Čeprav obstajajo vzajemni skladi, ki nimajo minimalnih sredstev, večina vzajemnih skladov zahteva minimalno začetno naložbo med 500 in 3000 dolarjev, za sklade institucionalnega razreda in hedge sklade pa je potrebnih najmanj milijon dolarjev ali več. Za začetne vlagatelje je ta znesek težko dosegljiv in pogosto pomeni, da je celoten saldo na računu vložen v samo en sklad. Vsak sklad določi te minimalne zneske kot sredstvo za preprečevanje, da bi majhni, kratkoročni posli vplivali na denarne tokove in dnevno upravljanje sklada. Najnižjo vrednost vsakega sklada narekuje slog sklada in njegov naložbeni cilj. Vendar pa obstaja nekaj skladov z nižjimi minimalnimi vrednostmi, zaradi katerih je vlaganje v vzajemne sklade dostopno vsem vlagateljem.
Kiplingerjeva priporoča nekaj sredstev, ki imajo nižje minimalne zneske nakupa. Korporacija Charles Schwab (SCHW) ponuja širok tržni indeksni sklad in posojo ciljnih datumskih skladov, vsak z minimalnim začetnim nakupom 100 USD. Vlagatelji, ki lahko investirajo najmanj 250 dolarjev, imajo dostop do veliko več sredstev iz različnih podjetij. Ameriški skladi na primer ponujajo več solidnih skladov v več različnih sektorjih in naložbenih slogih, vse na tej cenovni točki.
Minimalni znesek sredstev se razlikuje tudi glede na vrsto računa. Nekatera podjetja imajo nižje začetne zneske nakupa za račune IRA. Na primer, T. Rowe Price (PRNEX) za svoj vzajemne sklade, ki jih imajo na pokojninskih računih, zahteva minimalni znesek 2500 dolarjev, za pokojninske račune, kot so IRA, pa le 1000 USD. Šolski načrti za varčevanje s šolami in zakon o enotnih prenosih mladoletnikov ali UTMA imajo računi običajno tudi precej nižje minimalne zneske, nekatere družbe skladov pa celo dovoljujejo doseganje najmanjšega števila s sistematičnimi nakupi v višini 25 dolarjev na mesec.
Svetovalni vpogled
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Vzajemni skladi so bodisi zaprti bodisi odprti skladi. Zaprti skladi izdajo javno število delnic določenega števila delnic z začetno javno ponudbo (IPO). Te delnice trgujejo na odprtem trgu s tržno ponudbo in povpraševanjem. Zato zanje ne veljajo minimalni zneski naložbe; cena se odraža na trgu in kupite lahko toliko enot, kot si jih lahko privoščite.
Odprti skladi ne izdajo določenega števila delnic in so "odprti" za nove naložbe, delnice pa se po potrebi ustvarijo ali odpišejo. Ta sredstva uveljavijo minimalno naložbo, ki se običajno giblje med 1.000 in 5.000 dolarjev. Najnižji znesek se lahko bistveno zniža ali odvzame, če je naložba izvedena v pokojninskem računu ali če se vlagatelj strinja s samodejnimi, ponavljajočimi se naložbami.
