Vanguard udeležencem omogoča, da se zadolžujejo za sredstva, ki so na voljo v načrtu 401 (k), vendar morajo biti izpolnjeni določeni pogoji. Tu je pogled na to, kako deluje, in nekatere prednosti in slabosti, ki jih morate upoštevati, preden se zadolžite od svojega 401 (k).
401 (k) Zahteve posojila pri Vanguardu
Udeleženci se lahko prijavijo za posojilo prek spleta ali po telefonu. Vanguard ima posebne določbe o posojilih, ko gre za najemanje plačil v višini 401 (k) načrtov.
Zahteva najmanj posojilo v višini 1.000 USD in največ 50% prejetega stanja 401 (k) računa do 50.000 USD. Če ima udeleženec v zadnjih 12 mesecih obstoječe posojilo na računu 401 (k), se znesek za novo posojilo še zmanjša za prejšnje stanje posojila. Vanguard dovoljuje le do dva neporavnana posojila na račun 401 (k), v koledarskem letu pa je mogoče najeti samo eno.
Ključni odvzemi
- Posojilo lahko prevzamete pri Vanguard 401 (k), dokler delodajalec, ki sponzorira načrt, to omogoča. Določene zahteve morajo biti izpolnjene, vključno s tem, koliko se lahko najame in koliko časa. Ker 401 (k) udeležencev ne pri najemanju svojega računa izvedite dvig sredstev, davčnih posledic ni, dokler se posojilo odplačuje.
Medtem ko načrti Vanguarda 401 (k) ponujajo možnost najemanja posojil, delodajalec, ki sponzorira načrt, udeležencem morda ne dovoli tega. Delodajalci, ki uporabljajo Vanguard za upravljanje svojih načrtov 401 (k), lahko dodajo tudi dodatne omejitve, na primer znesek posojila.
Pogoji vračila
Odvisno od namena posojila se lahko pogoji odplačevanja razlikujejo.
Medtem ko pri umiku sredstev iz pokojninskega pokojninskega načrta pred 59. letom starosti običajno pride do težkih kazni, izposoja sredstev, ki uporabljajo osebne namene 401 (k), ne bo imela davčnih ali kazenskih posledic, dokler posojilo odplačujete.
Če posojilo vzame za splošne namene, na primer za nakup avtomobila ali pohištva, mora Vanguard od udeležencev odplačati posojilo v petih letih. Če pa se izkupiček iz posojila porabi za nakup glavnega prebivališča, Vanguard za posojilo dovoli do 15 let. Za glavno prebivališče se lahko uporabi samo eno posojilo.
Vanguard zaračuna obresti za posojilo 401 (k). Stopnja je določena s pogoji na trgu dolga.
Preden najame posojilo na računu 401 (k), Vanguard zahteva, da prosilec plača prijavnino v višini 40 USD za izdajo posojila (to bi lahko znašalo 90 USD, če bi po telefonu dobili pomoč sodelavca). Po tem Vanguard zaračuna 25 letnih stroškov vzdrževanja.
Prednosti in slabosti 401 (k) posojil
Preden se odločite za posojilo v višini 401 (k), natančno preglejte prednosti in slabosti.
Prednosti
-
Za vas ne velja kreditni ček.
-
Namesto na banko plačujete obresti sebi.
-
Če vam posojilo pomaga pri nakupu glavnega prebivališča, lahko odplačate do 15 let.
Slabosti
-
Izgubite iz naslova davčnih pokojnin brez davka.
-
Vanguard za najem posojila zaračuna pristojbine za prijavo in vzdrževanje.
Prednosti. Zadolževanje pri 401 (k) ima nekaj prednosti pred najemom posojila pri banki, vključno z neplačilnim pregledom. Prav tako v bistvu plačujete obresti na posojilo sebi, namesto banki.
Pomanjkljivosti. Poleg pomanjkljivosti največje pomanjkljivosti izgubljajo davčne ugodnosti in rast naložb na izposojen denar, kar lahko ovira cilje pokojninskega varčevanja. Te pomanjkljivosti lahko pogosto odtehtajo prednosti. Poleg tega, če zapustite podjetje, preden ste posojilo v celoti odplačali, boste dolgovali preostali znesek v določenem roku ali pa vam ga bomo zaračunali kot razdelitev posojila, za kar boste dolgovali davke in po možnosti oz. predčasne odtegnitvene kazni, če ste mlajši od 59½ let ali če niste v celoti predvideni v načrtu.
