2019 nagrade Robo-Advisor
SoFi Invest je prejel nagrado v naslednji kategoriji:
Social Finance, Inc. (SoFi) je bila ustanovljena leta 2011 kot organizacija za posojanje študentov. Podjetje je od takrat dodalo več storitev, vključno s platformo Automated Investing, ki je v lasti družbe SoFi Wealth LLC, registriranega investicijskega svetovalca SEC. Storitve posredovanja zagotavlja SoFi Wealth podjetju SoFi Securities LLC, ki je povezan s posrednikom, ki je registriran s strani SEC, medtem ko se sredstva strank hranijo in potrjujejo prek Apex Clearing.
SoFi Automated Investing je namenjen mlajšim, zavednim vlagateljem, ki morda še nimajo veliko kapitala. Lahko začnete račun SoFi s samo 1 dolarjem naložbe. Na splošno je platforma trden, če generičen, algoritmičen pristop k upravljanju portfelja v skladu s sodobno teorijo portfelja (MPT) z uporabo sredstev, s katerimi se trguje na borzi (ETF). SoFi Automated Investing postane veliko bolj privlačen, če upoštevate, da ni upravljavskih provizij in nizkih ali brezplačnih možnosti glede vsebine portfelja.
Prednosti
-
Odlična orodja za načrtovanje ciljev
-
Nizke minimalne in nizke pristojbine
-
Dostop do finančnih svetovalcev
-
Dodatne storitve za račun s širše platforme SoFi
Slabosti
-
Majhno vesolje ETF z lastniškimi sredstvi
-
Počasen servis za stranke
-
Brez pobiranja davčnih izgub
Nastavitev računa
2.8Nekaj preprostih strani za nastavitev zahteva podatke o vaši starosti in sredstvu ter cilj in vrsto računa. Ni tolerance do tveganja, tržnih izkušenj ali psiholoških vprašanj "kaj-če", kot so tista, ki so vključena v zbiranje profilov pri večini tekmecev. Sistem nato za vas izbere enega od petih portfeljev modelov, ki segajo od konzervativnega do agresivnega. Na tej točki lahko dogovorite klic s finančnim svetovalcem, če niste prepričani v izbiro. To je odlična možnost, zlasti za manj izkušene vlagatelje, za katere je morda SoFi prvi korak na trg.
Postopek namestitve se nato odpre v razdelek o osebnih podrobnostih in financiranju. Svetovalno pogodbo in brošure, ki jih je odobril SEC, je enostavno najti na strani računa, saj nudijo osnovna razkritja, ki jih pri drugih robo-svetovanjih pogosto manjka. SoFi sprejema nakazila in prevračanja 401 (k), tako da boste lahko enostavno vnesli te račune. Nove vrste računov vključujejo tradicionalne IRA, Roth IRA, posamezne obdavčljive račune in skupne obdavčljive račune.
Postavljanje ciljev
5SoFi oddelek za učenje ponuja odlična orodja za določanje ciljev. V času nastavitve izberete cilje in ravni financiranja, o ciljih "velike slike" pa se lahko pogovorite s finančnim svetovalcem. Vmesnik računa zagotavlja osnovne informacije o uspešnosti, dolgoročnih napovedih in trgovalni dejavnosti, vendar je malo informacij o tem, kako uporabiti te podatke. Z drugimi besedami, večina načrtovanja in sledenja bo samostojna.
Kratek vprašalnik in hitra postavitev računa vas lahko sprašujete, zakaj je vaš portfelj razporejen takšen, kot je, toda tu se začne začetna razprava s finančnim svetovalcem. Ideja je, da vas bo pogovor s človeškim svetovalcem pripravil, da boste razumeli, zakaj je vaš portfelj zgrajen takšen, kot je, in kako ga morate spremljati. Kot pri drugih robo-svetovalcih tudi SoFi upravlja portfelj, vendar se morate za rezultate vedno zanimati.
Računske storitve
2.9Prek vmesnika računa lahko opravljate vloge, dvige in nastavljate ponavljajoče se vloge. Poleg tega po financiranju nimate nadzora nad trgovinsko dejavnostjo in vse spremembe se izvedejo z izbiro drugega portfelja modelov. Vaša razpoložljiva denarna sredstva se prenesejo na obrestni račun, zavarovan s FDIC, vendar sodelujoče banke plačajo pristojbine za SoFi, Apex in tretjo osebo za storitev, kar zniža morebitni donos. Poleg tega spletno mesto ne razkrije trenutne obrestne mere, ki bo prikazana v mesečnem izpisku.
Uporaba SoFi Automated Investing vam omogoča tudi dostop do drugih storitev članov. Tudi tu se očitno osredotočamo na mlajše množice z ugodnostmi, kot so ekskluzivni dogodki / izkušnje, karierne storitve in popusti na druge izdelke SoFi. Ti so zunaj osnovne platforme robo-svetovalcev, ki jo pregledujemo, vendar bi lahko bili ključna točka razlikovanja za nekatere ljudi.
Vsebina portfelja
2.1SoFi Automated Investing vam ponuja pet tradicionalnih portfeljev z majhnimi spremembami med obdavčljivimi in pokojninskimi računi. Pogosta vprašanja navajajo, da se za ustvarjanje portfeljev z različnimi mešanicami uporabljajo tri do sedem ETF-jev, vendar morda zastarelo razkritje kaže, da portfelje napolni od štiri do 12 ETF-jev. Seznam vesolja ETF, do katerega dostopate v kontekstnem meniju strani za nastavitve, prikazuje samo 11 vrednostnih papirjev, vključno z dvema lastniškima skladoma na podlagi indeksa S&P 500. Sklad Vanguard indeksa z nižjimi zneski prevladuje nad bilanco kotacije, kar je v redu, saj so bili tekom let ključni element mnogih strategij za pasivno vlaganje.
Pet modelov portfelja sledi predpostavkam MPT, ki jih uporablja velika večina robotskih svetovalcev:
- Agresivno: „za vlagatelje, ki so pripravljeni in sposobni prenesti veliko volatilnost v prizadevanjih za večjo potencialno rast. Ta strategija običajno dodeli več kot 90% osnovnim skladom. " Zmerno agresivno:" za potencialno dolgoročno rast z nekoliko manj spremenljivimi donosnostmi za ljudi, ki ne motijo nestanovitnosti in imajo cilj čez 10 let. Ta strategija običajno dodeli večino delniških skladov. " Zmerno:" za zmanjšanje vpliva nestanovitnosti cen delnic za vlagatelje, ki se približujejo upokojitvi ali s ciljem, ki se začne v petih do desetih letih. " Zmerno konzervativno:" ustvariti donos z neko izpostavljenostjo rasti premoženje v zgodnjih letih upokojitve ali za cilje v treh do petih letih. Ima tveganje obrestne mere, vendar nižjo volatilnost, s potencialom za ohranitev kupne moči. " Konservativec:" ustvariti donos v poznejših letih upokojitve ali za vlagatelje s cilji v manj kot treh letih, ko rast manj skrbi… Ta portfelj je ponavadi več kot 90% obveznic. "
Upravljanje portfelja
3.1Portfelji investiranja v samodejni vložek SoFi se ustvarijo in upravljajo v skladu z MPT. Platforma vsako četrtletje oceni vaš portfelj, pri čemer se izravna ravnotežje, če je sredstvo več kot 5% nižje od ciljne dodelitve. Pogosto zastavljena vprašanja navajajo, da lahko SoFi rebalansira pogosteje kot četrtletno, če pride do močnega gibanja katerega koli od sredstev.
SoFi nadalje navaja, da se načela osredotočajo na življenjske cilje, pri čemer se zanašajo na akademske raziskave, ki se izogibajo običajnim vedenjskim napakam in ne poskušajo premagati trga. Vendar je to dvorezni meč, ker njegova metodologija predvideva naslednje donose:
- Agresivno 6, 4% zmerno agresivno 5, 6% zmerno 4, 8% zmerno konzervativno 3, 5% konzervativno 2, 3%
Vse te vrednosti so v primerjavi s primerljivimi merili uspešnosti, ki trenutno znašajo med 10, 3% in 5, 6% letnih donosov, kar kaže na to, da lahko samostojni račun z nekaj indeksnimi sredstvi ustvari vrhunske dolgoročne rezultate. V resnici pa bo pristop SoFi bolj v skladu z merili uspešnosti, saj ETF v veliki meri posnemajo ta ista merila. Ena od stvari, ki jim SoFi upravičeno primanjkuje, je pobiranje davčnih izgub. Nekateri njegovi tekmeci v prostoru robotskega svetovalca to ponujajo, čeprav z višjimi upravljavskimi provizijami od nič.
Uporabniška izkušnja
2.2Mobilna izkušnja:
Spletno mesto je mobilno in enostavno za krmarjenje. SoFi ponuja enake širokokrtačne iOS in Android mobilne aplikacije za vse vrste imetnikov računov, kar lahko povzroči zmedo, ker morajo stranke pregledati menije, članke in promocije za dostop do svojih avtomatskih naložbenih portfeljev. Kljub temu sta obe aplikaciji zelo pregledni na svojih platformah.
Izkušnja namizja:
Namenski spletni portal bi olajšal dostop do odseka za samodejno vlaganje in pridobivanje določenih informacij. Toliko storitev, ki si delijo dom, je na trenutke lahko neprijetno. Samo SoFi Invest ima zaloge, aktivno vlaganje, avtomatizirano investiranje in ETF-je pod njim, SoFi Invest pa je le ena od osmih krovnih kategorij, od katerih ima vsaka nadaljnjo ponudbo. Če se razkrijete in iščete dodatne vire, je ponudbe enostavno zamenjati. Kratkoročno je to zmedo dopolnil rebrand družbe SoFi Invest od podjetja SoFi Wealth in močan tempo novih ponudb in funkcij.
Storitev za stranke
2.9SoFi Avtomatsko vlaganje ur storitev za stranke je navedeno od ponedeljka do četrtka od 7:00 do 17:00 in v petek od 7:00 do 16:00. Več klicev na namensko telefonsko številko Invest je trajalo več kot sedem minut, da so dosegli stranko predstavniki storitev. Spletno mesto vključuje povezave v klepetu v živo, vendar dostop do aplikacije sproži sporočilo, da ni trenutne funkcije. Stranke se lahko povežejo tudi prek družbenih medijev.
Izobraževanje in varnost
3.6SoFi zagotavlja vrhunske vire za načrtovanje ciljev v skladu s svojimi impresivnimi finančnimi podatki in več ponudbami. Sem spadajo različna ciljno usmerjena orodja, kalkulatorji, kontrolni seznami in članki z navodili. Mnogi od njih se seveda delijo ali ustvarjajo iz drugih izdelkov in storitev SoFi, vendar je to korist od vključitve svetovalca robo v rastoče podjetje za finančne storitve.
SoFi Automated Investing uporablja 256-bitno šifriranje SSL, medtem ko Apex Clearing hrani vsa sredstva stranke, zagotavlja dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in presežno zavarovanje ter zavarovanje FDIC za prenočitev bančnih prenosov.
Provizije in pristojbine
3.8Največja prodajna točka SoFi je pomanjkanje upravnih provizij in zelo nizko razmerje med stroški. Nekateri deleži stroškov so za odjemalce SoFi celo oproščeni. Kljub temu je treba vedeti nekaj dodatnih prihodkov. SoFi zbira dohodek s posojilom Apex Clearing v celoti plačanih vrednostnih papirjev in teh dobičkov ne deli s strankami. Poleg tega je podjetje lansiralo dva lastniška ETF-ja s tematskim indeksom S&P 500, ki bodo po koncu promocijskega obdobja junija 2020 ustvarili 0, 19-odstotno stroškovno razmerje. Ta sredstva sestavljajo do 64% najbolj agresivnega portfelja, kar lahko naloži skrito pristojbino v primerjavi z priljubljeni S&P 500 Trust ETF, ki ima 0, 09-odstotno stroškovno razmerje. Odjemalci SoFi bodo radi spremljali, kaj se bo zgodilo po juniju 2020.
Je SoFi primeren za vas?
SoFi-jeva avtomatizirana investicijska platforma ponuja dobro prilagajanje vlagateljem v vseh obdobjih, ki iščejo program, ki ga podpira hitro rastoča finančna institucija. Še bolje je, če ste mladi ali šele začnete kot vlagatelj. Izdelava in upravljanje portfelja je lahko nekoliko navdihujoča v primerjavi z drugimi robo-svetovalci z višjimi pristojbinami, ki pokrivajo več funkcij in prilagoditev. Vendar pa dobite osnovno upravljanje MPT po ugodni ceni. Za mnoge vlagatelje je to več kot dovolj.
Ta trdna in enostavna ponudba je podprta z odličnimi orodji za načrtovanje in sledenje ter obrobnim prednostim, da ste del širše platforme SoFi. Človeški dotik svetovalnega klica in možnost pomoči na drugih področjih, kot sta načrtovanje kariere ali upravljanje posojil študentov, jasno kažeta, da se SoFi dogaja po mlajši demografiji, čeprav je robo-svetovalec dobra izbira za vse. Tudi če ne boste imeli koristi od širše ponudbe SoFi, je preprostost robotskega svetovalca zlahka spregledana za resnične prihranke pri provizijah.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
