Kaj je posojilo, ki se ponovno izvaja - RPL?
Posojilo, ki se uspešno izvaja, je hipoteka, ki je postala zamudna, ker je posojilojemalec zamudil pri plačilih vsaj 90 dni, vendar spet deluje, ker je posojilojemalec nadaljeval s plačili.
Razumevanje posojila, ki se ponovno izvaja
Čeprav je posojilojemalec znova začel plačevati posojila, zamujena plačila morda niso nujno izplačana. Pogosto je posojilojemalec revidiranega posojila vložil stečaj in nadaljeval plačila kot posledica stečajne pogodbe. V nekaterih primerih lahko posojilojemalci postanejo aktualni na svojih hipotekah s programom spremembe posojila, ki ga sponzorira vlada. Posojilodajalec se lahko strinja s spremembo posojila, da se izogne morebitni izključitvi. Posojilojemalci, katerih posojila so razvrščena kot reperformna, bodo zaradi preteklih prestopkov imeli manj možnosti refinanciranja.
Posojilojemalec, ki ima posojilo, ki ga je izvedlo, bo zaradi preteklega prestopka imel manj možnosti za refinanciranje.
Kako hipotekarni vlagatelji gledajo na posojila, ki se uspešno izvajajo
Za hipotekarne vlagatelje se reprogramiranje posojil šteje za tvegano - podobno kot posojila, namenjena za subvencije. Spadajo v kategorijo, imenovano "posojila proti praskam". Bonitetne agencije pri določanju naložbenega tveganja za ponovni posojilo preučijo vzorce odplačevanja posojilojemalca in sposobnost posojilojemalca, da upravlja posojilo. To je v nasprotju s slabim posojilom, ki je posojilo, za katerega posojilojemalec ni plačal več kot 90 dni in ni nadaljeval odplačila posojila.
Pakiranje in prodaja posojila znova
Fannie Mae (uradno Zvezno državno hipotekarno združenje ali FNMA), vladno podjetje (GSE), ki pomaga hipoteke in najemna stanovanja, ki so na voljo za milijone Američanov, od stanovanjske krize nosi hipoteke v vrednosti več milijard dolarjev.. Z okrevanjem gospodarstva se veliko teh posojil ponovno izvaja - to pomeni, da so plačila na hipotekah postala tekoča s spremembo posojilnih pogojev ali brez njih. Da bi te hipoteke odstranile iz svojih knjig, pakiranje Fannie Mae in trženje revidiranih posojil vlagateljem, običajno prek banke denarnega centra.
Septembra 2018 je Fannie Mae zaključil osmo tovrstno prodajo paketa reperformnih posojil, sestavljen iz približno 18.300 posojil v skupni višini 3, 58 milijarde dolarjev neplačanih glavnic, razdeljenih v štiri skupine ali skupine. Med zmagovalnimi ponudniki sta bila Nomura Corporate Funding Americas LLC in Goldman Sachs Mortgage Company. Pogoji prodaje posojila, ki se izvajajo, so namenjeni za zaščito posojilojemalcev, ki so lastniki stanovanj, saj morajo kupci ponuditi možnosti za zmanjšanje izgube, ki so trajnostne za posojilojemalca, ki bi lahko v petih letih po zaključku prodaje posojila ponovno preplačil. Kupci morajo poročati tudi o rezultatih zmanjšanja izgube.
