Anuitete se povečujejo zaradi priljubljenega toka dohodka, ki ga zagotavljajo vlagateljem. Ampak obstaja razlog, da so rente v preteklosti že imele slabo rast.
Niso vsake rente enake, prav tako niso njihovi ponudniki, kar pomeni, da morajo biti upokojenci previdni pri nakupu ene. Izberite napačno anuiteto in v najboljšem primeru morda plačujete preveč honorarjev, ali še huje, izgubili bi celotno naložbo.
Glede na to, tukaj si oglejte pet napak, ki se jim je treba izogniti pri nakupu rente.
Izbira napačnega ponudnika zavarovanja
Način delovanja rente je, da investitorji od zavarovalnice odkupijo rento in denar pretvorijo v periodična plačila, ki lahko trajajo celo življenjsko dobo. Vlagatelji jih lahko kupijo v enkratnem znesku ali z naložbami, v zameno pa dobijo fiksno, spremenljivo ali indeksirano donosnost.
A renta bo le tako dobra kot zavarovalnica. Če zavarovalnica zaradi nepredvidljivega razloga ne bo mogla izplačati škod, ne boste prejeli plačil. Zato želite sodelovati pri zavarovalnici, ki ima močne finančne podlage in so ocenjena z oceno AM Best, Standard in Poor's ali Moody's, treh družb, ki spremljajo kreditno sposobnost zavarovalnic.
Pomembno je zagotoviti, da ima ponudnik rente oceno "A" od AM Best in "AA" oceno S&P ali Moody's.
Ne bodite pozorni na pristojbine
Nič v življenju ni zastonj. Ta zajamčeni tok dohodka bo drag. Koliko stane, je odvisno od stopnje skrbnosti. Ena največjih napak, ki jih lahko naredi prodajalec rente, je, da ne plačajo pozornosti na pristojbine, povezane z rentami. Tako kot drugi naložbeni produkti tudi anuiteti ponujajo vse vrste provizij, pristojbin in provizij, na katere morajo biti vlagatelji pozorni.
Najpogostejše pristojbine bodo pristojbine za smrtnost in odhodke, upravne pristojbine, stroški predaje za umike nad dogovorjeno mejo, pristojbine za upravljanje naložb in pristojbine za neobvezne kolesarje.
Razumevanje vseh pristojbin, ki jih zaračunava vsak ponudnik zavarovanja, vam bo omogočilo primerjavo med jabolki in jabolki ter se izognili rentabilnim izdelkom, ki imajo zajetne pristojbine.
Prav tako je dobro razmisliti o skupnih stroških pristojbin v nasprotju s samo enim območjem. To je zato, ker so v nekaterih primerih lahko en strošek nižji, na splošno pa so lahko takse višje.
Izguba v prevodu
Anuitete so lahko zapletene zaradi različnih vrst in celotnega industrijskega žargona. Če naštejemo samo nekatere fiksne rente, spremenljive rente, indeksne donose, nadomestila za umrljivost in stroške predaje.
Obstajajo tudi različni načini za izplačilo, ne glede na to, ali zbirate za življenjsko dobo ali za vnaprej določeno obdobje.
Medtem ko je hitrost z vložki rente lahko zastrašujoča, vas to ne more stati veliko denarja. Za svojo edinstveno situacijo izberite napačno anuiteto in morda ne boste dobili ustreznega izplačila.
S pogledom na vpliv inflacije
Z anuitetnim izdelkom danes plačujete za zajamčen donos pozneje, kar pomeni, da vedno obstaja tveganje inflacije. A vlagatelji prepogosto razmišljajo o inflaciji, ko kupujejo donosni naložbeni proizvod.
Če donosnost ne bo sledila tempu inflacije, bo vaš denar vreden manj časa za izplačilo. Vlagatelji lahko bodisi odvzamejo več rente, tako da izračunajo, koliko potrebujejo in prilagodijo inflaciji, ali pa lahko kupijo rento z komponento zaščite pred inflacijo.
Če nakupovanje ni bilo mogoče
Ena najslabših stvari, ki jo lahko stori kupec rente, je, da ne kupuje rente. Vsak ponudnik zavarovanj bo ponudil svoje izdelke za anuiteto s svojimi pristojbinami, pogoji in stroški predaje, da ne omenjam, da bodo nekateri ponudniki zaračunali večjo provizijo kot drugi.
Razlike so tudi v anuitetnih vrstah in naložbah ter v stališču podjetja. Nekatere zavarovalnice bodo finančno bolj zdrave od drugih, druge pa bodo lahko opravljale več prevozov po noči. Toda anuitetni vlagatelji ne bodo vedeli ničesar od tega, če ne izvajajo primerjalnega nakupovanja.
Če želite sprejeti dobro in zanesljivo odločitev, ocenite vsaj tri ponudnike zavarovanj.
Spodnja črta
Anuitete so mnogim upokojencem privlačne, saj med pokojnino izplačujejo enakomeren dohodek, kar naj bi bilo zagotovljeno. Niso pa vsi ponudniki rente ustvarjeni enako, kar pomeni, da bodo ponujali različne izdelke z različnimi stroški.
In ne pozabimo, da niso vsi ponudniki zavarovanj na enaki finančni osnovi, kar bi lahko ogrozilo denar vlagatelja. Vlagatelji morajo poskrbeti, da razumejo, kako deluje anuiteta, in razumeti različne pristojbine, sodelovati z dobrim ponudnikom zavarovanja in opraviti potrebno primerjalno nakupovanje, da bi dobili pravo renta za svoje edinstvene potrebe.
