Kako bi izgledala upokojitev brez varčevanja? To ni tako noro vprašanje, kot se morda sliši. Po številnih ocenah boste za upokojitev potrebovali vsaj 70% svojega dohodka. Na žalost je v naši družbi takojšnjega zadovoljevanja, kjer je spremljanje Joneses pomembnejše od prihranka denarja za prihodnost, imeti gnezdo jajčeca sploh velik dosežek.
Raziskava iz leta 2019 iz severozahodnega vzajemnega podjetja je pokazala, da ima 22% odraslih v ZDA za pokojnino prihranjenih manj kot 5000 dolarjev, 46% pa jih pričakuje, da bodo delali pred 65. letom starosti. V tej družbi, ki temelji na dolgu, misel na upokojitev brez denarja ne bo mogla obdržati vstajate ponoči, vendar bi moralo biti denarja zmanjkalo, ko prenehate z delom. Poglejmo si, kakšno je lahko življenje z nič kaj v banki, ko prideš v pozne 60. in več.
Hitro dejstvo
V letu 2019 je povprečna mesečna ugodnost za socialno varnost znašala le 1.461 USD.
Socialna varnost je lahko vaš glavni dohodek
Upokojitev pomeni konec stalnega dohodka, zato je tako gnezdenje jajčec tako pomembno. Recimo, da je bil vaš letni dohodek 100.000 USD, ko ste delali. To pomeni, da boste za vzdrževanje življenjskega sloga, ko ste brez delovne sile, potrebovali približno 70.000 dolarjev na leto. Brez varčevanja bi morali zaslužiti ta denar ali zmanjšati pot nazaj, če se nameravate zanašati na socialno varnost.
Pri mnogih ljudeh, ki vstopijo v pokoj brez prihranjenega denarja, je njihov edini vir dohodka socialna varnost. Po podatkih centra za proračunske in politične prednostne naloge "približno polovica upokojencev zagotavlja vsaj 50 odstotkov njihovega dohodka, za približno 1 od 5 upokojencev pa v več anketah zagotavlja vsaj 90 odstotkov dohodka."
S povprečnim mesečnim pregledom socialne varnosti, ki je leta 2019 znašal 1461 dolarjev, je lahko velik šok za starejše, ki so bili vajeni prinašati veliko več. Postopki se bodo odpravili, ko bo socialni varnost vaš edini vir zaslužka. Čeprav obstajajo načini, kako ga kar najbolje izkoristiti, socialna varnost še vedno najbolje deluje kot dodatek k osebnim prihrankom. V mešanico vrzite stroške zdravstvenega varstva, hipoteko, osebni dolg in druge stroške in videli boste, da socialna varnost ne bo zadostovala.
Ključni odvzemi
- Če upokojitev morda traja 20 let ali dlje, je varčevanje zanj bolj pomembno kot kdajkoli prej. Zaradi pomanjkanja pokojninskih prihrankov boste morali zmanjšati življenjski slog, celo svoje bivalne prostore. Številni starejši brez ustreznih pokojninskih sredstev bi morali vzeti krajši delovni čas služba. Prenehanje dela med upokojitvijo lahko vpliva na vaše zdravje.
Morda boste morali zmanjšati svoj življenjski slog
Tudi če ste se v svojih delovnih letih dobro odrezali, če niste odstranili dovolj denarja, bi morda morali upokojiti svoj življenjski slog navzdol. To bi lahko pomenilo selitev v manjši dom ali stanovanje; odpustitev dodatkov, kot so kabelska televizija, iPhone ali članstvo v telovadnici; zamenjati trenutni avtomobil - potem ko ga zapeljete v tla - za manj drag; ali če živite v velikem metropolitanskem območju, boste morda imeli možnost brez avtomobila v celoti.
Če nimate dovolj denarja, bi to lahko pomenilo celo selitev s svojimi odraslimi otroki, kar velja za številne starejše. Konec koncev, tudi če boste s prodajo svoje hiše ustvarili lep dobiček, bi upokojitev brez težav trajala več kot 20 let, poleg tega pa obstaja tudi možnost, da bi presegli izkupiček od prodaje na domu, skupaj s prihodki katere koli druge sredstva, ki jih prodajate.
Vzeti sostanovalca je morda potrebno
Pogosto se upokojenci, ki še niso prihranili dodatnega denarja za upokojitev in so si še vedno lastniki domov, na svoje domove obrnejo kot vir zaslužka. Za nekatere bi to lahko pomenilo najem dela njihovega prostora kot ločeno stanovanje, za druge pa bi to lahko povzročilo prevzem sostanovalca, kar bi lahko pomenilo tveganje.
Biti najemodajalec je v redu, če nimate nič proti deljenju prostora, če pa ste tisti upokojenec, ki ceni mir in tišino in si ne želi deliti, bi najem sobe lahko bila grenka tabletka, ki jo morate zaužiti. Za druge upokojence, ki imajo še vedno svoje domove, bi to lahko pomenilo vzvratno hipoteko, ki ni skodelica čaja za vsakogar in je lahko draga in tvegana.
Delo s krajšim delovnim časom bi lahko bilo nujno
Če se želite ohraniti v pokoju, boste morda potrebovali dodaten dohodek. Pogosto to pomeni, da bi se vrnili na službo ali se zaposlili s krajšim delovnim časom. Čeprav to ni samo po sebi slabo, ko potrebujete denar, ne morete biti izbirčni glede tega, kakšno službo sprejmete. Če potrebuješ delo pri nečem, za kar meniš, da je "pod", si lahko grobo na psihi.
Napon globalne delovne sile, ki je zahvaljujoč internetu, omogoča lažje delo na daljavo. Trgovci na drobno so tudi več kot pripravljeni najeti upokojence, ker so ponavadi zanesljivi in lojalni. Če pa vaše zdravje ne uspe in delo s krajšim delovnim časom ni izvedljivo, bi se brez prihrankov lahko soočili s resnično finančno stisko.
Upokojitev morda sploh ne bo na mizi
Delavci vseh starosti so že dolgo slišali o potrebi varčevanja za upokojitev in o pomembnosti varčevanja. Kljub temu se prepogosto ljudje, ki bi si sicer lahko privoščili varčevanje, slečejo od nasvetov in na račun pokojninskega varčevanja ne vložijo niti penija. Brez prihranjenega denarja za upokojitev, ki bi lahko trajala 20 ali več let, bi upokojence lahko prisilili, da zmanjšajo svoj dom in življenjski slog, se zaposlijo pri sostanovalcu, se zaposlijo s krajšim delovnim časom ali celo odpovejo upokojitvi.
