Kaj storiti s starim računom 401 (k)
Ko zapustite službo, se pogosto srečujete z odločitvijo, kaj storiti s svojimi 401 (k) ali drugimi pokojninskimi računi na delovnem mestu. Lahko ga pustite na mestu (ob predpostavki, da vaše staro podjetje ali skrbnik načrta to dovoli bivšim zaposlenim) ali ga izplačate. Ampak, razen če se takoj upokojite in / ali sredstva ne potrebujete takoj, je najpametnejši potek ponavadi, da prevrnete račun.
Premik je, ko umaknete gotovino ali drugo premoženje iz enega primernega pokojninskega načrta in v 60 dneh v celoti ali del prispevate v drug ustrezen pokojninski načrt - na splošno je IRA, ki ste jo postavili. Tako ohranite davčno odloženi status svojega pokojninskega računa, konsolidirate vse pokojninske račune za lažje upravljanje in - ker je to vaš račun - izkoristite večjo prožnost naložb. V tej možnosti prosite upravitelja načrtov, da neposredno in brez davka nakaže sredstva iz načrta vašega prejšnjega delodajalca na IRA pri finančni ustanovi po vaši izbiri.
Ključni odvzemi
- Ko zapustite službo, je na splošno najugodnejša strategija premik 401 (k) pokojninskih programov na pokojninski račun posameznega pokojninskega računa (IRA). Po vaši smeri lahko vaš delodajalec prenese 401 (k) neposredno na IRA, pri čemer se izogne plačila davkov in kazni. Mnoge banke, posredniki in investicijske družbe ponujajo gotovinske bonuse in brezplačno trgovanje, če z njimi vzpostavite prehodni IRA; več ko investiraš, večji so perkiji.
Velika izbira
Ah, ampak katero finančno institucijo bi izbrali? IRA so velik posel za banke in investicijske družbe. Mnoga podjetja ponujajo spodbude v obliki tekem in bonusov, da vas spodbudijo, da se prijavite z njimi.
Čeprav se dogovori razlikujejo, so določeni pogoji standardni. Če želite izpolniti pogoje za ugodnosti, večina institucij zahteva, da denar nakažete v 60 dneh od odprtja računa (kar bi vseeno želeli storiti, da ne bi bili obdavčeni pri dvigu s svojega starega računa). Vse, kar potrebujete, je, da račun ostane odprt in v celoti financiran z začetnim zneskom bonusa vsaj 12 mesecev, sicer pa se bo bonus povrnil.
Sredstva lahko pogosto prevračate "v naravi", kar pomeni, da se zaloge, obveznice ali vzajemni skladi, ki jih imate v lasti 401 (k), prenesejo neposredno v novo IRA prevračanje; vendar bo morda treba likvidirati neka sredstva, na primer lastniške sklade ali delniške opcije.
Spodaj so štiri finančne institucije, ki ponujajo še posebej lepe denarne bonuse za prevračanje vašega pokojninskega računa. Ta seznam je aktualen od julija 2019, vendar se pogoji in določila ves čas spreminjajo. Zato si omislite ta seznam kot splošni referenčni vodnik za spodbude, ki so tam zunaj in kako delujejo. Seveda, ko razmišljate o enem od teh krajev - ali katera koli posebna institucija -, ne pozabite prebrati drobnega tiska v pogodbi, preden nastavite račun.
Prav tako ne pozabite odpreti prave vrste IRA: če imate tradicionalni načrt 401 (k), boste želeli odpreti tradicionalno IRA; če je katera od vaših 401 (k) postavljena kot Roth, bi morala ta sredstva iti v Roth IRA. Nekateri bodo morali odpreti obe vrsti računov.
TD Ameritrade
Če v IRA vstavite vsaj 10.000 dolarjev ali več, ste upravičeni do 90 dni brez provizij (do največ 300 poslov). Če imate za prenos 401 (k) ali pokojninski načrt 40 milijonov (k) ali več pokojnin, bo TD Ameritrade v vaš novi IRA prevrnitev dodal bonus v višini 2500 USD. Spodaj so mejne vrednosti in ustrezni zneski denarnih bonusov. Vsak od teh bonusov ima 90 dni provizij, navaja njegovo spletno mesto.
- 2.500 dolarjev gotovinskega bonusa za milijon dolarjev ali več depozita 1.200 dolarjev gotovinskega bonusa za 500.000 do 999.999 dolarjev depozita 600 dolarjev gotovinskega bonusa za 250.000 do 499.999 dolarjev depozita $ 300 denarnega bonusa za $ 100.000– 249.999 $ depozita $ 100 denarnega bonusa za 25.000 $ $ 99.999 depozita
Merrill Edge
Merrill Edge je digitalna, samostojna naložbena podružnica Bank of America in borznoposredniške družbe Merrill Lynch. Merrill Edge je uspel s svojo navzkrižno prodajo trenutnim strankam Bank of America, ki poročajo, da je enostavno vključiti njegove storitve v svoje tekoče bančne račune.
Merrill Edge bo plačal denarni bonus, če vplačate kvalificiran znesek na IRA ali nekvalificirani račun, imenovan račun za upravljanje gotovine (CMA). Če položite najmanj 20.000 USD, Merrill Edge ponuja denarni bonus v višini 100 USD.
Merrill Edge ponuja tudi 90-dnevno preizkušnjo, ki vključuje do 300 spletnih delniških ali ETF-trgov, pri proviziji 0 USD za račune katere koli velikosti. (Na spletnem mestu ni jasno oglaševanega in ob vpisu potrebujete kodo, zato o tem ne pozabite vprašati spletnega predstavnika stranke.) Po teh treh mesecih za preverjanje brezplačnih poslov potrebujete preverjalni račun Bank of America..
Spodaj je seznam kvalificiranih zneskov vlog in denarnih bonusov.
- Denarni bonus v višini 600 USD za 200.000 ali več depozitov 250 € denarni bonus za 100.000 $ - 199.999 $ depozit 150 $ denarni bonus za 50.000 USD - 99.999 $ depozit 100 $ bonus denarja za 20.000 $ - 49.999 $ polog
Ally Bank
Ally Bank je priljubljena izbira za stranke, ki na depozitnih potrdilih (CD) in varčevalnih računih dosegajo višje od povprečnega donosa, povečuje pa ga tudi dejstvo, da spletna banka na večini računov ne zaračunava stroškov vzdrževanja. Ally ponuja gotovinske bonuse za nove samostojne trgovinske račune, vključno s prevračanjem od 401 (k). Če na svojem spletnem mestu odprete račun in ga financirate v 60 dneh od odprtja, vam bo Ally priskrbel denarni bonus v višini do 3.500 dolarjev in do 90 dni provizij.
Najmanjši kvalificirani depozit znaša 10.000 dolarjev, s čimer boste zaslužili 50 dolarjev, in 60 dni brezplačnega trgovanja. Za tiste, ki bi morali več investirati, Ally ponuja kar 3.500 dolarjev, če položite dva milijona dolarjev ali več. Druge ponudbe za nove vloge vključujejo:
- 3.500 + brezplačne trgovine: $ 2M + 2.500 $ + brezplačne menjave: $ 1M– $ 1.99M $ 1200 + brezplačne trgovine: $ 500k– $ 999.9k $ 600 + brezplačne trgovine: $ 250k– $ 499.9k $ 300 + brezplačne trgovine: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + brezplačno posli: $ 25k– $ 99, 9k $ 50 + brezplačne trgovine: $ 10k– $ 24, 9k
Naložbe v zvestobo
Fidelity Investments, najbolj znana po vzajemnih skladih, ponuja tudi obsežne posredniške storitve. Z več kot 2, 5 bilijona dolarjev premoženja v upravljanju ponuja Fidelity poceni provizije za večino poslov in več kot 500 ETF-jev, ki niso provizije. Glede na njegovo spletno stran trenutno izboljšujejo, da z dvema letoma brezplačnega trgovanja novim in obstoječim strankam, ki sredstva nakažejo na nov IRA ali posredniški račun.
Pogoji so:
- 300 poslov za depozite v višini 50.000 do 99.999500 dolarjev, za depozite nad 100.000 dolarjev
Dve leti, s katerim so se lahko ukvarjali s posli, je precej velik čas, v primerjavi z 90 dnevi, ki jih nudijo druga podjetja.
Fidelity trenutno ne ponuja denarnih bonusov za prevračanje računov, čeprav je že bil v preteklosti.
