OPREDELITEV hipotekarnih goljufij
Namen hipotekarnih goljufij je ponavadi prejeti večji znesek posojila, kot bi bilo dovoljeno, če bi bila prijava vložena pošteno. Na primer namerno ponarejanje informacij o vlogi za hipotekarno posojilo. Obstaja več vrst hipotekarnih goljufij, vključno z nakupom slame, letalskimi posojili in dvojno prodajo.
Poleg posameznikov, ki sodelujejo pri hipotekarnih goljufijah, obsežne sheme hipotekarnih goljufij niso redkost. Hipotekarna goljufija je tako resen problem, da sta ameriško ministrstvo za pravosodje in zvezni preiskovalni urad (FBI) sprožila "operacijo zlonamerna hipoteka" kot posebno operacijo za preiskovanje in pregon takšnih primerov. Kazni za hipotekarne goljufije vključujejo stroge globe, vračilo in zapor do 30 let.
Obstajata dve področji hipotekarnih goljufij - goljufija zaradi dobička in goljufija pri stanovanju.
- Goljufije zaradi dobička: Tisti, ki zagrešijo tovrstno hipotekarno goljufijo, so pogosto notranji notranji strokovnjaki, ki s svojim specializiranim znanjem ali pooblastili izvajajo ali olajšajo goljufijo. Trenutne preiskave in široko poročanje kažejo, da visok odstotek hipotekarnih goljufij vključuje dogovarjanje notranjih notranjih strokovnjakov, kot so bančni uradniki, cenilci, hipotekarni posredniki, odvetniki, posojilodajalci in drugi strokovnjaki, ki se ukvarjajo s to panogo. Goljufije zaradi dobička niso namenjene zavarovanju stanovanj, temveč zlorabi hipotekarnega posojanja za krajo gotovine in lastniškega kapitala od posojilodajalcev ali lastnikov stanovanj. FBI daje prednost goljufijam zaradi primerov dobička. Goljufije pri stanovanju: To vrsto goljufije ponavadi predstavljajo nezakonita dejanja posojilojemalca, motivirana za pridobitev ali ohranitev lastništva nad hišo. Posojilojemalec lahko na primer napačno predstavi podatke o dohodku in premoženju na zahtevi za posojilo ali zavabi cenilca, da manipulira z ocenjeno vrednostjo nepremičnine.
RAZKRIJANJE DOWN hipotekarnih goljufij
Hipotekarna goljufija je finančno kaznivo dejanje, ki je povezano s ponarejanjem posojilnih dokumentov ali drugim poskusom nezakonitega dobička iz postopka hipotekarnega posojila. FBI zaznamuje hipotekarno goljufijo z nekaterimi pomembnimi napačnimi navedbami, napačnimi prikazi ali opustitvijo v zvezi s hipotekarnim posojilom, na katerega se nato sklicuje posojilodajalec. Laž, ki vpliva na odločitev banke - o tem, ali na primer odobriti posojilo, sprejeti znižani znesek izplačila ali se strinjati z določenimi pogoji odplačevanja - je hipotekarna goljufija. FBI in drugi subjekti, ki so bili obtoženi preiskovanja hipotekarnih goljufij, zlasti ob propadu stanovanjskega trga, so razširili opredelitev, da bi vključevali prevare, ki so usmerjene v lastnike stanovanj v stiski.
Kot poroča Fannie Mae, poleg laganja za zahtevek za posojilo obstaja še nekaj drugih vrst hipotekarnih goljufij:
- Kupci slame so vlagatelji posojil, ki jih storilci goljufij uporabljajo za pridobivanje hipotek in se uporabljajo za prikrivanje pravega kupca
ali resnične narave posla. Zračno posojilo je posojilo slamnatemu ali neobstoječemu kupcu na neobstoječi nepremičnini. Dvojna prodaja je prodaja hipotekarnega zapisa več kot enemu vlagatelju. nepremičnina je hitro kupljena in preprodana po umetno napihnjeni ceni z uporabo a
goljufivo napihnjena ocena.Ponzi, investicijski klub ali sheme blokade vključujejo prodajo nepremičnin po umetno napihnjenih cenah, postavljenih kot
naložbene priložnosti za naivne vlagatelje v nepremičnine, ki jim je obljubljeno neverjetno visok donos in nizka tveganja. Izplačilo graditeljem je, ko prodajalec kupcu plača velike finančne spodbude in omogoči napihnjen znesek posojila za
zvišanje prodajne cene, prikrivanje spodbude in uporaba goljufivo napihnjene ocene. Odkup in odplačilo je takrat, ko je lastnik stanovanja trenutno na hipoteki, vendar je vrednost doma padla pod dolgovani znesek (pod vodo), zato ali zaprosi za hipoteko za nakup denarja na drugem domu. Potem ko je nova nepremičnina zavarovana, je
posojilojemalec za nakup in odplačilo bo omogočil, da bo prvi dom šel v izključitev. Shema reševanja izključitve vključuje izključitev "strokovnjakov", ki obljubljajo, da se bodo posojilojemalcu lahko izognili izključitvi. The
posojilojemalci pogosto plačajo za storitve, ki jih nikoli ne prejmejo in na koncu izgubijo svoje domove. Pri goljufiji s kratko prodajo storilec zasluži s prikrivanjem pogojnih transakcij ali ponarejanjem materialnih informacij, vključno z resnično vrednostjo premoženja, tako da serviser ne more na kratko prejeti obveščenega odločitev o prodaji. Shema prodaje kratke prodaje, ki ni daljša od roke, vključuje fiktivno ponudbo za nakup, ki jo je dal solastnik lastnika stanovanja (slama
kupec) v poskusu, da lažno zmanjša zadolženost na nepremičnini in dosojilojemalcu omogoči, da ostane v svoji
dom.V shemi kratkih prodajnih ukrepov storilec manipulira s posojilodajalcem na kratko prodajo, da odobri kratko izplačilo, in prikrije takojšnjo možno prodajo vnaprej dogovorjenemu končnemu kupcu po bistveno višji prodajni ceni. manipulira starejšega državljana pri pridobivanju povratnega hipotekarnega posojila in nato žepi povratno hipotekarno posojilo starejše žrtve.Za prevare glede afinitete se storilci zanesejo na skupno vez in izkoristijo zaupanje in prijateljstvo, ki običajno obstajajo v skupini
posameznikov s skupno vezjo za podporo shemi. Ciljne etnične, verske, poklicne ali starostne skupine so usmerjene. Pri goljufijah z povratno zasedenostjo posojilojemalec kupi dom kot naložbeno nepremičnino in izplača najemnino kot dohodek, da izpolni pogoje za hipoteko. Toda nato posojilojemalec namesto najema stanovanja dom zasede kot primarno prebivališče.
.
.
