Finančni pregled M1

2019 nagrade Robo-Advisor

M1 Finance je osvojil nagrade v naslednjih kategorijah:

M1 Finance ponuja edinstveno kombinacijo samodejnega vlaganja z visoko stopnjo prilagoditve, ki strankam omogoča ustvarjanje portfelja, prilagojenega njihovim natančnim specifikacijam. Ustvarite lahko portfelje, ki vsebujejo poceni ETF, ali uporabite posamezne zaloge - ali oboje. M1 ciljna stranka ima dolgoročno osredotočenost in izkušnje z uporabo tradicionalnega spletnega posredništva za vlaganje v delnice in ETF. M1 ponuja tem potencialnim strankam nižjo ceno, ki omogoča delne transakcije z delnicami in velik nadzor nad vsebino portfelja. To je ključna razlika med M1 in številnimi drugimi ponudbami, saj se pogosto odpovedujete večini nadzora v zameno za storitve upravljanja portfelja.

Z M1 lahko izberete enega od več kot 80 strokovnih portfeljev ali ustvarite svoj. Prav tako lahko sestavite pite - ime M1 za krožne grafikone, ki prikazujejo mešanice premoženja v portfelju - narejene iz drugih pite in jih vse uravnotežite po svojih zahtevah. M1 ponuja na splošno izjemno fleksibilno platformo, ki vključuje odsesovalce zalog in ETF za pomoč pri izbiri naložb. Tovrstno orodje in pristop za njim sta še vedno redka v svetu svetovanja o robotih.

Prednosti

• Delujete lahko z delnimi delnicami, tako da ste v celoti vloženi

• Ni provizij za trgovanje ali pristojbin za upravljanje premoženja

• Prilagodljiva gradnja portfelja, ki vključuje več kot 80 "strokovnih" portfeljev, ki jim lahko sledite

• Na nadzorni plošči je prikazana trenutna sestava vašega portfelja

• Oddate lahko tudi posamezna naročila zalog / ETF

• Preglednost, kako ustvarja prihodke, saj ne zaračunava provizije za upravljanje

Slabosti

• Način trgovanja izključuje časovni potek transakcij iz vašega nadzora

• Za račune z manj kot 20 USD in 90 dni brez trgovalne dejavnosti se zaračuna pristojbina

• Ni možnosti spletnega klepeta

• M1 ne zaposluje nobenih finančnih svetovalcev

• Platforma ponuja zelo malo pomoči pri določanju finančnih ciljev

• Ne morete konsolidirati zunanjih računov za namene načrtovanja

Nastavitev računa

4.3

Odpiranje računa pri M1 Finance je preprosto in enostavno. Vnesite svoj e-poštni naslov in izbrano geslo in prišli boste do funkcije izdelave pita. V M1 ni vprašalnika za oceno tveganja.

Na tej točki lahko sestavite svojo pito ali pa izberete eno, sestavljeno iz ETF-jev ali posameznih zalog. Prtne pise so prikazane na dnu zaslona. Izberete lahko tri elemente in nato lahko prilagodite "rezine" na naslednjem zaslonu. Ta prva pita se shrani za vas, če jo želite uporabiti za vlaganje, vendar je večinoma tam kot vadnica, ki vam pokaže, kako spletno mesto deluje.

Po vadbi prilagajanja pite vnesete svoje osebne podatke in povežete bančni račun. M1 ponuja posamezne skupne račune, IRA in skrbniške račune.

Postavljanje ciljev

2.4

Postavitev ciljev in sledenje, ki je jedro nekaterih drugih robo-svetovalnic, v M1 Finance še posebej nista. To je zato, ker se M1 ne prodaja kot svetovalna služba. M1 je pravzaprav avtomatizirana naložbena platforma, zasnovana za skrb za tekoče upravljanje portfelja, ki ga ustvarite. To je platforma za vlaganje, in pričakuje, da boste vedeli, kaj počnete in zakaj. Tako M1 nima veliko orodij za določanje ciljev, ki presegajo več deset člankov o pokojninskih varčevanjih. Denar se ne "zakupi" za nobene posebne cilje, razen za končno rast celotnega premoženja. To bo posrečilo vlagateljev, ki pričakujejo, da bodo držali več, a vmesni vlagatelji bodo morda pozdravili pomanjkanje motenj na poti do dejanskega ustvarjanja portfelja.

Računske storitve

5

Računovodske storitve M1 v posredništvu so solidne in videti je, da se je podjetje zavezalo, da jih bo sčasoma raslo. Nastavitev samodejnih depozitov je del začetnega postopka nastavitve računa in ga lahko urejate, kadar koli želite. M1 je na svoje spletno mesto in aplikacije dodal nov zavihek z oznako Transfer, ki ponuja eno mesto za gibanje gotovine, bodisi znotraj same M1 bodisi na zunanje račune ali z njih.

Margin posojila so dovoljena, M1 Borrow pa vam omogoča, da si za neinvesticijske namene izposodite do 35% vrednosti računa (najmanjša velikost računa: 10.000 USD) pod obrestnimi merami 4, 00%. Običajna omejitev marž posojanja je 50% vrednosti računa, vendar se je M1 odločil, da bo s posojanjem bolj konzervativen, da se izogne ​​marginalnim klicem. Med dnevnim oknom trgovanja lahko tudi trgujete za posamezne delnice ali ETF. M1 trenutno nima možnosti konsolidacije zunanjih računov.

M1 Finance širi ponudbo integrirane digitalne banke skupaj s svojo naložbeno storitvijo. M1 Spend, storitev, ki se bo začela izvajati pozneje letos, odvečni denar nakaže na račun, ki plačuje 1, 5% na leto. Vključuje debetno kartico, ki z nakupi zasluži 1% denarja. M1 Finance ima tudi premijsko ponudbo, ki je prvo leto znašala 100 dolarjev, kar vključuje dodatne možnosti trgovanja, nižje obrestne mere za posojila prek M1 izposojanja in višje obrestne mere za gotovino na računu M1 Spend.

Vsebina portfelja

4.9

Kot rečeno, so vsi portfelji prikazani kot "pite", ki so krožne karte z rezinami, ki predstavljajo vsako sredstvo. Na izbiro je veliko različnih pite in lahko ustvarite torte iz pite s splošnimi pravili za vodenje ponovne uravnoteženosti. Tisti, ki na primer vlagajo v pokoj, zlahka investirajo v portfelj ciljnih datumov, sestavljen iz ETF-jev.

Obstajajo tudi družbeno odgovorne pite, ustvarjene v partnerstvu z Nuveenom, ki ponujajo pasivne naložbene priložnosti. Nenazadnje vam M1 omogoča, da izberete posamezne zaloge, kar daje vašemu portfelju raven personalizacije, do katere se lahko približa le malo drugih robo-svetovalcev.

Upravljanje portfelja

4.7

Portfelje se nenehno spremlja in izravnava, da se zmanjša premik portfelja, ko se dodajo nova sredstva ali se sredstva črpajo. M1 to označuje kot dinamično izravnavo, saj poskuša odpraviti pretok z denarjem, ki priteka in odhaja namesto s prerazporeditvijo že razporejenih sredstev. Glede na to lahko kadarkoli izenačite ravnotežje, kar je redka lastnost robotskega svetovalca.

Vsaka posamezna zaloga ali ETF je prikazana kot rezina pite, ki predstavlja del vašega portfelja, robovi rezin pa prikazujejo, kako se določen artikel obnaša glede na želeno razporeditev portfelja. Če se je zaloga ali ETF skrčil v primerjavi z želeno dodelitvijo, je ta rezina videti, kot da se je skrčila, medtem ko je zaloga ali ETF, ki presega preostanek pite, videti, kot da je prerasel prvotno površino. Ko deponirate, se skrčene rezine raztresejo. V davčnih računih se umiki upravljajo na način, da se omeji vaš račun za davek.

M1 trgovalno okno se začne ob 9. uri po osrednjem času, ko je trg NYSE odprt, in traja, dokler niso vsa naročila zaključena. Vse spremembe vašega portfelja, izvedene pred 9. uro po centralnem času na dneve trgovanja, se na splošno izvedejo isti dan med trgovalnim oknom M1. Naročila lahko kupujete ali prodajate na posamezni rezini v obliki pite, vendar so naročila vnesena v dolarskih zneskih in ne v delnicah. Člani M1 Plus lahko trgujejo dvakrat na dan.

Uporabniška izkušnja

4.5

Mobilna izkušnja

M1 ponuja dobro zasnovano aplikacijo, ki zrcali vse funkcionalnosti spletnega mesta. Na svoji mobilni napravi lahko storite karkoli, od odprtja in financiranja računa do spreminjanja razporeditve pite. Primeren je prostor za beli prostor, tako da postavitev ni preveč gneča.

Izkušnja namizja

Spletno mesto premika nove stranke od koraka do koraka, ne da bi jih preveč zatiralo. Ko je portfelj določen in financiran, je uspešnost vsake pite enostavno videti. Če ste že seznanjeni s spletnimi posredniki, je spletna stran M1 velik korak za lažjo uporabo.

Storitev za stranke

2.5

Večina podpore strankam je na voljo po telefonu ali po e-pošti. Na voljo je zelo podrobnih pogostih vprašanj, ki odgovarjajo na večino vprašanj kupcev in tam lahko običajno najdete odgovor, ki ga iščete. Nekatera pogosta vprašanja vključujejo video navodila za določeno funkcijo. Tudi tukaj M1 pričakuje nekoliko neodvisnosti v svoji stranki in se naslanja na njihovo verjetnost, da bodo raziskave opravili sami.

Izobraževanje in varnost

4.2

Večina videoposnetkov, ki so na voljo v M1, vključuje uporabo določenih kosov platforme. Obstaja veliko člankov o pokojninskem načrtovanju, a ker M1 ni registrirana kot svetovalna služba, je malo, kar bi lahko razlagali kot nasvet na mestu. Kljub temu lahko preberete megabajte člankov o prispevkih IRA-jev in koristih rednega vračanja denarja.

Varnost spletnega mesta je najvišja na voljo z uporabo 4096-bitne enkripcije za prenos podatkov, z mobilno napravo pa lahko nastavite dvofaktorno overjanje. Prstni odtis in prepoznavanje obraza sta na voljo tudi na mobilnih napravah. Naložbe so zajete v presežku zavarovanja za vrednostne papirje (SIPC) za vrednostne papirje, denarna stanja pa so zavarovana s tujino.

Provizije in pristojbine

3.9

M1 ne zaračunava nobenih provizij za upravljanje portfelja ali trgovanja niti za depozite ali dvige na povezani bančni račun. Vendar veljajo regulativne pristojbine in dodatne storitve (tj. Preračunavanje IRA). V prvem letu se lahko prijavite na račun M1 Plus v višini 100 USD (125 USD na leto pozneje), kar vam omogoča drugo dnevno trgovalno obdobje in popust na obrestno mero pri najemu posojila prek M1 Borrow. Dodatne obresti za gotovino boste dobili tudi s funkcijo M1 Poraba, ko jo začnete izvajati pozneje letos.

• Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 0 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 0 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 0 USD

Portfelji, ki se hranijo samo na zalogah, ne bodo plačali provizij za upravljanje skladov. Portfelji z ETF-ji lahko zahtevajo provizije za upravljanje osnovnih sredstev, ki se gibljejo med 0, 06% in 0, 20%.

Je M1 Finance dobro primeren za vas?

Izkušenim vlagateljem bo v zvezi z M1 Finance veliko všeč, predvsem visoka raven prilagajanja, ki lahko spada v vaš portfelj. Sledite naložbam upravljavcev denarja in nato prilagodite portfelje, določene po lastnih zahtevah.

Obstajajo že družbeno odgovorni portfelji, vendar lahko ustvarite tudi svoj, če je to vaša stvar. V bistvu je M1 prilagojena tako, da vlagateljem, ki že vedo, kaj želijo, omogočajo cenejši in enostavnejši način.

M1 pravzaprav ne tekmuje z robo-svetovalci, ki poskušajo pridobiti začetnike vlagateljev in se ne pretvarja. Namesto tega M1 konkurira spletnim posrednikom, kjer ponavadi končajo izkušeni posamezni vlagatelji. Ne boste se sprehodili skozi postavljanje ciljev, odgovorni ste za razumevanje lastne tolerance do tveganja in verjetno bi morali razumeti, kako delujejo zaloge, ETF-ji in trgi, preden začnete skočiti. Če ste pripravljeni na to stopnjo odgovornosti, potem M1 ponuja imate visoko raven nadzora nad svojim portfeljem in zmogljivo avtomatizacijo za upravljanje po zelo ugodni ceni.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.