste potrebovali denar za takojšnje potrebe, kot so varno stanovanje, hrana in oblačila po naravni katastrofi, boste morda prejeli akontacijo zavarovalnega zahtevka. Delni pogoj plačila pod določenimi pogoji: Vaša zavarovalnica lahko na vaš zahtevek plača le delno plačilo, če so izpolnjeni določeni pogoji, na primer, če je usposobljen izvajalec zavarovan, da opravi potrebna popravila zavarovanega premoženja ali premoženja.
- Življenjski dohodek: Ta možnost vam omogoča, da do konca življenja prejemate zajamčena, fiksna mesečna plačila. Znesek je odvisen od vaše starosti in spola, plačilo pa preneha, ko umrete (ne morete imenovati upravičenca, da bi še naprej prejemal sredstva iz police, ko umrete). Življenjski dohodek v določenem obdobju: Ta možnost izplačila življenjskega zavarovanja vam omogoča, da prejmete zajamčen del smrtne dajatve za življenjsko dobo ali določeno časovno obdobje (tj. 10, 20 ali 30 let), kar je dlje. Dlje kot je izbrano obdobje, nižje bo vaše letno plačilo. Življenjski dohodek skupnega in preživelega člana : Pri tej možnosti lahko izberete izplačani zajamčeni znesek dohodka za dve ali več življenj, vaše in drugega upravičenca, ki ga imenujete. Izplačila dajatev za smrt bi bila nato zagotovljena, dokler ne umre zadnji upravičenec. Prihodki od obresti : s to možnostjo se lahko odločite, ali boste vse ali del smrtnih prejemkov ostali pri zavarovalnici, da boste zaslužili obresti, nato pa vam bodo te obresti izplačevali mesečno, četrtletno, polletno ali letno. Želeli boste vedeti, ali vaša sredstva zaslužijo fiksno stopnjo obrestnih prihodkov ali je obrestna mera spremenljiva; če je obrestna mera spremenljiva, ugotovite najnižje in najvišje obrestne mere, ki bi jih lahko zaslužili pri svoji naložbi. Pod določenimi pogoji vam lahko dovolijo dvig do določene višine glavnice. Specifični dohodek: S to možnostjo lahko izberete, koliko denarja želite prejeti na podlagi (tj. Četrtletno, letno itd.), Dokler se pokojnina v celoti ne izplača. Lahko tudi imenujete sekundarnega prejemnika, ki bo prejel preostanek plačil, če umrete pred tem.
Preden izberete možnost izplačila, se prepričajte, da ste upoštevali svoje finančne potrebe in cilje, tako da boste odgovorili na vprašanja, kot so:
- Ali potrebujete celotno vsoto za plačilo položnic ali pomoči v zvezi s zahtevki? Ali obstajajo pogoji v zvezi z vašim zahtevkom, ki jih boste lahko izpolnili v potrebnem roku? Če ne morete dostopati do potrebne pomoči v zvezi s zahtevki (tj. izvajalci popravljalnih del), ali bi lahko odložili večino plačila in samo uporabili nominalno akontacijo za takojšnje potrebe? Kakšen je vaš trenutni in načrtovani dohodek in kako bi ga lahko ta ugodnost dopolnila, da bi lažje dosegli svoje dolgoročne cilje (tj. upokojitev, plačilo šolanja za šolo otroka itd.)?
Ko prejmete ček
Po odobritvi zahtevka boste prejeli ček, ki je morda prvi v vrsti plačil. Kakšne prioritete bi morale biti te sklade?
- Stroški in računi, povezani z odškodninskimi zahtevki : Če ste že nastali stroški v zvezi z vašim zahtevkom za zavarovanje (tj. Računi za popravilo avtomobila za zahtevek za avtomobilsko zavarovanje, popravila škode na domu za zavarovalni zahtevek lastnika stanovanja, stroški pogreba za odškodninski zahtevek življenjskega zavarovanja, itd.) sredstva najprej porabite za plačilo teh računov. V glavnem gre predvsem za to, kar je bilo zavarovanju namenjeno. Terjatve, povezane s terjatvami : Če ste na kreditno kartico vložili stroške v zvezi s zahtevki ali najeli posojilo za kritje stroškov, medtem ko ste čakali na izplačilo, uporabite sredstva za poplačilo tega dolga, tako da ne boste na koncu plačali dodaten denar v visokih obrestih in provizijah. Davki: Medtem ko izplačila zavarovalnic običajno niso obdavčena, preverite drobni tisk na čeku zahtevka ali pravilniku. Če niste prepričani, se pogovorite s predstavnikom vaše zavarovalnice, finančnim svetovalcem ali davčnim odvetnikom. Pomoč v zvezi z zahtevkom: Če ste vložili zahtevek za škodo na vašem domu, avtomobilu ali drugi lastnini, se prepričajte, da sredstva uporabljate za namene popravila ali obnove. Preverjanje zavarovalnega zahtevka je enostavno videti kot "prosti denar" in sredstva porabiti za vsakodnevne predmete ali druge finančne potrebe, vendar boste morda ugotovili, da nimate potrebnih sredstev, ko je na voljo pomoč.
Možnosti za preostala sredstva za parkiranje
Morda ne boste porabili celotnega izplačila naenkrat. Če ne morete dostopati do potrebne pomoči in ne želite položiti sredstev na tekoči račun, kjer vas morda mika, ali imate dodatna sredstva po plačilu računov in stroškov, povezanih z zahtevki, razmislite o naložbenih vozilih, ki morda plačajte majhen znesek obresti, medtem ko ocenjujete možnosti dolgoročnega investiranja. Glede na to, kako dolgo bo trajalo do dostopa do izplačilnih sredstev, boste morda želeli parkirati svoj denar v:
- kratkoročno potrdilo o vlogi kratkoročnega potrdila o bančnem računu denarnega trga depozita denarnega trga, denarnega trga, ali CDU.S. Zakladne kratkoročne obvezniške sklade
Pred finančno naložbo je pametno vzeti nekaj časa in poiskati strokovni nasvet. Preden se odločite za naložbo v izplačilo, preverite, ali ste določili naslednje:
- Vaš časovni horizont: Prej ko boste potrebovali svoj denar, manj tveganj boste želeli prevzeti z denarjem, ki ga morate vložiti. V kolikor bodo vaša sredstva zavarovana s strani Zvezne korporacije za zavarovanje vlog ali FDIC.Koliko obresti boste plačani, in če je cena fiksna ali spremenljiva (lahko spremenite). Kakšne pristojbine vam bomo zaračunali in če bodo te pristojbine samodejno dvignjene z vašega računa ali če vam bomo zaračunali ločeno. Če imate možnost dviga ali nakazila denarja iz naložbenega računa. Katere kazni bi lahko imeli, če spremenite načrte in želite dvigniti denar prej, kot ste prvotno načrtovali.
Spodnja črta
Zavarovalne police so finančna orodja. Preden se odločite za možnost izplačila, natančno razmislite o svojem trenutnem finančnem stanju, potrebah in ciljih. Naložbeni ali davčni strokovnjak je lahko ključnega pomena pri določanju najboljših možnosti za izplačila in kratkoročne naložbene možnosti za upravljanje vašega denarnega toka.
