KAJ JE PREHODNA LINA
Prekrivno zavarovanje presega znesek, ki ga običajno ponuja zavarovalnica ali pozavarovalnica. Prekrivno kritje se lahko zgodi, če zavarovalnica sklene več polic kot običajno ali če pozavarovalnica s pozavarovalno pogodbo sprejme večji znesek obveznosti, kot je običajno.
BREAKING DOWN Over-Line
Prekrivno kritje se nanaša na znesek zavarovanja, ki presega normalno zavarovalno sposobnost. To je pomembno, ker zavarovalnice zaslužijo predvsem s svojimi dejavnostmi zavarovanja. V zameno za odškodnino zavarovalcu zavarovalnica pobere premijo in investira to premijo v več različnih sredstev, da bi ustvarila dobiček. Naložbe so ponavadi nizko tvegane in razmeroma likvidne, saj mora biti zavarovalnica prepričana, da ima dostop do sredstev, če vloži zahtevke v skladu s svojimi policami. Znesek odgovornosti, ki jo lahko prevzame zavarovalnica, se imenuje njegova zmogljivost.
Znesek zmogljivosti zavarovalnice je odvisen od njegove finančne moči in presežnega kapitala ali sredstev, ki se trenutno ne uporabljajo za kritje obveznosti, povezanih s politiko. Zavarovalnica s presežnimi zmogljivostmi lahko prevzame nove police in tako prinese več premij.
Zakaj prekarne zadeve
Zmogljivost zavarovalnice sčasoma ostane relativno konstantna. Zavarovalnica lahko ohrani presežne zmogljivosti, da bi zagotovila večjo blazino v primeru povečanja škod ali da bi lahko hitro vstopila na nov trg. V nekaterih primerih pa lahko zavarovatelj sklene police, ki povečajo skupne obveznosti nad tisto, kar je običajno pripravljen prevzeti. Ta porast velja za čezmejni, saj predstavlja raven zmogljivosti nad normalno.
Zmogljivost se nanaša tudi na sposobnost zavarovalnice, da sprejme tveganje. Največji znesek tveganja za posameznega zavarovatelja temelji na njegovem finančnem stanju. Ustreznost zavarovalnega kapitala glede na njegovo izpostavljenost izgubi je tudi pomembno merilo plačilne sposobnosti oziroma sposobnosti zavarovalnice, da izpolnjuje svoje dolgoročne finančne obveznosti.
Regulatorji državnega zavarovanja zelo pozorno spremljajo znesek odgovornosti, ki jo zavarovalnice prevzamejo s svojimi dejavnostmi zavarovanja. Zavarovalnice morajo poročati o svojem finančnem stanju državnim regulatorjem, ki ta poročila uporabijo, da ugotovijo, ali je zavarovalnica v dobrem finančnem stanju ali obstaja tveganje plačilne nesposobnosti. Če država ugotovi, da je zavarovalnica presegla čezmejno linijo, lahko nemudoma podrobneje preuči regulatorje, saj lahko zavarovalnica prevzame nenavadno ali neznano stopnjo tveganja.
