Tradicionalnega IRA ne morete prevrniti v načrt 529 brez plačila davkov. IRS meni, da bi denar iz vašega IRA v načrt 529 razdelil kot delitev, ki je vključena v vaš obdavčljivi navadni dohodek.
Poleg dohodnine bi se za predčasni umik soočili tudi z dodatno 10-odstotno davčno kaznijo, če še niste stari 59½ let. Po teh davkih bi lahko prispevali, kar je ostalo v načrtu 529.
Ključni odvzemi
- IRA ne morete prenesti na načrt 529, ne da bi pri tem posegli po davku in v nekaterih primerih plačali tudi kazen. Boljše možnosti vključujejo uporabo razdelitve IRA za plačilo stroškov izobraževanja ali financiranje 529 z rednim dohodkom. Vseh 50 držav ponuja 529 varčevalnih načrtov za pomoč družinam pri varčevanju za stroške visokega šolstva.
Obstajajo boljše možnosti za pomoč pri plačilu stroškov za visoko šolstvo. Namesto tega razmislite o teh možnostih
Uporabite razdelitev IRA za financiranje stroškov za izobraževanje
Namesto da bi odprli 529, bi morda razmislili o uporabi razdelitve IRA za stroške izobraževanja. Umiki iz tradicionalne IRA za visokošolsko izobraževanje so oproščeni 10-odstotne kazni. Ta izjema velja tudi za Roth IRA.
Obstajata dve vrsti 529 načrtov: predplačniški programi šolnine in varčevalni načrti.
Stroški, oproščeni kazni, vključujejo "šolnino, pristojbine, knjige, potrebščine in opremo, potrebno za vpis ali udeležbo na primerni izobraževalni ustanovi, " v skladu z IRS. Za popolno razčlenitev oproščenih stroškov visokošolskega izobraževanja obiščite spletno mesto IRS.
Ne pozabite, da bi vas izdatki za visoko šolstvo oprostili 10-odstotne kazni, vendar bo za distribucijo še vedno veljala navadna dohodnina. Poleg tega bo morda razdelitev treba vključiti kot dohodek pri vseh vlogah za finančno pomoč, zato se prepričajte, da jih natančno določite.
Skladite 529 z rednimi prihodki
Nazadnje bi morali razmisliti o odpiranju načrta 529 in prispevanju k njemu iz rednega dohodka, ne pa od IRA. Tako se lahko izognete tako navadnemu dohodnini kot davku predčasnega umika iz svoje IRA in začnete rasti kolidžnega sklada.
Druga korist je, da lahko stari starši (in tudi starši) prispevajo do 15.000 dolarjev (v letih 2019 in 2020) k načrtu 529 na otroka letno in prispevke je mogoče izključiti iz davkov na darila. Če sta poročena, lahko vsak dedek (ali starš) prispeva 15.000 ameriških dolarjev, skupno 30.000 dolarjev na par.
Poleg tega 529 načrti mnogih držav omogočajo, da lastnik računa v celoti ali delno odšteje dohodnino za prispevke v načrt.
Če niste prepričani, kakšna je najboljša strategija za vaše stanje in stanje, se za napotke obrnite na finančnega svetovalca.
