Izmenjalni tečaj je pristojbina, ki jo zaračunajo banke in krije stroške obdelave in kreditno tveganje, povezano z bančno transakcijo s kreditno ali debetno kartico. Pristojbine za izmenjavo se običajno plačajo banki, ki financira transakcijo in s tem tvega. Provizija se izračuna na podlagi stroškov avtorizacije, izgub zaradi goljufij in posojil ter povprečnih stroškov bank. Tečaj menjave se redno spreminja.
Razčlenitev menjalnega tečaja
Za transakcije s kreditnimi karticami se ta pristojbina imenuje tudi pristojbina za povračilo izdajatelja. V tem primeru provizijo navadno plača banka trgovcev, ki sprejme osnutek banki, ki je izdala kartico. Ta banka nato provizijo prenese na imetnika kartice.
Kako se določajo menjalni tečaji
Izmenjalne cene določajo podjetja s kreditnimi karticami, kot so Visa, MasterCard, Discover in American Express. Pri sistemih Visa in MasterCard se obrestna mera določa polletno, običajno aprila in nato oktobra. Druge družbe s kreditnimi karticami lahko letno določijo svoje cene.
Vsako podjetje s kreditnimi karticami določi svoje menjalne tečaje, vendar pristojbine plača vsaka trgovska banka ali institucija, ki opravi transakcijo s potrošnikom kartice. Poleg tečaja izmenjave lahko podjetja za obdelavo kreditnih kartic vključijo še eno pristojbino, ki jo v okviru stroškov za obdelavo posredujejo trgovcem na drobno.
Različnim vrstam kartic, ki prihajajo iz istega podjetja s kreditno kartico, se lahko dodelijo različne menjalne tečaje. Kako je transakcija zaključena, lahko vpliva tudi na zaračunano ceno. Na primer, nakup, opravljen s potegom debetne kartice Visa na prodajnem mestu, bo imel drugačen menjalni tečaj, kot če prodajalcu ni na voljo debetne kartice Visa in mora biti vnesen podatek. Predplačniška debetna kartica bi morala imeti drugačna cena kot poslovna kreditna kartica. Velikost prodajalca na drobno ali podjetja lahko vpliva tudi na stopnjo, saj se bodo večje družbe lahko pogajale o nižjih cenah s podjetji za izdajanje kreditnih kartic.
Izmenjalni tečaj je ponavadi izražen kot odstotek transakcije in pavšalne pristojbine, ki znaša kar 30 centov. Še višje pristojbine lahko nastanejo odvisno od vrste transakcije. Trgovci na drobno niso edini, ki se soočajo s stroški menjalnih tečajev. Skoraj vsak subjekt, ki sprejema plačila s kreditnimi ali debetnimi karticami, bo videl takšne pristojbine. To lahko vključuje celo dobrodelne ustanove, ki sprejemajo donacije z bremenitvijo ali dobroimetjem.
