Kaj je netradicionalna hipoteka
Netradicionalna hipoteka je širok pojem, ki opisuje hipoteke, ki nimajo običajnih običajnih značilnosti. Na splošno se to lahko nanaša na katero koli hipoteko, ki ni v skladu s standardnim amortizacijskim načrtom ali nima običajnih obročnih plačil. Zaradi netradicionalnih hipotek se običajno zaradi višjih plačilnih tveganj, povezanih s posojilom, zahtevajo višje obrestne mere.
RAZKRIJANJE DOLŽNIH netradicionalnih hipotek
Netradicionalne hipoteke se lahko v netradicionalnih razmerah razširijo na posojilojemalce. Ponudimo jih lahko tudi posojilojemalcem, ki so pripravljeni plačati višje obrestne mere za alternativne pogoje. Poleg tega lahko nekateri posojilojemalci zaradi prilagodljivosti, ki jo ponujajo, preprosto izberejo netradicionalne hipoteke.
Nekatere najpogostejše netradicionalne hipoteke na trgu vključujejo balonske hipoteke, hipoteke samo za obresti in hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM).
Gradnja razvijalcev
Plačilo z balonom in posojila samo za obresti sta dve vrsti hipotekarnih posojil, ki jih običajno uporabljajo razvijalci. Ta posojila običajno zahtevajo višje obrestne mere in ponujajo odloženo plačilo. Posojila z odloženim plačilom se pogosto izdajajo za kratek čas in so lahko koristna za gradbenike, ki še nimajo zavarovanja za zavarovanje posojila.
Pri posojilih z balonom se lahko glavnica in obresti odložijo do datuma zapadlosti, ko mora posojilojemalec zahtevati enkratno izplačilo. Posojila za plačevanje z baloni se lahko strukturirajo tudi s plačilom samo za obresti. V posojilu samo za obresti posojilojemalec plača redna plačila samo obresti in nato ob zapadlosti izvrši pavšalno plačilo glavnice. V primeru razvoja stavbe bodo mnogi razvijalci po zapadlosti uporabili posojilo za odplačilo ali refinancirali posojilo za plačilo z balonom z zavarovanjem, ko je bilo zgrajeno.
ARM-ji za možnost plačila
Možnost plačila ARM so eno najbolj prilagodljivih netradicionalnih posojil, ki ponujajo številne možnosti plačila za posojilojemalce hipotekarnih posojil. Ta posojila sledijo hipotekarnim okvirom z nastavljivo obrestno mero, vendar dajejo posojilojemalcem možnost, da izberejo vrsto plačila, ki bi jo želeli vsak mesec.
Možnosti plačila ARM-ji bodo morali plačilo obrestne mere s fiksno obrestno mero prvih nekaj mesecev ali let posojila. Potem se bo posojilo vrnilo na posojilo s spremenljivo obrestno mero, običajno pa bo zaračunalo visoko maržo za kompenzacijo posojilodajalcev za nekatera večja tveganja. Pri plačilni možnosti ARM lahko posojilojemalec izbira med več možnostmi, ki jih ponudi posojilodajalec pri plačilu mesečnega obroka. Možnosti plačila običajno vključujejo možnost nizke fiksne obrestne mere, ki običajno temelji na uvodni obrestni meri, plačilu samo za obresti ali 15 ali 30-letnem v celoti amortizirajočem plačilu.
Možnosti plačila ARM so lahko zapletene tako za posojilojemalce kot za posojilodajalce, saj bodo vključevale negativno amortizacijo. Z možnostjo plačila ARM bo vsaka neplačana glavnica ali obresti pod običajnim zneskom plačila dodana neporavnani glavnici posojilojemalca, kar poveča znesek obresti, ki jih zaračunajo za naslednja plačila.
