Kaj je hipotekarni pospeševalec
Hipotekarni pospeševalec je vrsta programa hipotekarnih posojil, priljubljena v Združenem kraljestvu in Avstraliji, ki spominja na kombinacijo hipotekarnega posojila domačega računa in tekočega računa. Plače posojilojemalcev se nakažejo neposredno na hipotekarni račun, hipotekarno stanje pa se zmanjša za ta znesek. Potem, ko se med mesecem pišejo čeki na računu, se hipotekarno stanje poveča. Vsak znesek, vložen na račun, ki ni bil dvignjen s postopkom pisanja čekov, se konec meseca nanese na hipoteko kot odplačilo glavnice posojila.
Hipotekarna pospeševalna posojila so bila prvič tržna v ZDA sredi leta 2000. Medtem ko njihova priljubljenost narašča v ZDA, jih veliko širše uporabljajo v Avstraliji, kjer je približno ena od treh hipotek hipotekarno pospeševalno posojilo.
BREAKING DOWN Hipotekarni pospeševalnik
Posojilo za pospeševanje hipoteke se zelo razlikuje od tradicionalne 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero. V programu pospeševalca hipoteke kupci domov prejmejo kreditno linijo domačega kapitala s spremenljivo obrestno mero (HELOC) namesto posojila s fiksno obrestno mero za prvo hipoteko. Številni posojilodajalci ponujajo pospeševalnik za nove nakupe stanovanj in za refinanciranje obstoječe hipoteke.
Programi za posojilo za hipotekarne pospeševalnike imajo številne potencialne koristi. Ena izmed njihovih najbolj privlačnih značilnosti je, da ko plačnikova posojilojemalec nakaže na račun, zmanjša povprečno mesečno neporavnano glavnico hipoteke, na katero se obračunajo obresti, tudi če je ta glavnica na koncu meseca enaka znesku bilo je na začetku meseca.
Še en plus je, da se obresti po načrtu vsak dan pobirajo. Poleg tega je lahko znesek izplačila, ki ostane na računu ob koncu meseca, večji od tistega, ki bi se izplačal glavnemu hipoteki po tradicionalni amortizacijski hipoteki. V tem primeru se glavnica predčasno upokoji, kar zmanjša celoten rok hipoteke in posledično prihrani obresti.
Možne pomanjkljivosti posojil za pospeševalce hipoteke
Hipotekarna pospeševalna posojila so na splošno najprimernejša za posojilojemalce, ki nenehno prihajajo več denarja kot odhajajo. Posojilojemalci, ki imajo negativne denarne tokove, bi nenehno povečevali svoj hipotekarni dolg. Možna pomanjkljivost programa posojila za pospeševanje hipotekarnega pospeševalnika je ta, da lahko vsebuje višjo obrestno mero kot običajna hipoteka. To še posebej velja v okolju naraščajoče obrestne mere, ker imajo tovrstna posojila spremenljivo obrestno mero. Tudi imetnik tradicionalne hipoteke lahko doseže enako predčasno upokojitev glavnice kot v programu za pospeševanje hipoteke, s čimer skrajša življenjsko dobo hipoteke in realizira prihranke obresti z nenačrtovanimi glavnimi plačili na tradicionalni amortizacijski hipoteki.
