Kaj je povezan prenosni račun?
Povezani prenosni račun je takrat, ko so računi, ki jih ima posameznik v finančni instituciji, povezani med seboj, da se omogoči prenos sredstev med seboj in med seboj. Najpogosteje povezani računi za prenos so od varčevalnih računov do tekočih računov ali računov kreditnih kartic. Namen uporabe povezanih prenosnih računov je preprečiti obresti ali kazni za prekoračitve z uporabo sredstev, parkiranih na varčevalnem računu.
Razumevanje povezanega računa za prenos
Recimo, da imate za svoje mesečne stroške tekoči račun z dobroimetjem v višini 1500 USD, kreditno kartico s kreditnim limitom 2000 USD in varčevalni račun, ki vam plača letne obresti v višini 2% in ima stanje v znesku 10.000 USD. Obrestna mera za prekoračitveni račun na tekočem računu je 7%; Če prekoračite omejitev na vaši kreditni kartici, bi prišlo do 50-odstotne kazni v višini 20% obresti.
Nastavite povezane prenose, ki bi samodejno (a) nakazili sredstva z vašega varčevalnega računa na vaš tekoči račun, če je ta prekoračen, in (b) nakazili sredstva s svojega varčevalnega računa na račun kreditne kartice, da boste poravnali stanje na kartici v mesecu - konec ali če presežete kreditni limit pred koncem meseca.
Predpostavimo, da imate decembra velike počitnice za počitniško nakupovanje in zapravite 2500 USD s svojega tekočega računa ter na vašo kreditno kartico napolnite 3000 USD. Na srečo bi vam s predvidevanjem pri vzpostavljanju povezanih računov za prenos prihranili sveženj.
Toda z uporabo povezanih nakazil s svojega varčevalnega računa se izognete 5, 83 dolarja obresti na prekoračitvi tekočega računa, plus kazen v višini 100 USD in obresti na stanju na kartici. Izplačilo stanja na kartici v višini 3.000 USD in nakazilo 1.000 dolarjev na tekoči račun bi prihranilo varčevalni račun za 4.000 USD, kar bi povzročilo izgubo obresti v višini 6, 67 USD. Toda to je majhna cena, ki jo je treba plačati v primerjavi s 105, 83 USD, če vaši računi ne bi bili povezani.
Zaščita pred prekoračitvijo
Običajno do prekoračitve računa pride, kadar imetnik računa s svojega tekočega računa dvigne več, kot ga ima. Ko se to zgodi, se posamezniku ali podjetju zaračuna provizija NSF (nezadostna sredstva) ali nadomestilo za prekoračitev, kar v povprečju znaša 35 dolarjev na transakcijo. Poleg tega mu lahko zaračuna nadomestilo za prekoračitev, recimo 30 dolarjev, za odobritev debetne transakcije, ki presega razpoložljiva sredstva.
Imetnik računa, ki se želi zaščititi v primeru, da mu v prihodnosti v določenem času primanjkuje sredstev, se lahko odloči za zaščito pred prekoračitvijo. Zaščita pred prekoračitvijo plačil je dejansko posojilo, ki ga je mogoče samodejno najeti, če na računu ni dovolj sredstev.
