Kaj je življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje je pogodba med zavarovalnico in zavarovalcem, v kateri zavarovalnica imenovanim upravičencem ob izplačilu smrti ob izplačilu zavarovanja zagotavlja izplačilo smrtne dajatve. Zavarovalnica obljublja smrtno nadomestilo ob plačilu premije s strani zavarovanca. To se pogosto izračuna s količnikom prostega premoženja.
Življenjsko zavarovanje
Razumevanje življenjskega zavarovanja
Namen življenjskega zavarovanja je zagotoviti finančno zaščito preživelih vzdrževancev po smrti zavarovanca. Prosilci morajo pred nakupom police življenjskega zavarovanja analizirati svoje finančno stanje in določiti življenjski standard, ki ga potrebujejo preživeli vzdrževani člani. Življenjska zavarovanja ali posredniki so ključnega pomena za oceno potreb in določitev vrste življenjskega zavarovanja, ki je najbolj primerna za reševanje teh potreb. Na voljo je več kanalov življenjskega zavarovanja, vključno s celotno življenjsko dobo, življenjsko dobo, univerzalnim življenjem in politiko univerzalnega spremenljivega življenja (VUL). Preudarno je, da vsako leto ponovno ocenite potrebe po življenjskem zavarovanju ali po pomembnih življenjskih dogodkih, kot so poroka, ločitev, rojstvo ali posvojitev otroka in večji nakupi, kot je hiša.
Kako deluje življenjsko zavarovanje
Obstajajo tri glavne komponente življenjske zavarovalne police.
- Davek na smrt je znesek denarja, ki ga zavarovalnica jamči upravičencem, opredeljenim v polici, ob smrti zavarovanca. Zavarovani bodo izbrali želeni znesek nadomestila za smrt na podlagi predvidenih prihodnjih potreb preživelih dedičev. Zavarovalnica bo presodila, ali obstaja zavarovalni interes in ali se zavarovanec izpolnjuje pogoje za kritje na podlagi zavarovalnih zahtev družbe. Plačila za premija se določijo z uporabo aktuarsko utemeljene statistike. Zavarovalnica bo določila stroške zavarovanja (COI) ali znesek, potreben za kritje stroškov umrljivosti, upravnih pristojbin in drugih pristojbin za vzdrževanje polic. Drugi dejavniki, ki vplivajo na premijo, so starost zavarovanca, zdravstvena anamneza, poklicne nevarnosti in osebna nagnjenost k tveganjem. Zavarovalnica bo ostala dolžna izplačati smrtno nadomestilo, če bo premija predložena po potrebi. Pri terminskih policah znesek premije vključuje stroške zavarovanja (COI). Za trajne ali univerzalne police je znesek premije sestavljen iz COI in zneska denarne vrednosti. Vrednost trajnega ali univerzalnega življenjskega zavarovanja je sestavni del, ki ima dva namena. Gre za varčevalni račun, ki ga lahko zavarovanec uporablja v času zavarovanja z gotovino, zbrano na podlagi davka. Nekatere police imajo lahko omejitve pri dvigu denarja, odvisno od porabe denarja. Drugi namen denarne vrednosti je izravnati naraščajoče stroške ali zagotoviti zavarovanje v starosti zavarovancev.
Vozniki življenjskega zavarovanja
Mnoge zavarovalnice ponujajo zavarovancem možnost, da svoje police prilagodijo tako, da ustrezajo njihovim osebnim potrebam. Kolesarji so najpogostejši način, kako lahko zavarovanec spremeni svoj načrt. Kolesarjev je veliko, a razpoložljivost je odvisna od ponudnika.
- Voznik nezgodnih smrtnih nadomestil nudi dodatno kritje življenjskega zavarovanja v primeru, da je smrt zavarovanca naključna. Oprostitev zavarovalnice premije zagotavlja odvzem premij, če zavarovanec postane invalid in ne more delati. Voznik dohodka zaradi invalidnosti izplačuje mesečni dohodek v primeru, ko zavarovanec zavaruje zavarovanje. Po diagnozi smrtnih bolezni lahko voznik s pospešenim smrtnim nadomestilom (ADB) zavarovancem zbere del ali celotno pokojnino.
Vsaka polica je zavarovana in zavarovalnica edinstvena. Pregled dokumenta o politiki je potreben za razumevanje veljavne pokritosti in če je potrebna dodatna pokritost.
