Kaj je posojilo stalno?
Posojilna konstanta je odstotek, ki prikazuje letno odplačilo dolga posojila v primerjavi s skupno glavno vrednostjo.
Posojilo stalno pojasnjeno
Kreditna konstanta se lahko uporablja za vse vrste posojil. Posojilojemalci in analitiki lažje razumejo dejavnike, ki so povezani s posojilom, in koliko plačujejo letno v primerjavi z glavnico posojila.
Ključni odvzemi
- Posojilna konstanta prikazuje storitev dolga v primerjavi s skupno glavno vrednostjo posojila. Za izračun konstanto posojila se uporabljajo primarna, posojilna obrestna mera ter dolžina in pogostost plačil. Za izračunavanje hipotekarnih plačil so priljubljeni stalne tabele in kalkulatorji.
Izračun konstante posojila
Izračun posojilne stalnice pogosto zahteva, da posojilojemalec pridobi več pogojev, povezanih s posojilno pogodbo. Pogoji vključujejo dejavnike, kot so skupna glavnica, obrestna mera za posojilo, dolžina plačil in pogostost plačil. Pridobitev teh faktorjev posojila omogoča izračun preprostega plačila na sedanjo vrednost, da se prikažejo mesečna plačila. Ko se ugotovijo mesečna plačila, lahko posojilojemalec z lahkoto izračuna svojo konstanto posojila z naslednjo enačbo:
Posojilo konstantno = letno servisiranje dolga / skupno posojilo
Na primer, vzemite hipotekarnega posojilojemalca, ki je pridobil 150.000 dolarjev. Posojilo ima fiksno obrestno mero 6%, z desetletnim trajanjem in mesečnimi plačili obresti. Z uporabo kalkulatorja plačil bi posojilojemalec izračunal mesečna plačila v višini 1.665, 31 dolarja, kar ima za posledico letno odplačilo dolga v višini 19.983, 72 dolarja. Pri tej letni storitvi dolga bi stalnica posojilojemalca znašala 13% ali 19.983, 72 USD / 150.000 USD.
Posojilna konstanta, pomnožena s prvotno glavnico posojila, daje znesek v letnih periodičnih plačilih v dolarju. Posojilno konstanto lahko uporabimo za primerjavo resničnih stroškov izposoje. Posojilne konstante so na voljo samo za posojila s fiksnimi obrestnimi merami, saj imajo spremenljive obrestne mere različne letne ravni dolga na podlagi spremenljivih obresti. Glede na izbiro dveh posojil se bo posojilojemalec na splošno odločil za kredit z nižjo posojilno konstanto, saj bo imel nižjo zahtevo po dolgu.
Stalne mize posojila
Stalne tabele posojil so bile v nepremičninski industriji pred uporabo finančnih kalkulatorjev široko uporabljene, saj so razmeroma enostavno izračunale mesečna hipotekarna plačila. Tabele stalnih posojil dajejo posojilojemalcem informacije o njihovem posojilu s konstantno ravnijo posojila.
Če bi posojilojemalec iz zgornjega primera dobil svojo konstanto posojila, bi lahko našel obresti in pogoje plačila iz konstantne tabele posojila brez drugih vložkov. Posojilojemalec bi moral v tabeli ugotoviti le 13%. Od tam bi ugotovili ustrezno obrestno mero 6% na vodoravni osi. Na navpični osi bi bilo predvideno tudi število plačil v mesecih 120.
