Zaščita pred prekoračitvijo kreditnih kartic in kreditne kartice sta v bistvu osebne kreditne linije. Predplačajo vam denar, ki ga morate vrniti, pogosto z obrestmi.
Na splošno je to, ali je bolj smiselno zadolževanje preko kreditne kartice prekoračitve ali kreditne kartice, odvisno od več dejavnikov:
- Imate dostop do obeh možnosti? Ali vam obe možnosti dajeta dovolj razpoložljivega kredita za kritje zneska, ki ga morate izposoditi? Katera ima nižjo obrestno mero? zaračunati letno pristojbino?
Za določeno situacijo boste morali izbrati matematiko, da boste videli, katera izbira je cenejša.
Ključni odvzemi
- Zaščita pred prekoračitvijo kreditne kartice in kreditna kartica sta osebni kreditni liniji - posojate vam sredstva, ki jih morate vrniti z obrestmi. Zaščita pred prekoračitvijo po navadi je priložena na tekoči račun, s čimer zagotovite, da se čeki ne vrnejo zaradi nezadostnih sredstev. na kreditnih karticah so pogosto plačane pristojbine in zamudne plačilne kazni. Kaj vam bolj ustreza, je odvisno od različnih dejavnikov, vključno s prisotnostjo letnih ali previsokih / prekoračitev stroškov.
Kako deluje prekoračitev
Nekatere kreditne linije prekoračitve vam bodo zaračunale pristojbino za vsak prekoračitev, nekatere pa namesto ali kot dodatek za prekoračitve limita letno. Ker prekoračitev v bistvu določa osebno kreditno linijo, bo znesek, ki vam ga bo banka najela, do neke mere odvisen od vaše kreditne sposobnosti in tudi lastnih politik banke.
Kako deluje kreditna kartica
Kreditna kartica deluje tudi kot kreditna linija, natančneje revolving kreditna linija (kar pomeni, da je prožna in odprta, v nasprotju s končnim posojilom, ki ga je treba vrniti v določenem obdobju). Ta vrstica je velika, kot je vaš kreditni limit - torej koliko lahko na kartici napolnite.
Kadar koli uporabljate kreditno kartico, si v bistvu izposojate sredstva pri podjetju za izdajo kreditnih kartic za nakup blaga ali storitev. Ko dobite mesečni izpisek, družbi nato povrnete denar, ki vam ga je izplačal.
Zdaj, če si sposodite sredstva z nakupi s kartico, ki je ne morete takoj odplačati v celoti - če začnete izplačati neplačani znesek iz meseca v mesec, z drugimi besedami - vam bodo zaračunane obresti za ta znesek. Obrestne mere za kreditne kartice se lahko močno razlikujejo glede na kartico in vašo kreditno oceno. Številne kreditne kartice zaračunavajo tudi letne pristojbine.
Primer kreditne kartice v primerjavi s prekoračitvijo
Recimo, da za popravila avtomobilov potrebujete 1200 dolarjev. Čeprav imate na računu le 200 dolarjev, v garaži napišete ček za celoten znesek. S kreditno kreditno linijo vam bo banka omogočila, da si boste denar izposodili v višini 18% letno (ob predpostavki, da ne bo kompenzacij, obresti, plačanih letno) in plačali 12, 50 USD prekoračitve. Če želite posojilo vrniti v roku enega leta, boste morali plačati skupaj 180 USD obresti plus 12, 50 USD pristojbin.
S kreditno kartico si lahko denar izposodite po uvodni stopnji 12% za eno leto (ob predpostavki, da ni kompenzacije, obresti, plačanih letno), kartica pa nima letne pristojbine. Morali boste plačati 144 USD obresti.
V tem primeru je kreditna kartica boljša izbira.
Seveda, če vam je kreditna kartica zaračunala višji APR in / ali letno pristojbino, bi lahko prednost prišla do prekoračitve.
Spodnja črta
Obe vozili imata svoje prednosti in slabosti in posploševati, kar je v vsaki situaciji boljše, je nemogoče. Na splošno kreditne kartice delujejo bolje za načrtovane ali predvidljive stroške, ki jih nameravate odplačevati sčasoma.
Prekoračitev plačil najbolje deluje v izrednih razmerah, s čimer vam prihranijo zadrego in težave pri zavrnitvi čeka zaradi nezadostnih sredstev.
Upoštevajte, da imata tako kreditna kartica kot kreditna kartica prekoračitvene trajne kazni. To pomeni, da se lahko obrestna mera občutno poveča, če zamudite plačilo. Torej ne glede na možnost, ki jo izberete, ne pozabite opraviti pravočasno.
