Kaj je denarni faktor?
Denarni faktor je metoda za določanje stroškov financiranja najemnine z mesečnimi plačili. Denarni faktor je mogoče pretvoriti v pogostejšo letno stopnjo (APR), če denarni faktor pomnožimo s 2400.
Denarni faktor je znan tudi kot "najemni faktor" ali "najemnina".
Ključni odvzemi
- Denarni faktor je strošek financiranja, ki ga bo oseba plačala pri najemu. Podobna je obrestni meri, plačani za posojilo, temelji pa tudi na kreditni oceni stranke. Običajno je prikazana kot zelo majhna decimalna številka. denarni faktor za 2400 bo enakovredna letna odstotna stopnja (APR).
Kako se uporablja denarni faktor
Posameznik, ki vzame najem avtomobila, plača znesek, za katerega se vrednost vozila v času, ko ga ima v posesti, amortizira. Mesečna plačila zakupnine za avto vključujejo amortizacijo, davke in obresti. Če se pričakuje, da bo avtomobil v vrednosti amortiziral za 5000 dolarjev letno, se ta znesek upošteva v mesečna plačila. Davek od prodaje se obračuna tako na amortizacijo kot na obresti in je vključen v mesečna plačila najemnika.
Za določitev deleža obresti mesečnih najemnin se uporablja koncept, znan kot denarni faktor. Dejansko je obrestna mera plačana v času trajanja najema. Podobna je obrestni meri, plačani za posojilo, vendar je vrednost izražena drugače. Za razliko od APR, ki je izražen v odstotkih, je denarni faktor izražen v decimalni obliki. Kakor koli že, obrestno mero in denarni faktor lahko dobite tako, da se obrnete na prodajalca avtomobilov ali preverite pri kreditni uniji.
Pomembno
Denarni faktor neposredno določa kreditni rezultat stranke. Višji kot je kreditni rezultat, nižji je denarni faktor pri najemu in obratno.
Izračun denarnega faktorja
Denarni faktor je mogoče izračunati na dva načina.
Prvič, denarni faktor se lahko pretvori v enakovredni APR tako, da se pomnoži s 2400. Če prodajalec avtomobilov uporablja obrestno mero, se to lahko pretvori v denarni faktor z deljenjem na 2.400. Na primer, če bi kotirali na denarni faktor v vrednosti.002, bi bila obrestna mera za to posojilo približno (.002) x 2.400 = 4, 8%. Podobno, če prodajalec avtomobilov nakaže 4, 8% najemnine, najemnik lahko denarni faktor ugotovi tako, da ga deli na 2400.
Denarni faktor je lahko predstavljen tudi kot 1.000, na primer 2.0 in ne.002. Medtem ko je decimalna različica pogostejša, lahko denarni faktor, ki je celo število, še vedno pretvorimo v APR tako, da ga pomnožimo z 2, 4. Po zgornjem primeru se obrestna mera izračuna kot (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Pomembno si je zapomniti, da zgoraj predstavljeni 2.0 ni APR pri najemu.
Druga metoda izračuna faktorja denarja je uporaba najemnine. Če prodajalec avtomobilov namesto obrestne mere navede najemnino, se denarni faktor lahko izračuna kot:
Сігналы абмеркавання Denarni faktor = (CC + RV) × LTLease Charge kjer: Najemnina = vsota vseh mesečnih finančnih provizij najemnika za celoten čas najemaCC = kapitalizirani stroški – dogovorjena cena za najeto vozilo, znana tudi kot najemna cenaRV = preostala cena vrednost – vrednost avtomobila na koncu najemaLT = trajanje najema - dolžina časa najema avtomobila, v mesecih
Na primer, avtomobil ima ceno nalepk 32.500 dolarjev. Najemnik in trgovec se dogovarjata in se dogovorita za nižjo ceno 30.000 ameriških dolarjev za najeto vozilo. Avto naj bi bil v najemu za štiri leta (ali 48 mesecev), njegova ocenjena preostala vrednost znaša 15.000 dolarjev. Skupne mesečne pristojbine znašajo 4750 USD. Mesečni faktor je torej:
Сігналы абмеркавання Denarni faktor = (30.000 USD + 15.000 USD) × 48 $ 4750 Denarni faktor = 2.160.000 USD 4750 $ Dejavnik denarja = 0.002199 USD
APR znaša torej 0, 002199 x 2400 = 5, 28%, mesečno plačilo obresti na najem pa je (30 000 USD + 15 000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (kar lahko potrdimo z najemnino v višini 4750 USD / 48 obdobij).
Denarni dejavniki se uporabljajo v primerih, ko lahko mesečna plačila nihajo glede na preostalo vrednost sredstva, kot je najem avtomobila. V tipičnem najemu investitor plačuje razliko med maloprodajno vrednostjo avtomobila in plačilom obresti.
Denarni faktor, preračunan v APR, bi moral biti primerljiv, če ne nižji od nacionalnih obrestnih mer za posojila za nova vozila. Kot so obresti za posojilo, nižji je denarni faktor, nižje so mesečne najemnine in manj boste plačevali v skupnih finančnih stroških. Koeficient menjave 2400 ostaja enak, je denarni faktor odvisen od kreditne zgodovine najemnika. Slaba kreditna zgodovina bo povzročila višji denarni faktor.
